说起支付宝上的保险，大家第一时间想到的可能就是“好医保”，可以称得上是“百万医疗险的顶流”了，很多人都会把它作为购买的首选。
但你要是去平台上搜，会发现光是名字叫“好医保”的，就有 9 款产品，搜百万医疗险更是有好几十款。
连我们这些专业做保险测评的人，稍不留神、都很容易买错，更别说保险小白了，根本不知道该怎么选 …
那为了方便大家，我把支付宝上所有叫「好医保」的百万医疗险，全部测评了一遍，按照严格的筛选标准，和市面上 708 款产品进行对比、上百个条款分析、历时整整一个月！
结果测出来，有 3 款最值得入手，你可以直接跳转到第二段看最终结论。
在测评之前，我们先来看一款优秀的百万医疗险，必须具备哪些条件？
一、真正优秀的百万医疗险，必须具备这三点
1、四大基础保障
买百万医疗险，基础保障排在第一位，以下 4 点缺一不可：
- 住院医疗
- 特殊门诊
- 门诊手术
- 住院前后门急诊
这四项基础保障，包含了住院前中后涉及的各项费用，如果少了一个，涉及的费用就得自己承担。
你们挑选产品的时候，千万要留意，但凡少了一个，都不是合格的百万医疗险。
除此以外，还要重点关注下面几点：
2、续保时间越长越好
百万医疗险的健康告知特别严格，如果你买的是只保 1 年、不保证续保的产品，就有点吃亏了，每年都面临审核不通过或产品停售的风险 …
这里告诫大家：一定要买保证续保时间长的产品，2019 年新版《健康保险管理办法》规定：长期医疗险允许调整费率，保证续保 20 年的百万医疗险才得以出现。
不过，在 20 年保障期满后，仍可能面临失去保障的风险。特别是三四十岁买了，到五六十岁保障期满，这时难免有些三高、结节，再买百万医疗险，实在是难。
因此，能终身保证续保的好医保旗舰版，或许为我们提供了新选择：一般医疗保证续保 20 年，特定疾病医疗终身保证续保，如果 20 年后停售了，还能免等待期、免健康告知投保指定的医疗险，其他百万医疗险大都要自己重新投保别的产品 …
不过是否值得选，也不能只看保证续保的时间，还要看其他保障是否全面，最终的测评、购买结论，你可以直接跳到下面第二、三段查看。
3、外购药保障
外购药是啥？简单理解就是：医院没有，需要去外面药店购买的药，就属于外购药。
它在癌症等治疗中，使用非常普遍，比如治疗乳腺癌的特效药“赫赛汀”，一年的药费就要 15 万左右，但这类药在医院很难买到，只能去外面买。
如果你买的百万医疗险有「外购药保障」，这些钱还能报销；如果不保，就只能自掏腰包，每月上万的花费，并非小数目，所以这项保障非常重要，必不可少。
另外还有个细节，你们在有选择的情况下，最好是尽量挑选外购药也能保证续保的产品，续保时间越长越好，保障更稳定。
最后，还可以简单关注下增值服务，比如“就医绿色通道、住院费用垫付”等，起到锦上添花的作用，大家按需选择就行。
那综合以上几大要素，我将支付宝上所有的【好医保】百万医疗险，进行详细的对比筛选，最终结果测出来，只有 3 款胜出，下面展开测评。
二、支付宝上的好医保，最推荐这 3 款
目前支付宝在售的好医保，总共有 9 款，分别包括 7 款百万医疗险，1 款防癌医疗险、1 款门诊险，如下所示：
我们结合「基础保障、续保条件和外购药等」各大要素，仔细核对 7 款百万医疗险的条款，整理成如下保障对比表格，发现保障差别确实很大啊。
- 好医保·长期医疗（旗舰版）
- 好医保·长期医疗（20 年版）
- 好医保·长期医疗（0 免赔）
- 好医保·高端住院医疗
- 好医保·高端住院医疗（全球版）
- 好医保·少儿长期医疗（0 免赔）
- 好医保·住院医疗（0 免赔）
测评结果很明显，我们分为“红黄黑榜单”来看：
1、黑榜
入选的是「好医保·住院医疗（0 免赔）」，只能保 1 年，不能保证续保，这意味着稳定性没有保证，因此不推荐大家买了。
2、黄榜
代表中等生水平，第一款上榜选手是「好医保·少儿长期医疗（0 免赔）」，购买人群有限，只有孩子才能买，保证续保到 19 岁。
相比一般的百万医疗险，它最大的亮点就是 0 免赔，符合条件的住院医疗费用，能用它报销，此外还能用来抵税。
如果想给家里孩子买「没有免赔额的百万医疗险」，就可以考虑这款产品。价格也不贵，可能看个一两次病，报销的费用就超过保费了，性价比还可以。
其次，还有一款「好医保高端住院医疗」和「好医保高端住院医疗（全球版）」可以关注，6 年保证续保，买了能体验更好的医疗环境和服务。
但是一般疾病，也就是非重病想去国内 VIP/ 特需 / 国际部、指定私立医院等住院治疗，就只赔 80%，这点有所欠缺，介意的话可以考虑臻爱无忧特需版，同样保证续保 6 年，各方面保障更好。
3、红榜
代表“三好学生”的水平，这次测评总结下来，我们更推荐选这 3 款。
- 好医保·长期医疗（旗舰版）
- 好医保·长期医疗（20 年）
- 好医保·长期医疗（0 免赔）
它们都是由人保健康承保，具体的保障细节差别，如下所示：
直接说测评结论：
如果不差钱、预算充足，希望有更长期稳定的保障：好医保旗舰版很值得考虑，普通疾病能保证续保 20 年，癌症和 11 种心血管疾病则能保一辈子，属于业内首款保终身的百万医疗险！
另外，它在 1 万免赔额以内可以赔 30%，小病住院也有机会用上，但它的价格也比较贵，尤其是年龄大了之后续保，比其他百万医疗险贵很多，且仅限 55 岁以下购买，想买的朋友要注意。
如果想给 55 岁以上的父母买：更推荐你买好医保长期医疗（20 年），整体保障较全面，只要买了，就能稳稳保障 20 年，不用担心期间产品停售和身体变差等问题，并且健康告知和核保很宽松，但外购药只能报 90%，有点遗憾 …
如果想要更低的报销门槛：就买升级后的好医保长期医疗（0 免赔），保证续保 6 年，6 年内累计 1 万及以下的医疗费用，最高能报销 30%，相比旧版已停售的好医保（6 年），它的外购药保障明确写进合同，更好一些。
不过美中不足的是，这款产品针对椎间盘突出、痔疮是免责的，另外床位费不能超过普通双人间病房标准。
介意以上几点的，可以接着看终极测评，如果咱不是仅限于在支付宝买的话，其实还有更多选择，目前百万医疗险的市场非常卷，你也可以看看其它相媲美的优秀产品，下面进入最终测评。
三、市场第一梯队「百万医疗险」终极大测评
紧接着，我又把市面上在售的 708 款百万医疗险，全部地毯式搜索了一遍！
按严格的产品标准，把不保证续保的全部筛掉，再把保障不全的筛掉，最后浓缩汇集成这张精华表格，大家重点参考：
如果把眼光放到整个市场来看，不限于支付宝，除了好医保，蓝医保，心医保表现也非常抢眼，不仅能保证续保 20 年，而且都是大公司出品，保障很全面，外购药能 100% 报销，而且保障的细节更加到位：
先来说蓝医保，尤其适合年龄 55 岁及以下的人，优势在于重要的免责条款更友好，例如人工器官、基因疗法与细胞免疫疗法，能享受更先进的医疗成果；
平安的 心医保 则是在没发生理赔时，免赔额最低可递减到 5000 元，赔付门槛更低；而且它针对女性有更全面的保障，比如 13 种特定疾病 0 免赔，乳腺癌术后乳房重建最高能报 10 万元。
好医保旗舰版前面也提到了，价格会比较昂贵，尤其是年龄大了之后续保，比其他百万医疗险贵很多，55 岁以上买不了。而且对于痔疮、椎间盘突出等治疗除外，介意的慎选。
而好医保长期医疗（20 年），针对外购药的费用仅能报销 90%，保障一般，不像其它几款外购药都是 100% 报销的，你也要注意！
如果想给高龄父母买，重点关注瑞华 医享无忧惠享版。它放宽了投保年龄，目前个人版最高 69 岁可以投保，家庭版最高 80 岁可以投保；能保证续保 5 年，有高血压、乙肝等也有机会正常买，对老人家非常友好，大家可以试试核保～
四、常见疑问解答
看完上面好医保旗舰版的介绍，可能有些朋友已经心动换产品了。先别急，下面这些信息也许能帮到你，不管是还没买百万医疗险的，还是已经买了的，都能参考。
1、已经买了其他百万医疗险，能换好医保旗舰版吗？
如果买过人保健康「好医保长期医疗」系列产品，未发生过理赔且年龄符合要求，续保时可以申请免等待期、免健康告知升级至好医保旗舰版。
这项升级申请功能后续会逐步开放，感兴趣的朋友可以保持关注。
如果买的是其他百万医疗险，更换产品一定要注意这两点：一是看能否通过健告，二留意等待期，避免保障中断。
五、写在最后
现在好的百万医疗险可谓是百花齐放，市场越来越卷了，对我们来说确实是件好事。
并且一份好的医疗险，几百块就能帮我们撬动几百万的医疗杠杆，建议大家要尽早给自己和家人都配置上～
不过，百万医疗险的条款极其复杂，普通人根本没有挑选辨别的能力，而业界也没有一个统一的标准，稍不留神，就很容易踩坑买错 …
所以我也特别有动力，把从业 7 年以来，了解的细节和知识全部整理出来，帮助你们选择到一款最适合自己的医疗险！
那如果你看完，还是拿不准自己或父母的身体情况，买哪些产品更好、理赔无忧，可以 点击下方卡片，预约专业人员 1V1 协助。
