小诺发现，“ 保险 ” 这个关键词竟在春节后达到搜索高峰，突如其来的疫情席卷全球，打乱了大家原本平静的生活，也让人们感受到疾病凶险。万幸的是，国家承担了这次新冠的治疗费用，但也有不少人开始意识到，人的一生之中并不只有这一次疾病风险，并考虑将 “ 重疾险 ” 和 “ 医疗险 ” 纳入自己的保险规划范围中。为什么建议同时配置购买医疗险和重疾险呢？
一、认识医疗险和重疾险
医疗险和重疾险，都是为了抵御疾病风险，保障健康生活而设置的险种，两者都属于健康险。
医疗险 分为费用补偿型和定额给付型两种。费用补偿型医疗险是住院费用实报实销的，一般是在生了病之后，需要自己先花钱治疗，然后拿发票去保险公司报销，当然为了方便客户，现在小诺也有向医院直付的医疗险产品，不需要客户在医院支付费用，省去了事后理赔。但基础原则是相同的，医疗险的最高报销额不超过治疗总费用。
定额给付型医疗险是指被保险人被确诊后，保险公司将根据约定的保险金额给付，投保金额越高，理赔金额越高。当投保金额较低时，定额给付型的理赔金额可能会低于实际医疗费用；投保金额较高时，理赔金额也可能高于实际医疗费用。
而重疾险则是采用确诊一次性给付的模式，赔付额为约定的保险金额。
举一个事例: 王先生是家里的顶梁柱，其妻子是家庭主妇，家中还有两个小孩。王先生在年底体检的时候确诊心血管疾病，需要静养治疗一段时间，公司给了一年的病假，只发基本工资，家庭收入只有以前的 20%。而高额的治疗费，足以将一个家庭压垮。
不幸中的万幸，王先生有为自己购买了费用补偿型医疗险和重疾险，在确诊后，经保险公司确认，其中重疾险一次性给予了 50 万元保险金，解决了修养期间的后顾之忧，缓解了家庭的经济窘境；医疗险也同时发挥作用，住院期间实报实销，解决了大部分的医疗费用。
二、如何挑选重疾险
医疗险的适用范围很广，保障内覆盖面也比较全面，而重疾险产品一般都会在合同中约定保障的疾病类型。所以我们应该将重点放在如何挑选适合自己的重疾险。中国保险行业协会与中国医师协会合作，制定了我国保险行业统一的重大疾病定义，对常见的 25 种疾病的表述进行了统一和规范，现在市场上的各个保险公司的重疾险产品基本上都包含了这 25 种重大疾病，主流产品甚至还涵盖了各种各样的罕见大病，不少产品保障疾病数量可达上百种。消费者可以选择只含有最基础保障的重疾产品。当然，从保障的全面性来看，建议预算足够的消费者选择主流重疾险产品，更全面地保障疾病风险。
三、保障期限和自我评估
重疾险通常分为短期、长期（非终身）和终身重疾险，而医疗险的保障期限通常是一年期，搭配上十分灵活。需要考虑自身预算情况进行自我评估。如果预算较低，建议选择消费者最⻘睐的百万医疗险，再加上消费型的重疾险产品；如果预算充足，则可以选择终身重疾险产品。
总而言之，医疗险和重疾险二者缺一不可，完整搭配才能给予自己完善的医疗保障。在健康面前，人人都是弱者，选择保险就是对自己身体的保障，对家人的负责。也唯有健康，才能让我们创造出更多的可能。
