作为人类健康的头号杀手，很多人都会谈癌色变。
陈女士曾患过甲状腺癌，所幸术后恢复还不错，这种癌症大部分花费不高，几万块就能治好。
经过这次治疗，陈女士也意识到了保险的重要，所以她通过朋友介绍找到我们，想看看还有没有买保险的机会，预算在 5000 元左右。
刚好平时也经常有粉丝问起这件事，那今天我们就来聊聊，得了癌症还能买什么保险？顺便把我们为陈女士设计的保险方案分享给大家参考。
一、这 2 种保险，得了癌症也能买！
首先，得了癌症一定要把医保交上，这是国家给的基础福利，不限年龄、健康状况都能买。
如果有工作的话，能交职工医保当然最好，但如果患癌后失去了工作，经济比较紧张，还可以交居民医保。
而商业保险基本都有健康要求，癌症患者大多买不了，这时就可以先考虑下面这两类产品，相对比较好买。
1、惠民保
它是由各地政府和保险公司合作、推出的一种“惠民”保险，价格非常便宜，一年几十、上百块就能搞定。
而且大多数惠民保没有健康要求，很适合那些患有癌症、肝硬化等大病，已经买不到百万医疗险的人配置，能在一定程度减轻医疗费负担。
不过 惠民保一般有 2 万的免赔额，比普通百万医疗险 1 万的门槛要高一些，且部分产品只能报销社保范围内的医疗费。
另外，有些惠民保不保既往症，也就是说，买之前就有的病部分惠民保是不赔的，少部分产品也能报销癌症等既往症，不过可能会降低报销比例，大家在投保时要多加留意。
2、意外险
除了用惠民保分担医疗费，意外的风险同样不能忽视。
像我们平时路上摔了、骨折了所导致的医药费，就可以用意外险来报销，因意外身故 / 伤残了还可以赔一笔钱，一年两三百块钱就能买到 50 万保额，性价比非常高。
相比其他险种，意外险的投保要求会宽松一些，部分产品癌症患者也能买，但买的时候要注意两点：一是看是否有健康告知，二是确认产品的投保须知中是否有健康要求。
像安诚保险的 金丝甲意外险，投保就没有健康告知，被保人能正常工作或正常生活就可以买。
总的来说，如果已经有癌症等大病，其他保险都买不了的话，可以重点看一下这两种保险，实用又划算。
如果还想去买百万医疗险、重疾险和定期寿险的话，那就得看具体是什么癌症了。
比如被称为“喜癌”的甲状腺癌，很多种类的甲癌恶性风险比较低，这种情况下还是有机会买到百万医疗险、重疾险和定期寿险的。
下面我们就以陈女士为例，一起看看得过甲状腺癌，如何规划保险方案。
二、这套方案月均 417 元，有甲状腺癌也能买！
首先，我们来看看陈女士的基本情况，陈女士目前 30 岁，在 3 年前患过甲状腺癌，已经做了手术，现在恢复得还不错，也没有患其它疾病。
我们根据陈女士提供的近几年的检查、治疗报告，并测试了多款产品的智能核保，最终设计了以下方案，保障非常全面，保费折算到每个月约 417 元。
我们根据陈女士的情况，挑选了保障好，投保也相对宽松的产品：
- 百万医疗险：好医保长期医疗（20 年版）可以除外承保，即不赔甲亢、甲减和轻度甲癌等治疗费，但重度甲癌和其他疾病正常保障。有 400 万保额，意外受伤、生病产生的住院治疗费，超过 1 万免赔额的部分，符合条件基本都能报销，还能保证续保 20 年。
- 意外险：是金丝甲（经典版），这款产品没有健康要求，只要能正常工作或生活，甲癌也可以买，而且意外医疗报销不限社保，还能保意外伤残和身故。
- 重疾险： i 无忧 2.0 也是除外承保，能保一辈子，虽然对甲癌的新发、复发等都不赔，但其他部位患癌仍然可以一次性赔 30 万，这笔钱用来治病、还房贷车贷都可以。
- 定期寿险：是大麦旗舰版 A 款，通过在线预核保，甲癌也有机会正常买。万一不幸因意外或疾病去世能赔 50 万，这笔钱可以留给父母，保障他们的生活。
这套方案在陈女士的预算之内，配齐保障后生病意外都能保，陈女士表示非常满意，以后可以更安心地生活了。
三、写在最后
生病后，会发现原来钱是挣不完的，却可以一下子花完。
虽然这时候才想起保险，但哪怕是一点希望，也能给未来生活一点光。
当然也要知道，患癌是比较严重的情况，买保险的选择会变得很少，即使能买上也会相对贵些，保障没这么好，所以大家最好是趁身体健康时，提前把保障做好。
不过，每个人的疾病情况是不一样的，也不是所有甲状腺癌都能买上面的产品，要是拿不准自己或家人能买什么产品，可以 点击下方卡片，有专业的老师协助。
