年金险这种不受市场影响，能够 锁定未来几十年收益 的产品，如今成为了很多用户给自己规划养老金的首选。
不过也有很多用户对于年金险这种产品都还不怎么熟悉，这次深蓝君就带大家一起了解一下 年金险怎么选？年金险交几年最好？
主要内容如下：
- 年金险怎么选？
- 年金险交几年最好？
- 年金险推荐
- 写在最后
一、年金险怎么选？
很多用户在挑选年金险的时候，都会被大量的专业名词，条款规则等等搞懵，其实我们想要选择一款适合自己的年金险，主要可以从以下两个方面去考虑：
1、先看收益
无论我们出于什么目的来购买年金险，都是无法绕开其收益的，毕竟这关系到以后我们能领到多少钱。
年金险主要会通过年金账户以及万能账户两个途径实现增值 ，这个过程比较复杂，通常我们 可以根据 IRR 收益率来判断年金险收益的高低。
不过要清楚，年金险的 IRR 收益率最高只能达到 4% 左右，并且年金险的 IRR 是会一直变动的，下面，我们以某款年金险收益率增长情况为例，来看看：
可以看出，这款产品前 20 年的收益率较低，并不适合用于孩子教育金的规划，而到了 60 岁之后，收益逐渐变高，最高能够达到 4% 左右，因此更加适合用于养老金规划。
因此我们需要 根据自己实际需要用钱的年龄段，来选择当时收益更高的年金险产品。
2、现金流匹配需求
年金险这种产品，其实本质就是改变了我们的现金流，给未来的自己存一笔钱。
我们可以从以下 4 个方面来考虑：
- 年金返还：在我们有需要用钱的时候，每年可以领取到多少钱？
- 万能账户：在我们有需要用钱的时候，万能账户里面有多少钱可以用？
- 现金价值：如果需要资金周转，退保的话能拿回多少钱？
- 身故保障：在自己身故之后，能给自己的家人留下多少钱？
因为 每个人在选择年金险时，实际需求和侧重点都是不同的，重点还是根据自己的实际情况来选择对应的产品。
二、年金险交几年最好？
年金险主要分为趸交以及期缴两种方式，其实在缴费方式方面，并没有好坏之分，主要根据我们自己的实际情况，选择更加适合自己的缴费方式就行，我们可以参考如下：
- 趸交：更加适合高收入但是不稳定的用户选择，一次性将费用交清之后，就不用再去考虑保费的问题。
- 期缴：适合收入不高但是胜在稳定的用户，对于预算有限的用户来说，可以尽量选择更长的缴费期限，这样每年所需要缴纳的保费会更低，来自缴纳保费带来的压力也就更小。
三、年金险推荐
深蓝君这里也给大家整理出了最新的年金险榜单来供大家参考，其中产品的收益都是以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万。60 岁其起领”为例。
图中的四款产品，都各有特色，我们可以根据自己的实际需求来选择更加适合自己的产品，具体参考如下：
1、如果看重高收益
可以在 养多多 3 号 和乐养多（典藏版）两款产品当中考虑。
从图中可以看出，乐养多（典藏版）的收益到了投保后期会更高一些，被保人 90 岁的时候，保单的生存总收益高达 130 万元，IRR 为 3.92%。
这款产品的收益在当今的年金险市场当中也属于较高的一款，毕竟年金险的收益最高也只能达到 4%。
另外 养多多 3 号 的收益也很不错，提供了两个版本可以选择：
计划一 ：这款产品 保证领取 10 年 的养老金，算下来每年都可以领取 39600 元，等到被保人 90 岁的时候，保单的生存总收益为 122.8 万元，IRR 为 3.91%，收益也是很高的。
计划二 ： 保证领取 20 年 的养老金，算下来每年可以领取到的养老金为 37400 元。
在这两个版本当中，如果偏向于高收益的话，可以优先考虑选择版本一，如果是更加偏向于稳妥收益的用户，可以考虑版本二，虽然收益会稍微低一些，但是保证领取的时间会更长。
2、如果看重终身有现金价值
那么可以优先考虑 百岁人生（福享版），这款产品 终身都有现金价值，在投保以后，如果需要资金周转，退保的话可以拿回保单内的现金价值。
另外这款产品保证领取至 80 岁，在收益方面也属于较为稳妥的一款。
3、全国可投保
金盈年年 是一款线上年金险，没有投保地区限制，全国范围内都可以投保，并且最长支持分 30 年缴纳保费，金盈年年也有 A / B 两个版本可以选择：
金盈年年 A 款 ： 保终身，并且在投保后，我们 每年可以领取的保险金都会进行 3% 的复利递增，也就是说活得越久，收益就会越高。
金盈年年 B 款 ： 保至 85 岁，这款在投保前期的收益会更高，如果更加看重投保前期收益的用户可以优先考虑这款。
四、写在最后
最后，深蓝君还是要提醒大家，无论是在年金险产品的选择还是缴费期限的选择方面，最重要的都是需要结合自己的实际情况以及需求来决定，这样才能挑选到更加适合自己的产品。
以上就是今天深蓝君带给大家关于“年金险怎么选？年金险交几年最好？”的全部内容，如果还是不明白哪款产品更加适合自己，也可以 点击下方卡片，预约专业的老师帮你规划。
