两全保险是投资型保险?都有哪些套路?

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2023-6-30 23:00

很多朋友在买保险产品时,格外喜欢两全保险,觉得两全保险不仅出事了可以赔,没出事也能返钱,主打一个“不亏”。

两全保险真的有传闻说的那么好吗?它是投资型保险吗?

今天深蓝君就来给大家深扒下两全保险的内幕,看看它都有哪些不为人知的秘密~

主要内容:

  • 两全保险是投资型保险吗?值得买吗?
  • 有哪些理财保险产品值得买?
  • 写在最后!

一、两全保险是投资型保险吗?值得买吗?

两全保险 也叫生死两全险,是指被保人在保障期间内生存或死亡时,保险公司都会给付保险金,说白了就是既保生也保死。

那么,两全保险是投资型保险吗?

并不是,它只是结合了保险保障和储蓄功能于一体的保险产品,虽说有的两全保险会有投资账户,但它并不是种投资型保险。

相较于传统的投资型保险,两全保险更强调的是保障和储蓄,并非纯粹的投资,而与纯粹的投资产品相比,两全保险的投资收益较低。

总之,两全保险是种储蓄型保险,而不是投资型保险。

那么,两全保险真的是两全其美吗?那倒未必,下面我们就来看看两全保险常见的雷区:

1、保障责任单一

两全保险通常只保障生存和身故,其他的医疗、重疾、意外等保障都没有,如果需要其他保障的话,还需另外附加。

2、保费高

两全保险最大的亮点则在于不管什么时候生死,都可以拿到钱。

而保险公司也不是慈善家,理赔的压力大了,那保费自然也就不便宜了。

3、收益不高

虽说两全保险有着储蓄的功能,但它整体的收益并不高,需要等到约定的时间才可以返钱,并且到期后的钱受通货膨胀的影响,可能也不值钱了。

总的来说,两全保险并不是真正意义上的两全其美,它的保障不全面,并且收益不高,保费较高。

为此,我们倒不如把保障和储蓄分开来规划,让其发挥各自的作用:

如果看重保险的保障功能,深蓝君建议大家选择纯保障型的人身保险,比如意外险、百万医疗险等。

如果 更看重保险的储蓄功能,选择能够长期稳健增值的增额终身寿险或年金险等储蓄险。

二、有哪些理财保险产品值得买?

对于大多数普通人来说,当手上有一笔闲钱后,更多的是为未来的刚性支出作打算。

而这笔刚性支出的资金,必须放在一个既安全又有一定收益的地方。

比如近些年热度较高的 增额终身寿险,它不仅能够锁定未来几十年的利率,还会随着时间复利递增。

下面,深蓝君为大家整理出了目前市面上比较热销的增额终身寿险产品,大家一起来看看,哪款是你的菜:

直接说结论:

想要更快看到收益,选择金玉满堂(典藏版)

金玉满堂(典藏版)的现金价值增长速度较快,以图中的测算条件为例,在保单的第 6 年,现金价值就超过了已交保费,实现资金回笼;

在 90 岁时,现金价值达到了 181.2 万,IRR 为 3.472%,是属于目前增额寿市场的收益第一梯队。

另外,要注意,金玉满堂(典藏版)在停售后是不支持加保的。

追求整体高收益,选择增多多 3 号(泰山版)

以图中的测算条件为例,在 80 岁时,保单的现金价值就达到了 129.5 万,此时保单的长期收益率 IRR 为 3.484%,可以说是无限接近当前增额寿的最高收益率 3.5%。

另外,增多多 3 号(泰山版)这款产品的投保门槛较低,一千元起即可投保,对于预算有限的朋友来说较为友好。

想要大保司的产品,可选邮保一生 2.0

邮保一生 2.0 是由中邮保险承保,保司的知名度大。

并且这款产品的可投保地区较多,收益表现也不错,以图中的投保条件为例,在 90 岁时,达到了 3.415% 的收益率。

比较倾向大保司产品,又或者是买不了前面几款的朋友,可以考虑下它。

三、写在最后!

两全保险是投资型保险吗?并不是,它是种兼顾了保障与储蓄为一体的储蓄险产品。

两全保险之所以如此受欢迎,是因为它满足了大家“贪便宜”的心理,但究其根本,两全保险并不非两全其美。

它存在保障弱,收益不高、保费高的缺陷,如果你想加强自身保障的话,深蓝君建议大家去配置一些人身保障型保险,比如重疾险等;

而要想储蓄的话,则可以去选择增额终身寿险这类长期储蓄险,既有着安全性高的特点,又能锁定未来的利率。

最后,如果您对理财产品感兴趣的话,但不知道哪款产品才适合自己,可以 点击下方卡片,预约专业的老师来为您规划。

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