平安的长相安长期医疗险自上市以来,就受到不少朋友关注,它的整体保障很不错,价格也不贵,部分保障比蓝医保、好医保还更有优势。
最近这款产品放宽了投保规则:
也就是说 56-60 周岁(含)的被保险人在 8 月 20 日前投保长相安,符合健康告知或智能核保要求即可完成投保,无需强制转人工核保 + 体检。
那么这款产品还值得买吗?健康告知宽松吗?有乙肝、结节、息肉等疾病,还能买吗?今天我们就来帮大家分析这些问题。
本文主要分为三部分:
- 长相安长期医疗险,保障怎么样?
- 长相安长期医疗险的健康告知,都问了些啥?
- 有常见病,还能买长相安长期医疗险吗?
一、长相安长期医疗险,保障怎么样?
长相安长期医疗险由平安健康承保,具体保障如下:
我们总结了它的三个特点,一起来看看:
1、保证续保 20 年
20 年内,只要正常交费,无论是有健康问题、发生理赔还是产品停售,都不影响续保。
2、可选外购药保障
在医院内买药,有些药品可能买不到,比如一些抗癌药,只能到院外的药店购买,价格很贵。
有了外购药保障,只要是保障范围内的药品,在院外购买也能报销,很不错。
长相安长期医疗险可选外购药保障,选上后也能保证续保 20 年。
目前它包含了 157 种抗癌药,其中有 2 种 CAR- T 免疫疗法,只要是符合条款规定的费用,最高能 100% 报销。如果是在指定药店购买,保险公司还可以直付费用,不需要我们自己出钱。
3、免赔额递减
它的一般医疗和重疾医疗共享 1 万免赔额。
在保障期间内,如果没有理赔,那么免赔额会逐年降低 1000 块,最高能降至 5000 块,一定程度上降低了理赔门槛。
但发生理赔后,后续每年的免赔额就会恢复至 1 万,无法再降低。
它支持家庭成员一起投保,可以共享 1 万免赔额,且同样能逐年降低 1000 块。不过只要有 1 人理赔,免赔额也会恢复至 1 万。
另外,这款产品还可以附加重症监护住院津贴、在线问诊药品费用医疗险两项保障,按表中测算条件,30 岁男性附加的费用分别为 33.6 元、99 元。
附加前者,因疾病住进 ICU 病房,每天可领取 800 元津贴,每次限 30 天;附加后者,享在线问诊服务,能报销 80% 的相关药品费用,保额 2 万元,每月限 3 次,但是除外了一些高发疾病比如高血压、糖尿病等,普通小病用用还可以。
总的来说,长相安长期医疗险的保障很全面,价格也不贵,确实是一款很值得买的百万医疗险。
当然想要投保还需满足健康告知要求,接下来我们看下长相安的健康告知问了什么。
二、长相安长期医疗险的健康告知都问了些啥?
长相安这款产品,首先会问到被保人的职业:
无论是专职还是兼职,只要目前正从事《特殊职业类别表》中的职业,比如消防队员、武打演员等,都不能买这款产品。
符合投保的职业要求后,就会进入长相安的健康告知环节,详细询问内容如下:
可以看到,健康告知的内容还是蛮多的,不过,细看下来其实就问了两件事:一是过往及现在的患病情况;二是未来的潜在健康风险,下面就按这个思路来给大家具体分析下。
第一部分:询问过往及现在患病情况
这部分主要对应表格中的第 1~3 点问询,即“保险经历、手术或住院、目前或曾经所患疾病”。
- 保险经历:过去 2 年内有过被拒保、延期、加费或附加条件承保的经历,需要如实告知;
- 手术或住院: 2 年内因疾病或意外导致手术、住院治疗,或被医生建议手术、住院治疗,要告知;但如果是 3 年前的经历,就不用告知了;
- 所患疾病:目前或过往有过表格里提到的具体疾病,一定要告知;还要留意是否有先天性和遗传性疾病,比如兔唇、蚕豆病等,也不能直接买。
第二部分:未来潜在健康风险问询
了解完过往及当前所患的疾病后,保险公司还会考察你是否有潜在的健康风险,而这部分问询对应表格的第 4 点。
- 检查异常: 1 年内有过血液、尿液、影像等检查异常,就需要告知。比如去年 8 月患急性肺炎,X 线或 CT 等影像检查有异常,即使已痊愈,也要告知。
- 异常症状:一些身体不适症状,也可能是健康预警信号,过去 1 年内如果有过以上异常症状,比如黄疸、咯血、黑便等,都需要告知。
最后,除了询问到的情况,健康告知还列举了可正常投保的情况:
如果属于这些情况,也不涉及其他健康告知,就可以直接买。
比如,张先生想买长相安,他去年 11 月份因急性阑尾炎手术治疗,到现在已经恢复良好,且无并发症,也没有健康告知问到的其他情况,就可以直接投保。
三、有常见病还能买长相安长期医疗险吗?
如果自身情况涉及到健康告知,不能直接投保,经过核保还有机会买到。
长相安 支持智能核保,选择相应的疾病就能马上看到核保结论,即使核保不通过也不会留下记录。
这里根据大家问得比较多的疾病,整理出了相应的智能核保条件及结论:
可以看到,常见的甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、胃息肉等,都有机会正常承保。
不过,长相安对有些疾病的核保还是比较严格的,比如肺结节、乙肝小三阳,最好的核保结论就是除外,即不保相关部位及其并发症或后遗症引起的治疗费,其他疾病正常保。
有这类疾病的朋友,想得到更好的核保结论,也可以考虑其他较宽松的产品,比如 好医保 20 年版、蓝医保 等,符合一定条件也有机会正常承保。
四、写在最后
长相安长期医疗险,无论在保障还是在价格方面,表现都很不错,在当前的同类产品中,也属于非常能打的。
此次长相安投保规则放宽,特别对想给家里 56-60 岁的父母买保 20 年百万医疗险的朋友来说,是一次很好的“上车”机会,免去了体检和人工核保的麻烦。
当然在投保前一定也要先了解清楚父母的身体健康状况,可以找他们过往的就医病历、体检报告等,方便核对健康告知。
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