俗话说：未雨绸缪，才能成为人生赢家。若不想让未来的自己陷入困窘，需要高瞻远瞩，提前规划，以应对不可知的风险。
哪种付出 得到的是“雨中送伞”？
跟风投资型—奢求天降横财，往往血本无归
如今已步入全民理财的时代，股市充斥着散户，部分股民依旧怀揣“一夜暴富”的念头，盲目地追涨杀跌，结果被“七亏二平一赚”的股市玩得晕头转向。
传统储蓄型——放在手上的钱才是自己的，可除了要面对贬值，往往因为没有“后勤”保障，被动面对风险。
想想 0.35% 的活期利率，能带来多少收益。论购买力，在未来的某一天，也许价值还不如从前。而且，由于固守传统，没有用收入的一部分规划未来，当重疾来袭，急需用钱之际，整个家庭或因此陷入困境。
呵护未来型——一份对将来健康的保险，不能因短期看不到收益，选择放弃。
谈及拿出收入的 10%，购买健康保险，多数人会条件反射地推脱。其实，保险是让你在不可知的未来，有一笔可支配的金钱。
拿出收入的小部分 守住一个家的幸福
正所谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”，无论一个人在职场多厉害，他都无法预料和控制疾病的到来。一旦出现重大疾病，不仅自己无法继续挣钱，家里的积蓄也会很快花光，而拥有重疾险的患者，能把风险转移到保险公司，避免“债台高筑”。
那么，每年用于保险的保费多少适宜呢？
一般，可参考“双 10 原则”，即家庭年缴保费占家庭年收入 10% 左右、风险保额要达到家庭年收入的 10 倍。比如，家庭年收入 30 万，一年投入的保费大致为 30 万×10%= 3 万。
对多数家庭而言，生活开销、供房养车、孩子的教育等费用，占用了收入的大部分，从年收入中拿出 10% 用于保费，感觉力不从心。
为此，韩哲一家人近期很纠结，原本打算 3 月购买的保险，4 月下旬仍未下单。作为一个双职工家庭，他们的年收入约 25 万，然而，减去必要支出，每月的积蓄并不多，要承担一年 2.5 万的保费，在他们看来，力所不及。
其实，“双 10 原则”是购买保险，用于保费的参照而已。
规划保费时，可以先分析自己需要配置什么保险；再根据需求保障，计算需要购买多少保额；最后，根据以上分析设计保障框架后，做出预算。
譬如，20 多岁，正值奋斗的年龄，走南闯北，一份意外险少不了；30 多岁，上有老下有小，可考虑重疾险 + 意外险的组合方式；到了 40 多岁，年金养老或是不错的选择。
一言以蔽之，支出收入的多少用于保费，因家庭情况而异。但我们要明晰的是，一份健康保障，是为了避免“万一”来临时，家庭出现经济危机，防止家庭的生活被改写。
