随着社会的快速发展和人口老龄化趋势的加剧，越来越多的人开始关注养老问题，年金险作为一种重要的养老保障工具，受到广大消费者的青睐。
然而，任何事物都有其两面性，年金险也不例外。今天，我们就来探讨一下年金险的优点和缺点，帮助大家更全面地了解这个险种。
主要内容如下：
- 年金险的优点和缺点是什么？
- 哪款养老年金险值得买？
- 写在最后
一、年金险的优点和缺点是什么？
年金险，其实就是前期把钱交给保险公司，到了约定的时间，保险公司就会定时、定额的把年金打给我们。
年金险主要被用于：养老规划、教育规划、资产隔离等。比如给孩子未来准备一笔读大学的费用，或者为自己准备一笔养老金等。
年金险的优点主要有以下三点：
1、安全稳定
投资有风险，尤其是基金股票类的投资风险很高，但是年金险不会有风险。
年金险的收益都是确定的，是白纸黑字写在合同里的。合同一旦签订，就是受《保险法》保护的，保险公司未来一定会兑现。
同时，保险公司受国家金融管理总局的监督监管，即使保险公司真的破产了，我们的保单也会有其他保险公司接手，安全性极高。
2、锁定长期利率
年金险的收益是可以长期锁定的，交多少钱，领多少钱，是购买的时候已经确定好的，不用担心市场行情不好受影响。未来保险公司不管是赚了还是赔了，都需要按照合同约定履行职责。
一般来说，年金险持有时间越久，收益越高，在目前普遍利率不到 3% 的行情下，有一些年金险后期 IRR 可以达到 3.3%。
3、强制储蓄
年金险的资金回笼时间比较长，如果前期退保的话，可能还会有一定的经济损失，所以它就自带了强制储蓄的功能。
这样也同时可以避免钱被乱花掉，养成一个好的理财习惯。
当然，任何事物都有两面性，年金险也有一些不足之处，一起来看看：
年金险的缺点主要有以下两点：
1、前期收益低
年金险想要有较高的收益，需要持有较长的时间，尤其是养老年金险，基本 55 岁或者 60 岁才能看得到收益。
2、保单灵活性差
年金险不能像增额终身寿险一样按需减保，它什么时候开始领、能领多少钱都是固定的，不能提前领取。如果急需要用钱选择退保，往往会有经济损失。
综上所述，年金险长期来看，安全稳定，后期收益也不错，只是保单灵活性较差，前期收益也不高。所以大家要根据自己的需求来看是否适合配置年金险。
如果想要长期储蓄、或者有明确的养老需求的朋友，可以选择年金险。但是，如果三五年就要取出来用的资金，就不适合拿来购买年金险了。
接下来，我们来看看值得购买的年金险有哪款？
二、哪款养老年金险值得买？
不卖关子，我在为数不多的年金险里面给大家挑选出一款非常能打的产品：鑫禧年年尊享版。一起来看它的保障分析：
可以看到，鑫禧年年尊享版有两个版本，其中 方案一养老金领取金额更高 ，更 适合家族有长寿基因的朋友考虑 。 方案二前期收益高 ，资金回笼比较快，但是养老金领取较少， 更适合看中现金价值增长速度的朋友考虑。
接下来，我们以 30 岁女性，交 5 年，每年交 5 万，60 岁开始领取为例，如果投保方案一，每年可以领取 33750 元，领终身。80 岁时，IRR 有 3.32%，90 岁时，IRR 可以达到 3.67%。这个收益在目前的市场环境下，还是非常不错的。
除此之外，它还可以附加保底利率为 2.0% 的万能账户，可以用来打理将来的闲置资金。
三、写在最后
年金险作为一种养老工具，既有它独特的优点，也存在不足之处。在选择是否购买年金险时，要根据自己的实际情况和需求来综合考虑。
相信大家通过这篇文章，已经可以很好的了解到年金险的优点和缺点了。
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