很多人在计算保费和保额时会发现，有的保险竟然存在着保费倒挂的现象。既然出现了保费倒挂，那还继续投保么? 这是困惑很多人的问题。不买保险不放心，买了存在保费倒挂的保险又觉得吃亏。那究竟要不要给出现保费倒挂的父母购买重疾险呢?
一、保费倒挂的概念
保费倒挂就是所交保费大于保险可赔付金额，也就是指所缴纳的总保费之和大于能够获得的各项保障及收益之和。
举个例子：小李购买的重疾险，每年要交保费 1.5 万元，共需缴纳保费 20 年，那么 20 年总计的保费为 30 万元。他所购买的这份重疾险的保额为 20 万元。那么小李 20 年缴纳的保费远大于这份重疾险的保额，这就属于保险倒挂。
二、出现保费倒挂的原因
出现保费倒挂的原因为保费与风险程度呈正比。随着年龄的增长，一个人身体出现问题的可能性就会增加，保险公司进行赔付的可能性就增加，那么保费自然也会提高。保费倒挂现象并不少见，多出现于 50 岁以后购买重疾险的老人。
图片来源：网络
三、避免保费倒挂的保险选择
目前针对于老年人的重疾险产品极其单一，且有很多限制。比如说 60 岁以上的老年人几乎无法购买重疾险，即使可以购买也存在保费倒挂的现象，极其不划算。同时如果老人身患心脑血管疾病、糖尿病或高血压等疾病时，是无法购买重疾险的。既然老年人购买重疾险不划算，那么如何能够给老人提供可靠的医疗保障呢?
1、防癌险
对于老人来说，最大的威胁就是癌症。所以说如果无法购买重疾险，那么不如去买一份防癌险。防癌险对于健康方面的要求不高，即使是三高人群，同样也可以购买防癌险。防癌险缴纳保费到一定年限即可保障终身。一旦被保人在保单期限内身患癌症，保险公司将提前赔付，被保人可用这笔费用看病，这将极大地缓解家庭的经济压力。
2、医疗险
医疗险是目前市面上比较火的一种一年期保险。其特点为保费低、赔偿额度高且能报销的种类广。只要老人因病住院且符合保单要求，即可得到相应的赔付。但是医疗险的健康审核是最严格的，若是老人身体本身存在一些问题，很有可能出现拒保的现象。
3、老年意外险
随着老年人身体机能的下降，可能会出现行动缓慢、反应迟钝等症状，因此老年人发生意外的可能性也会增加。老年意外险是意外险中专门针对老年人的保险，其所能赔付的范围一般涵盖普通意外、交通意外、意外医疗以及针对老年人的意外骨折或摔伤等保障，保期一般是一年，第二年可继续参保。
通过了解我们可以看出，对于老年人而言，购买重疾险是最不划算的选择之一。为了给老人多一份健康保障，我们可以选择性地为老人投保上述三种保险来为老人的健康保驾护航。
