保险金额和保险费的有什么不一样有哪些?如何定保额?

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2023-7-21 22:56

保险金额和保险费是我们在投保的时候,非常重要的两个因素,两者会直接关系到一款产品的性价比等结果。

保险金额和保险费的区别 有哪些?怎么定保额?这也是让很多用户都头疼的问题,今天深蓝君就跟大家分享一下相关信息。

主要内容如下:

  • 保险金额和保险费的区别有哪些?
  • 怎么定保额?
  • 写在最后

一、保险金额和保险费的区别有哪些?

可能我们在生活中经常可以听到“保险”这个词,大家也都对保险的作用有一定的了解。

但是在保险行业当中,也有一些专业的话术例如保险金、保费等等,可能很多用户就搞不懂两者有什么区别。

其实,保险金额指的就是保单上写明的一个明确金额,在出险后,保险公司就会根据这个金额来计算具体的赔付额度,而且最高的赔偿也就是以这个金额为上限。

而保险费则是我们在买保险的时候,需要交付给保险公司的费用,也就是一款产品具体的“价格”。

深蓝君这里也给大家整理出了保险金额和保险费的区别如下:

1、属性不同

上文也有提到,保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额;保险费指投保人为取得保险保障,按合同约定向保险人支付的费用。

2、构成不同

在财产保险合同当中,保险金额是会受到保险价值评估影响的。

而保险费则是会由保险金额、保险费率以及保险期限等等因素构成。

3、支付人不同

保险金额是由人身保险合同双方所约定的,由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额,通常都是由保险公司支付;

另外保险费通常都是由投保人支付。

在买保险的时候,保险费是由保险公司来决定的,我们无法干涉,但是具体要买多少保险金额,就需要我们自己决定了。

很多用户会有保险金额越高越好的观念,其实并不是,保险金额越高,所对应的保费就会越高,如果因为缴纳保费影响了家庭的日常生活水平就得不偿失了。

保险金额和保险费的有什么不一样有哪些?如何定保额?

二、怎么定保额?

通常,保险金额的多少就会直接决定这份保单具体多少抵御风险的能力,因此根据不同的险种,我们也要合理的去选择保险金额。

毕竟险种不同赔付的方式也是不同的,因此适合的保险金额也不同,我们分别来看看:

1、重疾险

买重疾险其实就是买保险金额,若罹患重大疾病,所需要的费用是无法估量的,比如生病期间的收入损失、后续的康复疗养、买营养品等等。想转移这些经济风险,保险金额太低对我们来说没什么意义。

通常,深蓝君都建议将重疾险的保额设置在家庭年收入的 3 - 5 倍这样,至少 30 万起步。

2、医疗险

因为医疗险是报销给付型,因此也并不是保险金额越高越好。

医疗险会按实际生病住院产生的各种医疗费用去报销,具体能报销哪些还要看合同的规定,而且报销完多出来的费用也不会返还。

就算生大病 100-200 万也足够了。没有必要追求 500 万甚至更多的保险金额。

3、意外险

生活中意外无处不在,如果是遇到一些严重的意外,无论是对于受害者本身还是其家庭都是一个很大的打击。

如果受害者还是家庭经济支柱的话,那整个家庭可能会因此陷入崩溃边缘,深蓝君建议至少买到 100 万保额,这样才可以有足够的能力抵御意外风险

4、寿险

例如定期寿险,其主要的作用就是保障一个家庭在失去经济支柱的情况下,家庭的生活质量以及生活节奏不会受到太大影响。

在定期寿险方面,深蓝君建议将保险金额设置在年收入的 5 -10 倍,再加上家庭的债务、子女教育、赡养老人的费用等等。

三、写在最后

相信看完以上内容,大家对于“保险金额和保险费的区别有哪些?怎么定保额?”这个问题都有了一定的了解。

虽然我们常说买保险就是买保额,但其实也要根据自己的具体预算来决定,避免因为缴纳保费而给家庭带来过大经济压力的情况。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“保险金额和保险费的区别有哪些?怎么定保额?”的全部内容。

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