市面上那么多高收益的储蓄理财产品，为什么收益相对不算高的增额终身寿险反而越来越火了。
所谓“事出反常必有妖”。
想知道原因？我们接着往下看，顺便告诉你有所不知的 增额终身寿险的十大功能。
内容要点如下：
为什么越来越多人选择增额终身寿险了？
增额终身寿险的十大功能有哪些？
写在最后
一、为什么越来越多人选择增额终身寿险了？
不少人会纳闷为什么越来越多的人放着高收益的银行理财、定期存款或国债不选，转而把目光投向增额终身寿险。
首先是银行理财不保本了，银行理财都转化为净值型了，不仅可能赚不到钱，还可能亏本。
其次是定期存款，央行三年期定期储蓄基准利率 2.75%，两年期 2.1%，一年期 1.5%。
而一年期存款从 2015 年的 2.75% 跌至 1.5%。
接下来是国债，2022 年 11 月 15 日，中国 10 年期国债收益率下跌 3 个基点，至 2.81%。
利率下调，意味着什么？
假设我们计划靠利息来养老，每个月生活费 1 万，一年 12 万。
3.5% 利率，需要已支付保费 350 万，350*3.5%=12 万；
1.5% 利率，需要已支付保费 800 万，800*1.5%=12 万。
可以看到，利率越低，需要储蓄的已支付保费越多，才能达到我们的对养老金的目标。
而增额终身寿险的预定利率最高达 3.5%，且 它的收益不仅安全确定，白纸黑字写在合同中，还能长期锁定收益，收益按一定的利率复利递增，时间越长，收益越多。
如下是某款产品的现金价值走势： 30 岁时投保，总保费是 100 万。
到了 40 岁，现金价值就有 120 多万，保单时间越长，现金价值越多，到了 60 岁，现金价值达 240 多万，已知增额终身寿险的现金价值是可以通过减保取现领出来用的，我们就可以通过减保来满足自己阶段性的需求。
所以，对比来看，增额终身寿险优势比较明显，收益更安全稳定。
二、增额终身寿险的十大功能有哪些？
接下来，我们再来看看 增额终身寿险的十大功能 有哪些？
1、强制储蓄
由于增额终身寿险前期现金价值低于所交保费是无收益的，一般要 7 -10 年，在这段时间内，我们减保或者退保都会有一定的损失，所以我们一般在这个阶段不会去动用里面的钱，从而能达到强制储蓄的目的。
2、锁定长期收益
增额终身寿险能够锁定终身利率，收益按照无限接近 3.5% 的利率复利递增。
并且这个利率是确定的，即使市场利率下调，增额终身寿险原定的利率也不会受市场环境变动而改变，因而能锁定长期收益。
3、收益复利递增
增额终身寿险的收益每年会按一定的利率复利递增，时间越长，收益越高，保单也越值钱。
4、资金融通
增额终身寿险可以保单贷款，也就是如果遇到资金周转困难了，就可以先去保险公司抵押保单。
一般最高可借出 80% 的现金价值，半年之内还上就行，贷款的利率也比同期银行贷款的利率要低点。
5、债务相对隔离
首先，如果投保人和被保人不是同一人，且投保人为非债务人，就能避免家庭资产因企业债务问题被分割。
其次，还有一种情况是，如果投保人为债务人，同时又拥有一份增额终身寿险，那么这份增额终身寿险是投保人的专属财务，不可被分割，债权人不可以欠债的名义拿走。
比如甲向乙借了 10 万块，乙属于债权人，到期后甲一直没还，甲的父亲给自己买过一份增额寿，甲父亲去世了，受益人是甲，应该由甲领取保单的受益金，这时候乙说我可不可以代表甲去领取这 10 万受益金来抵消甲的债务呢？显然是不可以的，因为这 10 万属于甲的专属债权。
6、婚烟财富规划
通过对投保、被保人的设计，增额终身寿险可以起到离婚时财产不分割的功能。
情况一是安排非夫妻来做投保人，比如夫妻双方的父母给他们各自买一份增额终身寿险，假如之后夫妻俩离婚了，保单都归为各自财产。
情况二是夫妻俩做投保人，小孩为被保人，如果夫妻俩离婚了，由于保单被视为父母对孩子的赠与，保单的权益依旧归小孩。
7、财富传承
增额终身寿险可以指定受益人，受益人是谁就是谁，可以避免财富纠纷，实现财富稳定传承。
8、税务筹划功能
增额终身寿险在遗产规划方面有两个功能。
情况一是由于继承遗产需要先交现金税才能拿，所以继承人在继承被被继承人的遗产时，可以先用增额终身寿险赔付的一笔身故金来交税，起到预留税源的作用。
情况二是降低税基，比如说被继承人有 1 个亿资产，如果他购买了 2000 万增额终身寿险，那么他剩下的资产就减少到了 8000 万，需要交的税就减少了，同时相应的税率也会降低。
9、隐私保护功能
增额终身寿险受益人领取保单财产时，只需要拿上身份证去保险公司办理就可以拿到财产了，不需要有其它证明人在场。
10、移民规划
主要是通过投保人设计来实现免交税。
比如说有亲属要移民到美国去了，给亲属买一份增额终身寿险，自己作为投保人，自己没有移民，就可以不用向美国报税，而移民的亲属每年就可以领取到现金价值。
总的来说，增额终身寿险不仅有身故保障和储蓄的作用，对财产的权益归属也起到了不错的保护作用。
写在最后
增额终身寿险的十大功能 主要是保护投保人的财产权益免受离婚纠纷、债务纠纷、遗产纠纷的困扰，最大程度上实现了财富的稳定传承。
总的来看，增额终身寿险不仅收益安全复利递增，还可以灵活用于各种资产规划，也可以把它作为遗产留给自己最想留的人，给其一份安稳的保障。
如果你想了解有什么收益不错的产品值得买，可以点击右边文章《增额终身寿险为什么火？增额终身寿险的最大优点是？》。
看完以上内容，如果你对增额终身寿险还有不明白的地方，可以 点击下方的卡片 进行咨询~
