重疾险,即重大疾病保险,是一种当被保险人被诊断出患有保险合同中约定的重大疾病时,保险公司按照约定一次性支付保险金的保险产品。根据不同的保险产品设计,重疾险可以分为不同的类型,其中“返保额”和“返保费”是两种常见的设计形式,它们的主要区别在于保险金的给付方式和保险合同的结束条件。
1. 返保额:这种类型的重疾险指的是在保险期间内,如果被保险人被确诊患有保险合同中约定的重大疾病,保险公司将支付约定的保险金额给被保险人或指定受益人。支付后,保险合同通常会终止。如果在保险期间内没有发生约定的重大疾病,且保险合同到期,则根据合同约定,可能会返还一定的金额或者不返还,这取决于具体的保险条款。
2. 返保费:这种类型的重疾险则是在保险期间内,如果被保险人被确诊患有保险合同中约定的重大疾病,保险公司同样会支付约定的保险金额。不同的是,如果在保险期间结束时,被保险人没有发生过约定的重大疾病,保险公司将退还被保险人所缴纳的全部或部分保费。这种设计通常被视为一种储蓄型的重疾险,因为它不仅提供了重大疾病的保障,还具有一定的资金返还功能。
两者的主要区别在于:
保障性质:返保额侧重于提供重大疾病的经济补偿,而返保费除了提供重大疾病的保障外,还能在没有发生理赔的情况下退还保费,具有一定的储蓄性质。
保费成本:通常情况下,因为返保费的重疾险具有资金返还的功能,所以其保费可能会比单纯的返保额重疾险更高。
保险期间:返保费的重疾险往往有固定的保险期间,期满后未发生理赔可返还保费;而返保额的重疾险可能为终身保险,或者有固定期限,但期满后的处理方式不同。
在选择重疾险时,建议根据个人的实际需求、财务状况以及保险公司的具体条款来综合考虑,选择最适合自己的保险产品。同时,详细阅读保险条款,了解保险责任、除外责任、等待期、保险金额、保险期间等重要信息,有助于做出更加明智的选择。
