深度测评!2023热门重疾险终极比拼,谁更值得购买?

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2023-12-15 23:01

朋友们,重疾险即将迎来大变动!

保险行业“报行合一”倒计时已经开始,全面实施后,不仅储蓄险收益会降低,

重疾险也“难逃一劫”,很大概率会出现价格上涨的情况!

蛙趣,这谁顶得住!

急的我连夜把最新的重疾险全扒了个遍,挨个揪条款,比价格,给它们做了次全方位扫描,无死角对比!

最终让我找到了这 4 款值得买的产品: 超级玛丽 9 号、达尔文 8 号、完美人生 2024、i 无忧 2.0

那么,其中哪款重疾险的保障更好?哪款性价比更高?哪款更适合你?

耐心看到最后,保你一次买对不踩坑!话不多说,我们直接开测!

一、这 4 款重疾险,保障到底怎么样?

先来一睹它们的保障风采:

产品亮点速览。

超级玛丽 9 号:综合性价比天花板

  • 价格便宜:以 30 岁为例,买 50 万保额,保至 70 岁,每年只要 3 千多。
  • 疾病额外赔:附加 60 岁前额外赔后,重疾、中症都有额外赔。

达尔文 8 号:保终身很不错

  • 高性价比: 基础保障保终身,价格比超级玛丽 9 号还略便宜。
  • 疾病额外赔 :可选 60 岁前额外赔,除重疾和中症外,轻症也能额外再赔 7.5 万。

完美人生 2024:超高保额,职业范围广

  • 可投保额高: 最高保额可买到 100 万,5~6 类高危职业也能买。
  • 赔付力度强: 重疾赔完后,非同组轻中症的保障依旧有效,且中间无间隔期。

i 无忧 2.0(A 款):健康告知宽松

  • 投保宽松: 甲状腺结节、乳腺结节、乙肝等都有机会买。
  • 投保灵活: 可选 60 岁前额外赔、癌症 2 次赔。

可以发现,几款产品的保障水平可以说是不分伯仲,但具体到不同的责任细节来看,仍然存在差异。

下面,我们就从基础保障、附加保障、产品价格这三个重要维度,对它们来个全面的测评对比。

二、基础保障,哪款重疾险更牛?

对重疾险的基础保障,咱们主要对比以下 2 点:

1、轻 / 中 / 重症保障,谁更好?

虽然大多数保司的产品都会保障轻 / 中 / 重症,但在理赔力度上还是会有一些不同。

做横向对比的时候,我们到底要怎么选呢?

最重要的一点就是看它的赔付好不好,这 4 款重疾险都能保障轻 / 中 / 重症:

可以看到,它们的赔付比例都一样,都是重疾赔 100%,中症 60%,轻症 30%

而市面上的重疾险,轻症一般赔 20%~30% 保额,而中症是 50%~60%

所以,从赔付比例来看,这几款产品还是非常优秀的。

但论起赔付次数,还数超级玛丽 9 号和完美人生 2024 这两款产品更牛!

不仅在重疾赔完后,轻中症还能接着赔,还共享 6 次赔付,那叫一个灵活。

主打就是赔一辈子,卷(干)死(得)同(漂)行(亮)!

另外,i 无忧 2.0 其实也不错,轻症赔 5 次,中症赔 3 次,妥妥的一流水准。

2、高发疾病种类,谁最多?

敲黑板,是高发疾病!千万别傻傻只看宣传页写的疾病数量。

某些保司爱搞小 99,吹嘘自己能保上百种病,实际上专用一些罕见病来凑数,忽悠咱!

先说高发重疾,金监局直接定死了 28 种,这个谁家都有不必多说!

由于有统一规定,所有产品都一模一样,保司也玩不出花样来。

所以,大家在挑选时,没必要费太多时间去纠结【重疾保障的数量】。

但高发的疾病就完全不一样了,目前还没有完全被统一定义,有部分产品很可能会在这里给你挖坑。

比如,少给你保一些高发的疾病,或者理赔条件设置得非常严格等,这些都会影响到你以后能不能拿到理赔金。

这里为了方便大家,我们精心帮大家整理好了一份高发的疾病列表:

下面,咱们就对照以上高发疾病,来看看这 4 款重疾险的表现如何:

可以看到,超级玛丽 9 号、达尔文 8 号、完美人生 2024 这 3 款重疾险,对常见 12 种高发疾病是一个不落,牛蛙!

i 无忧 2.0 虽然少一项“”“高发疾病”,但总体保障也不输市面上其他重疾险产品。

对比了它们的基础保障,接下来,咱们再来看看这几款重疾险的附加保障到底如何?

三、附加保障,哪款重疾险更强?

我把重疾险相对比较重要的 5 个附加责任找了出来:

疾病关爱金、第二次重疾保险金、恶性肿瘤(癌症)多次赔和癌症津贴、心脑血管二次赔、身故保障。

下面,咱挨个来对比。

1、疾病关爱金

这项保障很重要,预算足够的话,建议大家都加上!

一般来说,就是在某段年龄前不幸得了重病,能额外赔一笔钱,比如买 50 万能赔 90 万,保额瞬间飙升,超划算!

我们来看看这 4 款重疾险表现如何:

很明显,这轮表现最好的是达尔文 8 号,患上重疾、中症或者轻症都能额外赔钱,

而且它的总体赔付比例,相比其他 3 款产品都要高!(重疾赔 80%/ 中症赔 30%/ 轻症赔 15% 基本保额)

这里值得给达尔文 8 号重疾险一个“大拇指”!

2、第二次重疾保险金

这项保障也非常实用,有条件的朋友可以加上。

就是说 60 岁前得重疾赔完后,过几年又得了不同重疾,还能再额外赔一笔钱!

我们来看看这几款产品对比情况:

可以看到,在这轮较量中,达尔文 8 号的赔付更给力!

市面上大部分重疾险的这项保障,一般都要间隔 3 年才能赔,

但它的间隔期只要 365 天,第二、三次均能额外赔 120%,相当于买 50 万赔 110 万!

当然,还有一款 i 无忧 2.0 也不错,同样间隔 365 天,额外赔获赔 100% 基本保额,保障也是遥遥领先。

紧接着,咱们再来比拼第三项。

3、恶性肿瘤(癌症)多次赔和癌症津贴

这项保障优先度比上面两项弱一些,但预算充足的话,也可以加上。

因为癌症发病率很高,而且很容易复发转移,非常烧钱!

尤其在我国,癌症的新发和死亡人数也在逐年上升。

一起来看看这几款产品该项保障的情况:

可以看到,这方面的保障,表现比较亮眼的还是达尔文 8 号,不仅赔付间隔期短,赔得也多!

它不仅有恶性肿瘤重度 / 轻度保障,还有对原位癌的额外赔保障。

另外,超级玛丽 9 号也不错,除了癌症额外赔,还有癌症津贴可以选。

下面,咱们来看看第四项 PK。

4、心脑血管二次赔

这项保障咱不加也行,但对中年人,或者有家族遗传的朋友,可以重视下。

那我们直接来看这几款产品的保障对比:

可以发现,对心脑血管保障,i 无忧 2.0 最好,

同样的赔付条件下,它能保 15 种心脑血管疾病,是几款重疾险里保障最多的,非常贴心!

另外,达尔文 8 号也还不错,可赔付 120% 基本保额,相当于买 50 万,再额外赔 60 万!

最后,咱们再来看看第五项。

5、身故保障

小声 bb:说真的,不推荐附加这项保障。

因为加上身故保障得花小几千,有这钱,都够咱买 10 份寿险了!

但本着公平公正的原则,还是得比一下:

可以看到,以上 4 款重疾险都能选,其中达尔文 8 号的赔付力度最强。

当然,如果预算十分充足,把这项保障附加上也没问题。

对比完这几款产品的基础 + 附加保障后,接下来,咱还得看看价格。

四、产品价格,哪款重疾险更便宜?

不同产品附加不同保障后,价格也不一样,大家可按需配置。

每个保障要多少钱?怎么交才划算?我都帮你们肝出来了:

很明显,除了选 30 年交费保终身,只要基础保障的达尔文 8 号价格最低外,

其他条件下,不管是基础责任,还是附加其他保障,超级玛丽 9 号都是最便宜的!

那综合下来,哪款才适合你?接下来,直接看结论抄作业!

五、这几款重疾险,怎么买才合适?

通过以上多轮对比,总的来看:

如果追求性价比,首推超级玛丽 9 号!

这款产品不仅基础保障好,价格也便宜!非常适合咱这种普通打工人。

那你要是预算足,想要保终身,可以冲达尔文 8 号!

它保得全,赔的多!可选责任超级丰富,赔付力度也是遥遥领先。

如果你的身体有点小毛病,也可以选 i 无忧 2.0(A 款)

这款产品门槛低,好上车!健康告知很宽松,有甲状腺、乳腺结节和乙肝都有机会买到。

而且等待期短(90 天),1- 6 类职业都能买,高危职业的福音。

六、写在最后

以上,就是我们对市面上几款热门重疾险的全部测评了。

看到这里,大家应该可以发现:

在当下这个重疾险保障“同质化”加剧的环境中,优秀产品的设计,追求的更多是对特定需求人群,保障的精细化升级。

但重疾险这类产品,价格也并不便宜,我们还是要在购买前明确自己的预算和需求,再挑选合适的产品,把钱真的花在刀刃上。

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