“我手里钱不多，预算只够买一种保险，买哪种最划算呢？”
要解决这个“世纪难题”，首先得想清楚一个问题：咱们买保险，究竟是为了啥？
其实对于咱们普通人来说，更多的是担心，万一生病了没钱治疗的问题。
像什么感冒发烧啊、跌打损伤等小状况，其实不用怎么操心，毕竟花不了几个钱就能治好，而且医保也能报销一部分钱。
但怕就怕遇上大病，治疗费要花个三四十万，这对于咱们普通家庭来说，真的就是灾难了 …
你看社会新闻上为了治病，家里砸锅卖铁的一抓一大把，而且很有可能还凑不够钱！
所以，咱们最重要、最紧急的就是解决大病医疗费的风险，我建议大家可以优先配置一份 百万医疗险，尤其是在你预算有限的情况下。
因为它性价比很高，像 30 岁的人买，价格也就两三百，保额上百万；不管是因为生病，还是意外住院，走医保报销后，超过 1 万的部分，基本都可以通过百万医疗险 100% 报销。
那百万医疗险这么好，要怎么挑选呢？哪款最好？下面一起来看看！
一、首先，百万医疗险「是否能报销外购药」特别重要！
如果你买的产品没有这个保障，万一不幸得了癌症，医生给你开个单子，让你去医院外面买的好药、贵药，就没办法走报销，压力还是挺大的。
其次，最好挑那种续保条件优秀的，保证续保时间越长越好。
因为很多百万医疗险，你今年买了，但如果明年身体变差、赔付过了，或者是产品下架停售了，那么保险公司很可能就不让你继续买了，你直接就没有保障了 …
那目前市面上的产品，最长能保证续保 20 年，具体有哪些值得买，我也帮你整理齐全了，可以点击保存、收藏好这张精华表格：
直接说结论：
如果你身体比较健康，追求保障全面：可以买太平洋的王牌产品 蓝医保 ，平安的 长相安，都是相当不错的选择，性价比非常高！
这两款都能保证续保 20 年，保障范围内的外购药均可 100% 报销：蓝医保的优势在于免责条款更友好；平安的长相安在无理赔的情况下，免赔额可以逐年递减，最高 70 岁也能买，各有优势，大家按需选择就行～
但要注意的是：超过 55 岁投保上面这两款产品，均需要提供体检报告进行人工核保。如果已经有一些健康问题，担心核保不通过，可以优先投保下面我说的两款产品，再进行人工核保。
如果身体确实存在异常：可以考虑支付宝的 好医保（20 年）或 医享无忧（惠享版），投保要求相对宽松。前者不问及 1 年内的检查异常，后者高血压、肺结节等也有机会买到，会更加友好～
最后，如果你希望小额住院费也能报销，可以考虑 好医保（0 免赔），1 万以内的住院费符合条件能报销 30%。
以上，了解完买一份，这样一年花个几百块钱，基本上就能解决看不起病的问题了！
当然，如果预算够的话，我还是建议大家：
最好把四大经典险种 「百万医疗险、意外险、重疾险、定期寿险」 都配齐，尤其是现在背着车贷、房贷的朋友们。
为什么这么说呢？
二、因为每种保险都有它独特的作用，谁也没法替代谁。
这就好比我们在买衣服，不可能只买个上衣，裤子还是得买一条，无论钱多钱少，都要先买一套。
只是说，钱多就买全面一点，钱少就买套基础的。
作为家庭经济支柱，保障配齐了，才能最大程度的保护好自己和家人。
比如重疾险，它就是专门弥补大病之后的收入损失。
毕竟真生病了，百万医疗险能解决的治疗费，只是你开支的一部分，还有治疗结束后的康复、疗养这些，都需要花费一大笔钱。
但是生病期间你可能没法上班，自然也就没了收入，如果你提前买了一份重疾险，那赔付的这笔钱，就能减轻不少压力，弥补不能上班的收入损失。
再比如说意外险，像咱们平时摔了、扭伤什么的，都能帮我们报销医疗费。
要是碰上严重的意外，导致残疾了或者是人去世了，就会直接赔一笔钱给家人。
如果身上背了车贷房贷的话，可以再买一份定期寿险，万一人没了，至少家人能赔到一笔钱，继续维持正常的生活~
目前，市面上的意外险、百万医疗险和定期寿险的保费相对便宜，保障杠杆是比较高的，适合暂时预算不多的朋友优先考虑。
重疾险会贵一点，也可以等之后预算充足了再买，或者先买一份一年期重疾险做个过渡。
如果你想把保障一次性做全面，这里分享一套我们公司女同事 Grace 自己搭配的方案，供大家参考，每年保费是 2700 左右，每个月折算下来只要两百来块钱，非常划算：
- 百万医疗险：太平洋的 蓝医保，大公司出品很安心，主要是为了转移大额医疗费风险，这样生病住院花费超过 1 万的部分，符合条件最高能报销 100%，还能保证续保 20 年；
- 意外险：大护甲 5 号旗舰版（至尊版），人保大公司出品，100 万高保额，还自带 50 万保额的猝死保障，意外医疗保额有 10 万、不限社保，保障非常全面；
- 重疾险：主要是预算有限，选了更划算的消费型重疾 超级玛丽 9 号，基础保障全面，保到 70 岁，分 30 年交，30 万保额每年 1000 多块钱；以后收入增加了，会再补充一份 50 万保终身的；
- 定期寿险：配的也是市场第一梯队的高性价比产品：臻爱 2023，保额 100 万，价格也特别划算，只要 500 多。
整套方案配齐了 4 大险种，疾病、意外、身故的保障都有了，非常全面，价格也不贵，能够满足大部分成年人的需求。
不过，每个人的收入和需求不同，买的产品会有些差别。
三、写在最后
生活在这个社会上，大家都不轻松，在成人的字典里，就没有容易两个字。
对于富人来讲，保险可能并不重要，生病了找名医、出国治疗都行，有钱人很容易通过各种方式高效解决。
而对于我们大部分普通人，如果没有保险这种转移自己风险的工具，很多时候就只能听天由命了。
买好保险、用好保险，是一门技术活，不过并不难，希望大家都能掌握里面的门道，并提前做足保障，才能在风险来临时屹立不倒！
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