年纪越大，越害怕父母生病，更怕掏不出钱帮他们治病。
万女士想给爸妈买些保险，这样生病能报销医疗费，减轻自己的经济压力。
做功课时，万女士发现 惠民保和百万医疗险都能报销医疗费，很纠结该怎么选。她想同时买，又担心冲突了，浪费钱，想让我们帮忙分析下。
很多朋友都有这样的问题，今天我们就来聊聊，并分享一套高性价比的方案给大家参考。
一、给爸妈买百万医疗险还是惠民保？
百万医疗险和惠民保都是报销型的保险，不能重复报销。就算都买，报销的钱也 不会超过实际发生的医疗费。
如果爸妈身体比较健康，只买百万医疗险就够了。
百万医疗险的报销门槛低，报销比例高，超过 1 万的住院医疗费基本能 100% 报销，足够覆盖绝大部分的医疗费支出。
而惠民保一般医保内外 各有 2 万免赔额 ，报销比例只有50~80% 左右，相对来说没那么实用。
那么什么情况需要配置惠民保呢？
惠民保健康要求宽松，更适合身体不好的爸妈配置。
如果爸妈属于以下两种情况，可以考虑补充：
- 被百万医疗险除外承保：如果患有乙肝、结节等疾病，可能被百万医疗险除外承保，这意味着由这些疾病产生的医疗费不能赔。这时可以买一份惠民保，弥补保障短板。
- 买不到百万医疗险：百万医疗险的健康要求严格，患有严重三高、癌症等疾病，可能买不了。这种情况建议配置惠民保，能在一定程度减轻医疗费压力。
万女士很认可我们的保险理念，她担心自己挑错产品，想让我们设计一套高性价比的父母方案，下面分享给大家参考。
二、人均 1 千多，轻松搞定爸妈保险
万妈妈身体比较健康，而爸爸患有 2 级高血压和乙肝小三阳，身体条件一般。
针对万女士爸妈的情况，我们筛选了大量产品，最终设计了以下方案，人均只要 1600 出头，各方面保障都不错。
如果你的爸妈身体健康，可以参考万妈妈的方案；患有高血压、乙肝等疾病，可以参考万爸爸的方案。
下面来看看这套方案的保障情况：
1、万妈妈的产品搭配
适合身体比较健康的爸妈参考，能提供很全面的保障：
- 百万医疗险：是星相守（计划一），超过 1 万的住院医疗费符合条件都能报销，还能不限清单报销普通外购药械，比如人血白蛋白等，买后基本不用担心医疗费。而且它的保障很稳定，20 年内身体变差、发生过理赔等都能保证续保。
- 意外险：是孝心安 5 号老年人意外险（计划四），意外受伤导致的门诊和住院费，符合条件都能 100% 报销，不幸因意外致残，最高可赔 20 万，当作康复费、疗养费等。
2、万爸爸的产品搭配
适合患有乙肝、高血压等异常的爸妈参考，也能提供很不错的疾病和意外保障：
- 百万医疗险：万爸爸患有乙肝小三阳，服药后控制在 1 级高血压，他的情况能除外承保 星相守（计划一），也就是投保前有的疾病不保，但其它疾病导致的住院医疗费，超过 1 万的部分基本能 100% 报销。
- 惠民保：补充了 安惠保（升级版），医保内外各有 2 万免赔额，报销比例为 80%，因乙肝小三阳、2 级及以内的高血压导致的医疗费也能报销一部分。
- 意外险：是 大护甲 6 号高龄版（尊享版），因摔倒、烫伤等意外导致的医疗费，符合条件能 100% 报销，不幸因意外伤残，最高可赔 10 万。
这套方案非常实用，因大病和意外导致的医疗费都能报销，如果大家也想给爸妈买保险，可以参考产品搭配。
这里提醒一下大家，在投保时一定要确认爸妈的情况符合健康告知，或能通过核保再下手，避免影响理赔。
每个人身体情况不同，适合的产品可能不一样。如果爸妈有结节、三高等异常，不知道能买什么产品，可以咨询。
