感冒花500,它能报400,这类医疗险很实用

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2023-4-12 22:56

正值流感高发季,家有萌娃和体质较弱的一些朋友,可能已经跑了不止一趟医院了。

可之前买的医疗险,要么不报销门急诊费用,要么住院花销没过万,达不到免赔额,都报销不了。

那么今天,深蓝保实验室就来分析:市面上有哪些能保小病小痛的医疗险?哪款值得选?

主要内容如下:

  • 感冒发烧也能报,这两类医疗险很实用

  • 千百元住院费也能报的小额医疗险,怎么选,哪款好?

  • 能报门急诊费用的门诊险,哪款值得选?

一、几百块也能报,这两种医疗险很实用

从实用性的角度来看,能报销医疗费的保险主要可以分为 2 种:

  • 买了希望用不上的:比如百万医疗险,不幸得了比较大的病才能用上,理赔门槛相对较高,通常有 1 万的免赔额。不过大病风险是普通人难以应对的,要优先备上。

  • 买了大概率能用上的:像小额住院医疗险、门诊险,这两种产品的报销门槛低,感冒发烧、肺炎阑尾炎等小病小痛的医疗费也能报。

我们用一张表来看看,门诊险、小额住院医疗险和百万医疗险 分别有什么特点:

简单来说,百万医疗险为大病做准备;门诊险和小额住院医疗险为小病小痛护航。

官方数据显示,去年 1~9 月,全国二级、三级公立医院的次均门诊费用分别为 228.7、368.9 元;次均住院费用分别为 6800.4、13914.7 元。

一次小病小痛花不了多少,但像家里有孩子的,或者体质较弱的朋友,一年去几次医院,加起来也要不少钱。

对于这种情况,高保额高报销门槛的百万医疗险使不上劲,小额医疗险和门诊险则很实用。

其中 小额住院医疗险主要用于住院费用报销,门诊险用于门急诊费用报销。

接下来就来看看这两种实用型的医疗险到底应该怎么选,有哪些产品值得买。

二、小额住院医疗险,怎么选,哪款好?

小额住院医疗险主要报销 1 万以内的住院费用,也能抵扣百万医疗险的免赔额,是很好的补充。

在挑选时要着重关注以下几点:

  • 报销范围:范围越广越好,不限社保>社保内 + 自费药>社保内。不限社保是指,不仅医保目录内的费用能报,目录外的药品、材料等费用也能报。

  • 报销比例:比例越高越好,比如同样是不限社保报销的两款产品,能报 90% 的要优于报 80% 的。

  • 免赔额:越低越好,部分产品 0 免赔额,但也有上百元免赔额的,优先选择免赔额较低的产品。

我们筛选出了几款不错小额住院医疗险,一起看看保障怎么样:

直接说结论:

  • 众安住院保 2022:5~50 岁首选,社保内外都能报销,免赔额为 0 元。

  • 小医仙 2 号:给 0~4 岁的宝宝和老人买,价格便宜,疾病住院也能不限社保报销。

如果想要报销比例更高,可以看看另外两款只能报社保内 + 自费药的产品。

给 4 岁及以上的孩子买 现代橙易住院保 价格便宜,住院能报 90%;少儿超能保 则最高能报 100%,但报不了意外门诊。

以上这些产品,都不能报销疾病门诊,如果想报销感冒发烧等产生的门诊费用,可以接着往下看。

多数朋友对这类产品的了解都不算多,如果有什么不清楚的地方,可以点击文末卡片,有专业人员做详细分析。

三、门诊险,怎么选,哪款好?

选购门诊险时,除了要关注报销范围、报销比例、免赔额,以下两点也要特别注意:

  • 单次报销限额:即每次看门诊最多能报销多少钱。比如某次门诊花费经社保报销后还剩 500 元,而买的门诊险单次限额是 300 元,那么最多就只能报销 300 元。

  • 健康要求:医疗险的健康要求通常都比较高,而门诊险由于报销门槛低,多数产品对健康情况会问得格外详细。

我们也挑选了几款门诊险,来看看它们的保障:

直接说结论:

  • 如果给孩子买:可以考虑 少儿门诊暖宝保超能版和「健康宝贝少儿综合保障」,经社保后,满足条件的部分能 100% 报销。前者价格稍贵一点,但能报一部分自费药。

  • 如果给大人买:可以看看支付宝的「好医保·门诊险」,门诊就医能报 50%。

这里提醒大家,有些地方的门急诊不能用社保报销,这种情况则需要选择产品的“无社保版”,不过价格通常会更贵一些。

四、写在最后

最后,还是想唠叨几句。

小额住院医疗险、门诊险这类保险很实用,但不是刚需。

我们不建议大家刚接触保险就先买这类产品,而是 在做好了百万医疗险、重疾险、意外险等基础保障之后再考虑。

如果自家孩子体质不算很好,比较容易得感冒之类的小病;或者希望肺炎、阑尾炎等住院也能报销,那么配置一份也挺好。

对保险产品或投保过程中有任何不明白的地方,可以 点击下方卡片,让专业人员协助。

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