想要把钱存起来养老，最简单的方式就是去银行办理 定期储蓄，安全又可靠，但这种方式的缺点是会受银行利率下行的影响。
于是很多人开始考虑用养老年金险代替定期储蓄，因为养老年金险具有锁定利率的特点，不管银行利率如何变化，都不会影响养老年金险的收益。
那 定期储蓄 和养老年金险相比，哪个更好呢？这两者有什么区别？下面就跟深蓝君一探究竟。
本文主要内容如下：
- 定期储蓄和养老年金险哪个更好？
- 有哪些养老年金险值得买？
- 写在最后
一、定期储蓄和养老年金险哪个更好？
其实定期储蓄和养老年金险的作用很相似，都有储蓄的功能，但两者的区别也比较大，具体如下：
1、性质不一样
首先定期储蓄是一种银行提供的理财方式，我们会提前约定好储蓄的期限，到期了再取回来，其 主要功能就是储蓄。
而养老年金险是一种保险公司提供的商业保险产品，不仅有储蓄功能 ，而且 部分产品还能提供身故保障，在被保人身故后保险公司需要给付一笔保险金。
2、资金灵活性不一样
定期储蓄的储蓄时间较短，从 3 个月到 5 年不等，且定期储蓄并不是说一定要到期才能取钱，我们还可以去银行提前把钱拿出来，只是利息没这么多而已。
而养老年金险的储蓄时间较长，动辄10 年以上，有些甚至要 20、30 年，具有强制储蓄、专款专用的特点。
虽然养老年金险也可以提前退保取钱，但如果在生存总利益超过已交保费前退保，我们拿回来的钱可能还没交进去的保费多，这并不划算。
3、收益不一样
定期储蓄的收益受到了银行利率的影响，如果银行利率下行，那我们未来的收益也会减少。
而养老年金险的收益是提前约定好的，且 不受外部环境影响，不管银行利率怎么变化，我们每年领的钱都不会变少。
总的来说，定期储蓄和养老年金险虽然都有储蓄功能，但两者在 资金灵活性 、 收益 等方面都有较大的区别。
如果是想规划养老金的话，其实养老年金险更适合，因为它有 强制储蓄 、 专款专用 的特点，这样能避免我们在年轻时就把钱花光了。
那我们要是想买养老年金险，有哪些产品值得买呢？下面我们接着聊养老年金险投保的事。
二、有哪些养老年金险值得买？
目前市场上的养老年金险产品众多，且不同产品之间的特点、收益情况也不一样，如果你不知道怎么挑选适合的产品，那么下面的内容就很适合你了。
因为深蓝君在这里整理了 4 款热门的养老年金险产品，供大家参考：
直接说结论：
1、如果想领取更多的年金
星海赢家庆典版 (计划二) 是值得考虑的，因为这款产品的每年可领金额是 3.94 万元，且整体收益表现也不错。
以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万，60 岁起领”为例，到了 90 岁时，共计领取年金 122.4 万元；IRR 收益率也达到了 3.90%。
如果想让收益更进一步的话，星海赢家庆典版 还可以附加 保底利率为 3% 的万能账户。
另外，如果大家有养老社区需求的话，单张总保费≥30 万 时还可以对接高端的养老社区，因此想每年领钱多一点的朋友，可以考虑下这款产品。
2、如果想终身有现价
可以考虑表格中的 鑫禧年年 和乐养多(典藏版)，这两款养老年金险都是终身有现金价值的。
但 鑫禧年年有 20 年的保证领取期 ，能让我们保证拿到手的钱更多；且 自带了投保人豁免责任，这个保障责任很人性化。
比如当投保人是母亲，被保人是儿子，当母亲在 60 岁前因意外身故 / 全残了，这时后续未交的保费就能免除，且儿子还能继续享受保单权益，能大大减轻家庭经济负担。
而 乐养多 (典藏版) 虽然没有保证领取期，但后期收益率更高，在表格投保条件下，到了90 岁时我们的 IRR 收益率能达到 3.92%，这时生存总利益有 130.3 万。
因此，乐养多 (典藏版) 会更适合看重后期高收益的朋友。
三、写在最后
总的来说，定期储蓄和养老年金险的特点不一样，适用人群也不一样。
定期储蓄可能更适合有短期资金规划的人，而养老年金险比较适合有长期资金规划的人，尤其是想规划养老金的朋友们。
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