要说现在什么保险比较热门？那深蓝君会说储蓄型保险，因为储蓄型保险既有保障功能，又有理财属性，吸引了很多热衷于理财的年轻人。
那储蓄型保险中，有一种 3.5 复利增额终身寿险可以买吗？ 会不会有什么坑？别着急，今天深蓝君就带大家好好聊聊这个 3.5 复利增额终身寿险。
本文主要内容如下：
- 3.5 复利增额终身寿险可以买吗？
- 有哪些 3.5 复利增额终身寿险值得买？
- 写在最后
一、3.5 复利增额终身寿险可以买吗？
3.5 复利增额终身寿险是一种具有理财属性的储蓄型保险，其具有 安全性高 、 灵活性强 、 锁定利率 等特点。
在这里深蓝君也跟大家仔细分析下，3.5 复利增额终身寿险有哪些特点：
1、安全性高
首先，任何保险公司，都要在银保监会的监督下成立经营，且保险公司要定期披露经营状况，一旦有违规或偿付能力不达标的情况，银保监会就会及时介入。
其次，我国有专门的《保险法》保护消费者的保单权益，即使保险公司破产倒闭了，我们的保单权益也不会受影响。
2、锁定利率
目前市面上很多理财产品，收益都不稳定，而且还受利率下行的影响，比如银行定存，随着利率下调，收益是肉眼可见地降低。
试想一下，未来利率还在不断下调，而 3.5 复利增额终身寿险却能锁定利率，在我们投保后，即使利率继续下调，也不会影响我们的收益，这难道不是很吸引人吗？
3、资金使用灵活
3.5 复利增额终身寿险的资金使用很灵活，比如我们遇到急事需要用钱了，这时可以申请 减保把部分现金价值取出来用。
又或者我们手里的闲钱多了，也可以申请加保，把钱追加到增额终身寿险中，获得更多收益。
这样看来，3.5 复利增额终身寿险也挺不错啊，那有没有缺点呢？别说，还真有。
比如说，很多人买 3.5 复利增额终身寿险，就是觉得它安全可靠，稳赚不赔，但事实上我们在 投保后并不是稳赚不赔。
一般 3.5 复利增额终身寿险这类产品会有一段资金封闭期，想要获得收益，也就是 现金价值>已交保费 ，往往 需要 5 -10 年时间，如果在这之前就退保，可能会有一定损失。
但瑕不掩瑜，如果我们有长期的资金规划需求，3.5 复利增额终身寿险还是值得选择的，下面我们再来看看有哪些 3.5 复利增额终身寿险值得买。
二、有哪些 3.5 复利增额终身寿险值得买？
市场上有很多优秀的 3.5 复利增额终身寿险供大家选择，深蓝君也特地整理了 4 款收益不错的产品，我们先来看图：
直接说结论：
1、如果看重高收益
增多多 3 号 (泰山版) 明显收益表现更好，以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”为例，到了 60 岁 IRR 收益率有 3.472%；到了 90 岁时 IRR 收益率还能达到 3.486%。
且在所有缴费期限下，增多多 3 号 (泰山版) 的后期 IRR 收益率都能达到 3.48%，还能附加保底利率为 3%，目前结算利率为 4.7% 的金多多万能账户。
另外，这款增额终身寿险产品还支持减保，减保次数不限 ，并且 减保规则也写进了条款，如果是看重高收益的人，这款产品值得考虑。
2、如果是男性朋友投保
一般 3.5 复利增额终身寿险的收益不会因性别而产生区别，但 康乾 3 号·瑞祥人生 是一款比较特殊的产品。
在男性朋友趸交的前提下，收益要高于女性朋友趸交，具体收益可以看图：
男性趸交 5 万元，不仅现金价值增长速度快，在 投保第四年时就超过了已交保费；且后期 IRR 收益率也很高。
从 60 岁开始，康乾 3 号·瑞祥人生 的 IRR 收益率就达到了 3.499%，且后续也能一直维持着这个 IRR 收益率，毕竟目前增额终身寿险收益率上限是 3.50%，已经没法再升了。
因此，康乾 3 号·瑞祥人生 比较适合男性朋友，把手里的 闲钱一次性投进去，相信会收获一份惊喜。
需要注意的是，表格中的高收益是建立在男性趸交的前提下，如果是男性朋友选择其他缴费期限，或者是女性朋友趸交，收益就没这么高了。
3、如果看重实用附加保障
3.5 复利增额终身寿险经常被用于财富传承，而有些产品就会提供一些附加功能，为财富的顺利传承保驾护航。
比如 金满意足 3 号 的双投保人，当附加了双投保人功能后，我们的 现金价值就可以更顺畅地传承下去。
假设母亲作为第一投保人，儿子作为第二投保人，当母亲不幸身故后，儿子就会自动成为第二投保人，这时保单的现金价值也就传承给了儿子，这样可以避免遗产纠纷。
因此，这个双投保人的附加保障，对高净值人士来说比较实用，可以把自己的资产无缝传承给指定的人，减少遗产分割纠纷。
三、写在最后
如果你有财富传承的需求，或者想规划一笔教育金或养老金，其实 3.5 复利增额终身寿险还挺适合的。
但深蓝君也要提醒大家，保险配置要量力而为，尤其是 3.5 复利增额终身寿险，比较适合用手头上的闲钱投保，因为用闲钱投保不会影响自己的日常生活。
以上就是“3.5 复利增额终身寿险可以买吗 ”的全部内容了，如果你不知道自己该选哪款产品的话，可以 点击下方的小卡片，预约专业老师协助分析~
