养娃后，肩上的责任感觉一下子就重多了，将来的事情都要提前谋划好。
小到孩子将来去哪里读书，大到万一有重大情况，孩子该怎么办？
齐女士家自从养娃后，一年下来存不了多少钱，感觉自己变“穷”了，要是家人有个三病两痛，手里的钱很可能支撑不住多久。
亲戚的日子也都挺难，借钱怕是也很难借得到。
她想着，与其经常担惊受怕未知的风险，不如拿出一部分钱买些保险。只是自己看来看去，发现还是无从下手，实在不知道怎么买，这才找到我们帮忙。
先来看看齐女士一家人的具体情况。
一、规划方案前，了解这些很重要
保险搭配千人千面，想要设计出适合的方案，需要了解一家人的具体情况和他们的保险需求。
一家人中，孩子和先生的健康情况不错，只有偶尔的发烧、急性肠胃炎等情况，这种一般不影响买保险。
不过齐女士在怀孕时有高血压，生完孩子后恢复了正常，一般这类情况需要告知保险公司，按照经验来看，一般都可以正常买到保障不错的产品。
了解身体情况后，我们再来看看预算和保险需求这两个关键要点，它决定了方案的配置方向。
齐女士的预算大约在 7 千，她想给一家人都配齐保险，考虑到她家两位老人是年纪大时才患癌，所以她 希望一家人的重疾险能保一辈子，孩子的保障尽可能好些。
另外，我们留意到，孩子和先生都快过生日了，如果能趁生日前买好长期保险，比如重疾险、定期寿险这类，长期估计能省下几千块。
这套方案设计的主要难点是 7 千左右的预算，三个人均分下来只有 2 千多块，想要重疾险保一辈子，那保额可能只有 20 万，我们建议保额至少要做到 30 万才更稳妥。
在通过设计搭配后，我们给一家人都搭配了保终身的产品，附加了额外赔后，就很好地契合了她的需求，也能保证保额够用。
一起来看看最终的方案。
二、7 千多，搞定一家人保险
我们筛选了市场上的多款产品，找出性价比高又能满足他们需求的。
根据齐女士一家人的情况，设计了以下这套方案：
一家人的预算基本控制在人均 2 千多元，重疾险都是保终身的，而且保额做得也比较高，整体很全面。
1、齐女士和先生的方案搭配
给他们挑选的产品，基本都是市场上保障拔尖的，而且性价比也非常高。
- 小蜜蜂 5 号（典藏版）：有了它，磕了碰了类的意外受伤不用花自己的钱，无论因意外是去门诊还是住院，能报销医疗费；要是伤的情况严重导致了伤残，就能按等级赔钱，万一意外身故或猝死了，会将保额赔给家人。
- 蓝医保长期医疗险：普通家庭最容易因医疗费变穷，蓝医保正好就能解决这个问题，意外和疾病的住院治疗费，医保报销完扣除免赔额后，一般能 100% 报销，而且它能保 100 多种昂贵抗癌药。
- 大麦甜蜜家 2023：将来的事谁也说不好，有了定期寿险，万一因为意外或者疾病去世，它会按照保额赔钱给家人，让孩子能保证基本的生活。
- 超级玛丽 11 号：现在大病高发，齐女士家里的积蓄只有十来万块，万一遭遇大病，肯定会失去收入，有了这份保终身的重疾险，60 岁前确诊大病能赔 36 万，能让人安心养病。
齐女士的情况做智能核保后，也能顺利买到以上的 重疾险、定期寿险和百万医疗险。
这四个险种组合起来，基本就能很好地保障夫妻俩，也不用再去担心遭遇疾病风险变穷。
2、孩子方案配置
孩子是每个家庭的掌中宝，保障自然也要好。不过孩子没有收入，所以也不用买定期寿险。
我们为她配置的三个险种如下：
- 专心少儿意外险 2024（基础版）：这个年龄正是学走路的时候，容易有磕碰，这份意外险才几十块，保一年，可以报销意外医疗费，非常实用。
- 蓝医保长期医疗险：这份保障和大人的一样，这里就不赘述。
- 大黄蜂 10 号旗舰版：孩子的重疾险也是保一辈子的，60 岁前有 60 万的大病保额，要是不幸得白血病之类的高发儿童重疾，最高可以拿到 105 万保险金。
一家三口这样搭配，保障挺全面的，只用了人均 2 千多的预算，齐女士挺满意的。
三、写在最后
保险里有个有趣的现象，在买保障类保险的朋友中，女性比男性多得多，问卷调查显示，其中很多人，是做妈妈后才开始买保险。
妈妈其实并不是超人，但她会想尽办法，为这个小生命遮风挡雨。而保险，也正是她们会使用的工具之一。
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