“ 三代同堂 ”，一个饱含幸福的词汇，仿佛能透过文字看到一家人围坐齐聚、其乐融融的场景，但也代表着更多的责任和风险。上有老，下有小，赡养和抚育的责任自然落在了年轻夫妻的肩上，稍有人生病受伤，便会带来蝴蝶效应般难以抵抗的压力，更别说医疗花费巨甚的重大疾病，对这样的家庭来说，购买重疾险确有必要。那么，三代同堂的家庭保障怎么做呢?
一、三代人的典型特征
过去，在计划生育政策的号召下，大多数 80、90 后都是家中的独生子女，这也造就了如今典型的 “421 家庭 ”，即夫妻双方的父母 4 人，夫妻 2 人，1 个小孩的家庭结构。
四位老人，由于年纪渐长，身体机能逐渐下降，容易突发意外，医疗支出相对增长，属于疾病高发群体。
年轻夫妻二人作为家里的顶梁柱，是家庭主要经济来源，背负着维系家庭良性运转的使命，不能轻易因生病中断收入来源。
小孩子虽不必承担家庭责任，其健康风险也不容小觑。随着重疾患病群体呈现出年轻化、低龄化的趋势，为孩子配置一份重疾险是必不可少的。
二、三代同堂家庭的重疾险购买指南
1、老人可考虑防癌险
重疾险的保费通常与被保人的年龄直接挂钩，年纪越大，罹患重疾的可能性越高，保费自然也就越高。此外，由于年龄限制，很难为 60 岁以上的老人买到长期重疾险，给老年父母购买重疾险的成本会偏高。而作为重疾险的一部分，防癌险对于年龄和身体状况的要求相对较低，更适合老年群体。
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2、年轻夫妻重保额且应优先配置
重疾的治疗必然会消耗巨额费用，因病返贫的现象屡见不鲜。因此，对年轻的夫妻二人来说，购买重疾险首先要选择保额充足的产品。一般来说，保额为 50 万的重疾险产品较为合适，要保证这笔费用既能补充重疾治疗费用，又能弥补因生病而停工期间的收入损失。
更为重要的是，年轻夫妻是整个家庭的顶梁柱，在为家庭购买重疾险时，应优先替家庭经济支柱配置。
3、小孩看重疾范围
在给子女购买重疾险时，要考虑重疾覆盖的范围，最好能够囊括幼童时期高发的重疾，家长在选择时要谨慎。此外，在预算有限的情况下，可以考虑只将孩子的重疾险的保障期限买至成年阶段，但保额仍要充足。
老人、青年、小孩，三个群体因各自在家庭中承担着不同的角色，在为家庭做重疾保障规划时各有侧重。通过上述回答，想必不知道怎么在三代同堂家庭购买重疾险的朋友心中已有答案，再结合自身的家庭条件，会更便捷地选到适合自己、适合家庭的重疾险。
