正值流感高发季，家有萌娃和体质较弱的一些朋友，可能已经跑了不止一趟医院了。
可之前买的医疗险，要么不报销门急诊费用，要么住院花销没过万，达不到免赔额，都报销不了。
那么今天，深蓝保实验室就来分析：市面上有哪些能保小病小痛的医疗险？哪款值得选？
主要内容如下：
感冒发烧也能报，这两类医疗险很实用
千百元住院费也能报的小额医疗险，怎么选，哪款好？
能报门急诊费用的门诊险，哪款值得选？
一、几百块也能报，这两种医疗险很实用
从实用性的角度来看，能报销医疗费的保险主要可以分为 2 种：
买了希望用不上的：比如百万医疗险，不幸得了比较大的病才能用上，理赔门槛相对较高，通常有 1 万的免赔额。不过大病风险是普通人难以应对的，要优先备上。
买了大概率能用上的：像小额住院医疗险、门诊险，这两种产品的报销门槛低，感冒发烧、肺炎阑尾炎等小病小痛的医疗费也能报。
我们用一张表来看看，门诊险、小额住院医疗险和百万医疗险 分别有什么特点：
简单来说，百万医疗险为大病做准备；门诊险和小额住院医疗险为小病小痛护航。
官方数据显示，去年 1~9 月，全国二级、三级公立医院的次均门诊费用分别为 228.7、368.9 元；次均住院费用分别为 6800.4、13914.7 元。
一次小病小痛花不了多少，但像家里有孩子的，或者体质较弱的朋友，一年去几次医院，加起来也要不少钱。
对于这种情况，高保额高报销门槛的百万医疗险使不上劲，小额医疗险和门诊险则很实用。
其中 小额住院医疗险主要用于住院费用报销，门诊险用于门急诊费用报销。
接下来就来看看这两种实用型的医疗险到底应该怎么选，有哪些产品值得买。
二、小额住院医疗险，怎么选，哪款好？
小额住院医疗险主要报销 1 万以内的住院费用，也能抵扣百万医疗险的免赔额，是很好的补充。
在挑选时要着重关注以下几点：
报销范围：范围越广越好，不限社保>社保内 + 自费药>社保内。不限社保是指，不仅医保目录内的费用能报，目录外的药品、材料等费用也能报。
报销比例：比例越高越好，比如同样是不限社保报销的两款产品，能报 90% 的要优于报 80% 的。
免赔额：越低越好，部分产品 0 免赔额，但也有上百元免赔额的，优先选择免赔额较低的产品。
我们筛选出了几款不错小额住院医疗险，一起看看保障怎么样：
直接说结论：
众安住院保 2022：5~50 岁首选，社保内外都能报销，免赔额为 0 元。
小医仙 2 号：给 0～4 岁的宝宝和老人买，价格便宜，疾病住院也能不限社保报销。
如果想要报销比例更高，可以看看另外两款只能报社保内 + 自费药的产品。
给 4 岁及以上的孩子买 现代橙易住院保 价格便宜，住院能报 90%；少儿超能保 则最高能报 100%，但报不了意外门诊。
以上这些产品，都不能报销疾病门诊，如果想报销感冒发烧等产生的门诊费用，可以接着往下看。
多数朋友对这类产品的了解都不算多，如果有什么不清楚的地方，可以点击文末卡片，有专业人员做详细分析。
三、门诊险，怎么选，哪款好？
选购门诊险时，除了要关注报销范围、报销比例、免赔额，以下两点也要特别注意：
单次报销限额：即每次看门诊最多能报销多少钱。比如某次门诊花费经社保报销后还剩 500 元，而买的门诊险单次限额是 300 元，那么最多就只能报销 300 元。
健康要求：医疗险的健康要求通常都比较高，而门诊险由于报销门槛低，多数产品对健康情况会问得格外详细。
我们也挑选了几款门诊险，来看看它们的保障：
直接说结论：
如果给孩子买：可以考虑 少儿门诊暖宝保超能版和「健康宝贝少儿综合保障」，经社保后，满足条件的部分能 100% 报销。前者价格稍贵一点，但能报一部分自费药。
如果给大人买：可以看看支付宝的「好医保·门诊险」，门诊就医能报 50%。
这里提醒大家，有些地方的门急诊不能用社保报销，这种情况则需要选择产品的“无社保版”，不过价格通常会更贵一些。
四、写在最后
最后，还是想唠叨几句。
小额住院医疗险、门诊险这类保险很实用，但不是刚需。
我们不建议大家刚接触保险就先买这类产品，而是 在做好了百万医疗险、重疾险、意外险等基础保障之后再考虑。
如果自家孩子体质不算很好，比较容易得感冒之类的小病；或者希望肺炎、阑尾炎等住院也能报销，那么配置一份也挺好。
对保险产品或投保过程中有任何不明白的地方，可以 点击下方卡片，让专业人员协助。
