孩子的重疾险,到底哪款好?深扒青云卫等7款产品后,推荐这样选

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2023-7-17 22:54

之前我们提到过,预定利率下调后,高性价比少儿重疾险或将涨价 25%~30%。

比如,原来 1500 元左右能给孩子买 50 万重疾保额保终身,之后可能要贵四五百一年,30 年下来要贵一万多。

很多还 没给孩子买重疾险的朋友,看到这个消息后,都来咨询我们现在哪款产品更值得买。

为了帮到更多有需要的朋友,今天便一次性给大家测评了当前 7 款非常热门的少儿重疾险,目录及主要内容如下。

  • 预算 1 千以内,几款产品怎么选?

  • 想做高重疾保额,几款产品怎么选?

  • 想保多次疾病,几款产品怎么选?

一、预算 1 千以内,几款产品怎么选?

孩子的重疾险,向来是丰俭由人。如果经济压力大,我们可以选择保短期的产品,几百块钱就能买到三五十万的保额,足够我们过渡。

比如选择保 30 年,等我们手里更宽松,或者孩子自己工作了,有需要再加一份保障更久或保额更高的产品。

当然,不管保多久,我们都要 关注保障是否全面,先看看 7 款产品对少儿高发重疾的覆盖情况。

15 种重疾总结于《国民防范重大疾病健康教育读本》

可以看到,7 款产品对 15 种高发重疾,覆盖都很全,部分疾病额外赔付比例也很高,基本没有什么硬伤。

「小可爱」稍微特殊些,额外赔付只在 18 岁前有效,但考虑到成年后患这些疾病的概率更低,所以影响也不是很大。

接下来再重点对比几款产品的基础保障及价格,如下。

直接说结论:

  • 想要价格便宜 小可爱 很不错,0 岁孩子买 50 万保额,不附加其它费用,每年只要三四百;

  • 想要高保额 :可优先考虑  慧馨安 2022,附加额外赔后,前 30 年生病都能额外赔一笔钱,性价比很高。

另外,青云卫 2 号 与 大黄蜂 8 号 附加额外赔后,性价比也很高,前者还可以选择 30 年交费,每年交费压力能再小一些。

以上,如果你只想花几百块钱给孩子买一份定期的重疾险过渡,这样选就很不错。

但如果你预算更高,想趁涨价前,尽量给孩子做好更全面的保障,比如,选择更久的保障时间,或附加一些实用保障,可以继续往下看。

二、想做高重疾保额,几款产品怎么选?

在保额买够,预算还充足的情况下,不少朋友会选择给孩子直接保到 70 岁或者保终身,一是省事,二是省钱,毕竟比起成年后的保费,小朋友买真的便宜很多。

几款产品只选基础保障的情况下,性价比都很高,0 岁孩子 50 万保终身都是 1800 元左右。

但如果想附加 “额外赔” 来做高保额,强化保障,区别就很大,如下:

注:小可爱无长期保障,不参与对比。

可以看到,最大的差异是额外赔的时效:

一种是在孩子 60 岁前都有额外赔,保障非常足,就算未来有一定通货膨胀也不用太担心;另一种是保单前 30 年有额外赔,保障时间更短,但便宜很多。

结合我们的预算及需求来看,更推荐大家这样选:

  • 如果追求性价比,想花一两百附加前 30 年额外赔:可优先考虑 慧馨安 2022,整体赔付更多,价钱实惠;大黄蜂 8 号 也不错,综合性价比高;

  • 如果追求保障全面 希望孩子 60 岁前都有额外赔:超级宝宝 不错,重疾额外赔付比例高于其他产品;大黄蜂 8 号 也不错,价格便宜,保障也全面。

不过注意,几款产品都有健康告知,不符合就买不了。如果孩子有过肺炎、黄疸等小异常,不知道哪款产品更适合,可以 点击文末卡片 预约规划师协助核保。

三、想保多次疾病,几款产品怎么选?

保终身的产品虽好,但还是有家长担心,万一孩子真得了重疾,赔过一次后就再也没有保障了,该怎么办?

其实,这个问题并不复杂,有两类可选保障能帮我们转移多次患病的风险,如下:

  • 重疾多次赔:附加后能额外保障最多 3 次重疾,但要求每次都是不同种疾病。

  • 癌症二次赔:附加后最多能保两次癌症,不管是新发、复发、转移,还是持续,都有机会再赔一次。

为了方便大家对比,我们把两项保障整理在一起,如下。

注:超级宝宝无该可选保障,小可爱无长期保障,均不参与对比。

两项保障价格相近,但一般建议优先考虑“癌症二次赔”,因为癌症是最高发的疾病之一,治疗后也容易复发,有这类保障更安心。

重疾多次赔虽然能保多次疾病,但每种疾病仅限一次。意味着如果得了一次癌,之后癌症又转移或复发之类的话,就赔不了。

产品上,比较推荐的是 大黄蜂 8 号 与 慧馨安 2022,保障灵活,价格实惠,不管是单独附加某项保障还是两项同时附加,性价比都很高。

另外,如果两项都想附加,也可以选 青云卫 2 号,“癌症二次赔”和“重疾多次赔”,满足条件可以叠加赔付,优于其他产品。

按表中示例,第一次重疾不是癌,间隔 1 年后得了癌,青云卫可叠加赔付 120 万,其他产品都只能按重疾多次赔的 60 万来赔。

四、写在最后

测评下来,几款热门产品其实各有优劣,选择不同的保障时长,附加不同的可选保障,最后的结果可能都不一样。

要是你看完还不知道怎么选,或者孩子身体有些小异常,想看哪款核保更宽松,可以 点击下方卡片,免费咨询专业的规划师。

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