高性价比重疾险要涨价的事情，想必大家都有所耳闻。
很多还没买的朋友，也在加紧对比了解，想找到适合自己的那款抓紧上车。
为了帮大家节约时间精力，我们一次性整理了目前 9 款高性价比重疾险，包括健康福、超级玛丽系列、达尔文系列等，多轮对比直接给大家挑选建议。
主要内容如下：
- 预算不多，几款重疾险要怎么选？
- 想做高重疾保额，哪些产品更好？
- 想加强“癌症保障”，哪些产品更好？
注：每部分测评内容相互独立，且都有对应投保建议，大家可以按兴趣阅读。
一、预算不多，几款重疾险要怎么选？
预算 5 千以内的小伙伴，更建议选择基础保障全面、性价比高的产品，预算更高再考虑附加多次赔之类的保障。
我们整理了 9 款产品的基础保障，对比如下。大 家优先关注保额、高发轻中症覆盖度、价格即可。
先说结论：几款产品基础保障都很不错，12 种高发疾病覆盖齐全，重疾、轻中症赔付比例都很高。
部分产品有一些“额外保障”，但挑选时不用特别在意，因为都只是锦上添花，能用上的情况不多，比如：
健康福 的老年特疾额外赔 10 万，要求 60 岁后确诊首次重疾，且只针对“严重脑损伤”等 6 种特疾；青安卫 要先得了轻中症，再得不同组的重疾才有额外赔。
所以，结合保障与价格来看，在只买基础保障的情况下，建议大家这么选：
- 想保到 70 岁 ： 达尔文 6 号 有优势，价格便宜，而且自带第二次重疾保险金；超级玛丽 8 号 也很好，重疾赔完还能保轻中症。
- 想保终身 ：「超级玛丽 8 号」 很不错；光武 7 号、达尔文 7 号、健康福这几款保障类似，价格接近，也都是高性价比产品。
另外，不管是保到 70 岁还是保终身，男性都可以考虑超级玛丽 8 号（暖男版），价格有优势。
如果身体有小异常，买不了以上产品，可以看看健康福·终身重疾险（升级版），核保更宽松，比如 3 级乳腺结节也有机会正常承保。
当然，预算更足的朋友，很多还会想附加“癌症津贴”等来强化保障，接下来，就对比这些产品的可选保障，看它们适合哪些人附加？附加后谁更值得买？
二、想做高重疾保额，哪些产品更好
在众多可选保障中，“额外赔”是很实用的一个，花点小钱就有机会实现买 50 万保额赔 100 万的效果。
大多数产品，会设置 60 岁前生病才能额外赔，所以它其实更适合家庭经济支柱附加，能让我们在退休前有更充足的保障。
几款产品附加该保障后的区别，整理对比如下：
可以看到，几款产品主要有这两点不同：
- 赔付病种不同：大部分支持重疾和中症额外赔，有的还支持轻症，但也有只支持重疾的。
- 理赔要求不同：大部分要求 60 岁前首次确诊重疾；青安卫要求 65 岁前，但仅限 20 种男女特定疾病；疾走豹 1 号在 60 岁后还有额外赔。
正常来说，保障时间越长，理赔金额越多，病种限制越少，保障就越好，但具体也要结合附加的费用来权衡。
因此，综合分析之后，我们更推荐这样选：
1、值得附加的：
超级玛丽 8 号 很不错，60 岁前赔付保额高，重疾赔完还能赔轻中症，性价比很高；男性选暖男版也不错，轻症也能额外赔。
2、可考虑附加的：
健康福、超级玛丽 7 号（经典版）、光武 7 号、达尔文 7 号。这几款产品附加后性价比不如上面 2 款优秀，但在市面上仍然很有竞争力，可考虑附加。
3、不太建议附加的：
只对重疾额外赔的「青安卫」和「达尔文 6 号」，以及 60 岁后也能额外赔的「疾走豹 1 号」，这 3 款产品附加后性价比一般，不太建议考虑。
比如疾走豹 1 号，附加后总保费要 8 千多，远高于其他产品，虽然 60 岁后也有额外赔，但此时家庭责任更小，有没有额外赔影响不算大。
另外，如果确实希望 60 岁后也能多赔，还能选择再买一份低保额保终身的重疾险，费用接近，但保障更全更灵活。
想看自己更适合哪款产品，或测算自己附加额外赔的费用，可以点击预约咨询。
三、想加强“癌症保障”，哪些产品更好
癌症很高发，一旦患上，治疗周期长、治疗费用贵，还容易复发，一次重疾保额可能不太够用。
所以不少朋友还会考虑附加“癌症保障”，可以更好地转移癌症久治不愈、转移复发的风险，安全感更足。
几款产品附加该保障的对比如下：
如上图所示，虽然都是“癌症保障”，但几款产品的理赔形态不太一样，可以分为这两大类型：
- 癌症津贴：细水长流的癌症保障，每次赔的金额少一些，但间隔期短。比如「光武 7 号」，确诊癌症之后，隔 1 年还有癌，就给 40% 重疾保额，最多赔 3 次。
- 癌症二次赔：一次性的癌症保障，赔得更多，但间隔期也更长。比如达尔文 7 号，确诊癌症之后，间隔 3 年还有癌，就赔 100% 重疾保额，最多赔一次。
一般来说，癌症津贴会更好一些，间隔时间短，获赔概率更高，毕竟大多数癌症，3 年内的复发率远高于 3 年后。
所以，如果考虑附加“癌症保障”，更推荐“津贴”形式的产品：
其中，超级玛丽 8 号很不错，首次重疾不是癌症的情况下，间隔 180 天后确诊癌症，就能拿到第一笔津贴；且第二次津贴赔得更多，早点拿到更多钱，对我们更有利。
光武 7 号也很好，虽然第二次津贴没有多赔，但间隔期一样优秀，而且附加价格也很便宜。
其他“癌症津贴”类产品则不够友好：如果先得了癌症以外的重疾，要等癌症确诊 1 年后，才能拿到第一笔津贴。
四、写在最后
9 款产品的测评，到这就告一段落了。
但提醒大家，几款产品都有健康告知，如果不符合，可能就买不了；另外，同一个疾病，面对不同的产品，可能也有不一样的核保结论。
所以，如果你有些小异常，比如有乙肝 / 结节等，不知道买哪款更好，可以 点击下方小卡片，免费咨询专业的规划师，他们会协助核保。
