随着我国人口老龄化现象越来越严重，“未富先老”“未备先老”等都是我们未来可能要面临的问题。
很多用户都会担心自己准备的养老金不够用，无法支撑自己过上想要的养老生活。
最近也有很多用户咨询深蓝君：什么是商业养老保险？哪款商业养老保险值得买？
这次深蓝君就带大家了解一下相关的问题，主要内容如下：
- 什么是商业养老保险？
- 哪款商业养老保险值得买？
- 写在最后
一、什么是商业养老保险？
社会养老保险，仅仅只能为我们以后的退休生活提供基础保障，想要有更加舒适的退休生活，仅仅只靠社保的养老保险是远远不够的，因此很多用户就会投保一份商业养老保险，来作为社保养老保险的补充。
而商业养老保险，指的就是储蓄型保险，它能够锁定长期的收益，让我们现有的资金，在未来几十年当中稳健增值，具备一定抵抗通货膨胀的能力。
如今市面上常见的商业养老保险有以下两种：
1、年金险
年金险可以理解为，我们先向保险公司缴纳一笔保费，到了保险合同约定的时间，保险公司就会定期给我们一笔钱，这笔钱是固定的，在其它时间不能随意支取，具备强制储蓄功能。
从实质上来说，年金险并不属于保障类的保险产品，而是一种具备理财功能的寿险产品，在保障方面仅仅只有身故保障。
年金险在投保前期的收益率较低，不过在长期持有的情况下，后期收益率最高能够达到 4.0%。
2、增额终身寿险
增额终身寿险在投保后，保单的现金价值就会根据约定的利率进行复利递增。
不过跟年金险不同的是，增额终身寿险并没有固定的领钱时间，我们可以根据自己的实际需求，通过减保领钱或者追加保费。
增额终身寿险在投保前期的收益增长速度较快，长期持有的情况下，增额终身寿险的收益最高能够达到 3.5% 左右。
具体要选择哪一种产品，还是要根据自己的实际需求来选择，如果对于资金用途没有明确规划，想先做储蓄的话，可以考虑增额终身寿险，有需要用钱的时候可以通过减保来将现金价值取现。
类似于投保的目的明确，就是要做自己未来的养老金规划，那么年金险会更加合适，可以定期领取一笔钱作为养老金的补充，而且还是 活多久领多久。
那么在市面上众多的年金险产品当中，哪一款更值得购买呢？接下来深蓝君就给大家分享。
二、哪款商业养老保险值得买？
通过对市面上众多年金险产品的测评，深蓝君筛选出了 4 款值得买的产品，在收益方面都以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万，60 岁起领”为例，供大家参考：
我们直接说结论：
1、如果看重每年领的钱多
可以考虑 星海赢家庆典版（计划二），每年可以领取近 4 万元，到了 90 岁的时候，生存总利益能够达到 122.4 万元，IRR 高达 3.90%，在收益方面这款产品的表现是很不错的。
2、如果看重终身有现价
乐养多（典藏版）这款产品是终身都有现金价值的，也就是说无论什么时候退保都能拿回一笔钱。
另外到了投保后期，乐养多（典藏版）的收益也是很不错的，长期收益率能够达到 3.92%，很适合家族中有长寿基因的用户选择。
3、如果想要稳妥收益
可以优先考虑 星海赢家庆典版（计划一），保证领取 20 年的，这也就意味着，这 20 年的钱是我们一定可以领取到的，如果是担心早逝风险的用户可以考虑这款产品。
4、全国可投保
以上的几款产品，对于投保地区都是有一定限制的，如果不在几款产品的投保地区范围内，也可以选择 金盈年年。
金盈年年是一款全国范围内都可以投保的产品，投保门槛低，保证领取 20 年，在收益方面表现也是不错的，同样可以考虑。
三、写在最后
年金险产品，可以看作趁着自己现在还能赚到钱，给以后的自己准备一笔终身的现金流。
未来我们的社会养老保险能够领取到多少养老金，现在是确定不了的，但是提前为自己的养老生活做打算总不会错。
以上就是今天深蓝君带给大家关于“什么是商业养老保险？哪款商业养老保险值得买？”的全部内容。
如果还是不确定哪款产品更加适合自己，可以 点击下方卡片，预约专业的规划师 1 对 1 分析。
