聊起年金险，说实话，大富翁 3.0 算很顶尖的存在了。
凭着领钱多、领钱快，打败了一堆同类产品，成为年金险市场上大受欢迎的“香饽饽”，热度一直很高。
但！最近又来一款龙抬头 3.0，和大富翁 3.0 不相上下，甚至部分情况下，有压倒性的优势，想买年金险的朋友，建议关注起来！
龙抬头 3.0 具体表现咋样，和大富翁 3.0 相比，到底咋选，今天，一篇文章说清楚。
一、大富翁 3.0VS 龙抬头 3.0，谁更强？
这两款产品，我们会从投保门槛、领取金额、现金价值、收益率等多个维度来进行对比，看看究竟谁更能打？
第 1 轮 PK: 投保&领取规则，谁更友好？
我在之前就分析过，大富翁 3.0 的方案 1 更值得买；龙抬头 3.0，则是 A 款的吸引力更大。
所以我们今天就重点分析这两款。
- 在投保年龄上：龙抬头 3.0（A 款）对于领取年龄限制比较严格，限 40 岁以下人群投保；大富翁则宽松一些，0-60 岁可投保。
- 起投金额上：大富翁的起投门槛很低，只需要 1000 元就可以上车；龙抬头 3.0 最低的起投金额为 1 万元。
- 在起领时间上：大富翁 3.0 会更灵活，最早可选 40 岁领取；龙抬头 3.0 男性最早 60 岁起领，女性可选 55/60 岁起领。
总体上看，大富翁 3.0 的投保和领取规则会相对来说宽松一些。
第 2 轮 PK: 每年领钱，谁更多？
以 30 岁，年交 5 万为例，看看不同的缴费期下，男女在养老金的领取上，两款产品会有啥区别：
可以看到：
如果是男性买，无论选择多少年交，龙抬头 3.0 领的钱都比大富翁 3.0 要多。
如果是女性买，则大部分情况下，龙抬头 3.0 领钱更多。
绝大部分缴费期，龙抬头 3.0 更优秀；如果选长期缴费，比如 15 年交和 20 年交，则大富翁 3.0 稍有优势。
第 3 轮 PK: 退保金（现金价值），谁更高？
首先，两款产品，现金价值的持续时间不同：
龙抬头 3.0，90 岁往后，现金价值就降为 0 了；而大富翁 3.0 的现金价值，则是持续终身。
我们来看具体现金价值表，还是以 30 岁女性，5 年交，年交 5 万为例：
可以看到，80 岁以前，龙抬头 3.0 现价都高于大富翁；81 岁起，大富翁 3.0 开始反超。
第 4 轮 PK: 收益率测算，谁更高？
我们以 30 岁女性，5 年交，年交 5 万，60 岁开始领取为例，来进行测算：
如果选择 5 年交，全年龄段，龙抬头 3.0 的收益率，都高于大富翁 3.0。
其他缴费期我们也测算了一下，大部分情况下，龙抬头 3.0 的 IRR 都更高，
但在 15 年或 20 年交费的情况下，80 岁以后的 IRR，大富翁 3.0 的 IRR 则会更高一些。
二、大富翁 3.0 和龙抬头 3.0，具体怎么选？
综上，虽然龙抬头 3.0（A 款）很强，但限制也比较多，不是想买就能买，比如 40 岁以上的朋友，就和这款产品无缘了，相对来说。
大富翁 3.0 的限制就没那么多。
那么，同为顶尖年金险，到底该怎么选呢？我们直接说结论：
（1）女性朋友，建议这样选：
①想要领钱多：
40 岁以下，能 1 /3/ 5 年交完，选龙抬头 3.0；
想 15/20 年交，选大富翁 3.0 领钱更多；
40 岁以上买不了的朋友，选大富翁 3.0。
②想要领钱更早：
选大富翁 3.0，最早 40 岁就能领，龙抬头 3.0 最早只能 55 岁领。
（2）男性朋友，建议这样选：
①想要领钱多：
年龄 40 岁及以下，直接选龙抬头 3.0，同样情况下，每年能拿更多钱；
40 岁以上，则建议选大富翁 3.0。
②想领钱更早：
建议选大富翁 3.0，最早 40 岁就能领，而龙抬头 3.0 只能 60 岁领。
③想选长期缴费：
36 岁及以上的朋友，选大富翁 3.0，最长支持 20 年交，而龙抬头 3.0 只能支持 1 /3/ 5 年缴费
三、写在最后
总的来说，这两款产品都是市面第一梯队年金险中的佼佼者，
拿他俩对比，简直就是神仙打架。
大家根据自己的实际情况和需求，选择适合自己的就好。
最后，顺便提一嘴， 9 月起，保险预定利率 3% 立降至 2.5%，有需求的朋友，可以抓紧上车，珍惜最后的 3.0%。
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