涨价前大测评!达尔文等9款热门重疾险,这样购买更划算

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2023-7-10 22:58

高性价比重疾险要涨价的事情,想必大家都有所耳闻。

很多还没买的朋友,也在加紧对比了解,想找到适合自己的那款抓紧上车。

为了帮大家节约时间精力,我们一次性整理了目前 9 款高性价比重疾险,包括健康福、超级玛丽系列、达尔文系列等,多轮对比直接给大家挑选建议。

主要内容如下:

  • 预算不多,几款重疾险要怎么选?
  • 想做高重疾保额,哪些产品更好?
  • 想加强“癌症保障”,哪些产品更好?

注:每部分测评内容相互独立,且都有对应投保建议,大家可以按兴趣阅读。

一、预算不多,几款重疾险要怎么选?

预算 5 千以内的小伙伴,更建议选择基础保障全面、性价比高的产品,预算更高再考虑附加多次赔之类的保障。

我们整理了 9 款产品的基础保障,对比如下。大 家优先关注保额、高发轻中症覆盖度、价格即可。

涨价前大测评!达尔文等 9 款热门重疾险,这样购买更划算

先说结论:几款产品基础保障都很不错,12 种高发疾病覆盖齐全,重疾、轻中症赔付比例都很高。

部分产品有一些“额外保障”,但挑选时不用特别在意,因为都只是锦上添花,能用上的情况不多,比如:

健康福 的老年特疾额外赔 10 万,要求 60 岁后确诊首次重疾,且只针对“严重脑损伤”等 6 种特疾;青安卫 要先得了轻中症,再得不同组的重疾才有额外赔。

所以,结合保障与价格来看,在只买基础保障的情况下,建议大家这么选:

  • 想保到 70 岁 达尔文 6 号 有优势,价格便宜,而且自带第二次重疾保险金;超级玛丽 8 号 也很好,重疾赔完还能保轻中症。
  • 想保终身 「超级玛丽 8 号」 很不错;光武 7 号、达尔文 7 号、健康福这几款保障类似,价格接近,也都是高性价比产品。

另外,不管是保到 70 岁还是保终身,男性都可以考虑超级玛丽 8 号(暖男版),价格有优势。

如果身体有小异常,买不了以上产品,可以看看健康福·终身重疾险(升级版),核保更宽松,比如 3 级乳腺结节也有机会正常承保。

当然,预算更足的朋友,很多还会想附加“癌症津贴”等来强化保障,接下来,就对比这些产品的可选保障,看它们适合哪些人附加?附加后谁更值得买?

二、想做高重疾保额,哪些产品更好

在众多可选保障中,“额外赔”是很实用的一个,花点小钱就有机会实现买 50 万保额赔 100 万的效果。

大多数产品,会设置 60 岁前生病才能额外赔,所以它其实更适合家庭经济支柱附加,能让我们在退休前有更充足的保障。

几款产品附加该保障后的区别,整理对比如下:

涨价前大测评!达尔文等 9 款热门重疾险,这样购买更划算

可以看到,几款产品主要有这两点不同:

  • 赔付病种不同:大部分支持重疾和中症额外赔,有的还支持轻症,但也有只支持重疾的。
  • 理赔要求不同:大部分要求 60 岁前首次确诊重疾;青安卫要求 65 岁前,但仅限 20 种男女特定疾病;疾走豹 1 号在 60 岁后还有额外赔。

正常来说,保障时间越长,理赔金额越多,病种限制越少,保障就越好,但具体也要结合附加的费用来权衡。

因此,综合分析之后,我们更推荐这样选:

1、值得附加的:

超级玛丽 8 号 很不错,60 岁前赔付保额高,重疾赔完还能赔轻中症,性价比很高;男性选暖男版也不错,轻症也能额外赔。

2、可考虑附加的:

健康福、超级玛丽 7 号(经典版)、光武 7 号、达尔文 7 号。这几款产品附加后性价比不如上面 2 款优秀,但在市面上仍然很有竞争力,可考虑附加。

3、不太建议附加的:

只对重疾额外赔的「青安卫」和「达尔文 6 号」,以及 60 岁后也能额外赔的「疾走豹 1 号」,这 3 款产品附加后性价比一般,不太建议考虑。

比如疾走豹 1 号,附加后总保费要 8 千多,远高于其他产品,虽然 60 岁后也有额外赔,但此时家庭责任更小,有没有额外赔影响不算大。

另外,如果确实希望 60 岁后也能多赔,还能选择再买一份低保额保终身的重疾险,费用接近,但保障更全更灵活。

想看自己更适合哪款产品,或测算自己附加额外赔的费用,可以点击预约咨询。

三、想加强“癌症保障”,哪些产品更好

癌症很高发,一旦患上,治疗周期长、治疗费用贵,还容易复发,一次重疾保额可能不太够用。

所以不少朋友还会考虑附加“癌症保障”,可以更好地转移癌症久治不愈、转移复发的风险,安全感更足。

几款产品附加该保障的对比如下:

涨价前大测评!达尔文等 9 款热门重疾险,这样购买更划算

如上图所示,虽然都是“癌症保障”,但几款产品的理赔形态不太一样,可以分为这两大类型:

  • 癌症津贴:细水长流的癌症保障,每次赔的金额少一些,但间隔期短。比如「光武 7 号」,确诊癌症之后,隔 1 年还有癌,就给 40% 重疾保额,最多赔 3 次。
  • 癌症二次赔:一次性的癌症保障,赔得更多,但间隔期也更长。比如达尔文 7 号,确诊癌症之后,间隔 3 年还有癌,就赔 100% 重疾保额,最多赔一次。

一般来说,癌症津贴会更好一些,间隔时间短,获赔概率更高,毕竟大多数癌症,3 年内的复发率远高于 3 年后。

所以,如果考虑附加“癌症保障”,更推荐“津贴”形式的产品:

其中,超级玛丽 8 号很不错,首次重疾不是癌症的情况下,间隔 180 天后确诊癌症,就能拿到第一笔津贴;且第二次津贴赔得更多,早点拿到更多钱,对我们更有利。

光武 7 号也很好,虽然第二次津贴没有多赔,但间隔期一样优秀,而且附加价格也很便宜。

其他“癌症津贴”类产品则不够友好:如果先得了癌症以外的重疾,要等癌症确诊 1 年后,才能拿到第一笔津贴。

四、写在最后

9 款产品的测评,到这就告一段落了。

但提醒大家,几款产品都有健康告知,如果不符合,可能就买不了;另外,同一个疾病,面对不同的产品,可能也有不一样的核保结论。

所以,如果你有些小异常,比如有乙肝 / 结节等,不知道买哪款更好,可以 点击下方小卡片,免费咨询专业的规划师,他们会协助核保。

有任何保险问题,请直接扫码咨询我!
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