要说最近几年最火的保险，那一定非 惠民保 莫属。
几十块钱就能买到几百万的保额，还不限职业、年龄和身体状况。
投保门槛低，“性价比”这么高的惠民保会不会有坑呢？
今天，深蓝君就来和大家聊聊这个话题。
一、惠民保，为什么这么火？
2020 年 2 月国务院宣布关于深化医疗保障制度改革的意见，其中有一条是 促进多层次医疗保障体系发展，加快发展商业健康保险。
有了国家政策的支持，惠民保产品如雨后春笋般，在各个城市突然火了起来，快速获得市场。
惠民保之所以能引爆保险市场，除了政府的支持，还有以下三个 优点：
（1）价格非常便宜
几十块的保费就能买到上百万的保额，杠杆非常高。
（2）健康告知宽松
大部分惠民保不问投保人的身体情况，或者限制特别少，得过大病也能买。
（3）适用人群广
惠民保通常不限年龄和职业，高龄老人和高危职业的人群也能投保。
看到这，很多小伙伴就会问了：既然惠民保这么好，还有必要买几百块的百万医疗吗？
二、惠民保和百万医疗，选哪个？
深蓝君建议，如果能买百万医疗险，那首选百万医疗！
我们通过全民保普惠医疗险和尊享 e 生 2021 的保障内容对比分析下：
可以看到，虽然惠民保的优点很多，但是与百万医疗险相比，它存在下面四个 缺点：
（1）保障不够全面
大部分惠民保只保社保内的住院医疗费和特定疾病药品费。缺少了门诊医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术等保障。
（2）报销比例低
百万医疗险的治疗费用一般是不限社保，100% 报销的。而大部分惠民保保险限医保目录内，且报销比例为 80%，不能实现医保内外的 100% 报销。
（3）免赔额高
惠民保免赔额 2 万，远远高于一般百万医疗险 1 万的免赔额。免赔额越高，我们获得理赔的门槛就会提高，获赔的概率就越低，实用性也就降低了。
（4）不保证续保
惠民保多为一年期的产品，即使是惠民类保险，但仍然是保险公司的商业行为，续保需要重新审核。今年理赔了，明年可能就无法续保。
所以，如果能买百万医疗，就没必要买惠民保了，因为两者都是报销型的医疗险，不能重复理赔。
当然，如果你有下列 2 种情况，那建议买一份惠民保。
- 买不了百万医疗：身体欠佳和高危职业人群，除了医保外，基本买不到百万医疗。如果你有这种情况，建议买一份惠民保。
- 部分疾病被百万医疗除外 ：惠民保健康告知宽松，就算得病了也能买。如果买百万医疗被除外承保，比如不保甲状腺等部位的疾病，可以补充惠民保承担这一部分责任。但需注意， 多数惠民保对投保前已有的重大疾病或罕见病，是不赔的。
目前市面上大部分的惠民保都是地区性的，只有购买了当地社保才能买。对于其他没有惠民保城市的小伙伴是不是就没有这项优惠可以享了呢？
当然不是！目前市场上已经推出了 3 款不限地域的全国性惠民保了，全国各地的小伙伴都能买。
那这三款保障好不好，值得买吗？我们一起来看看。
三、全国版惠民保，哪款好？
3 款全国版惠民保对比如下：
可以看到，三款全国版惠民保都含 住院医疗 + 特定药品费，具体买哪个，大家可以根据自己的实际情况来选：
- 如果看重保障的全面性 ： 众安在线全民普惠保 最值得考虑，除了住院医疗和特定药品费、还有慢性病门诊和特殊门诊，药品咨询和送药上门等增值服务，而且价格不贵，性价比很高。
- 如果看重自费药报销 ：优先考虑 全民保普惠医疗险，3 种特疾的住院医疗报销不限社保，而且癌症所需的特定药还能 0 免赔额报销。
- 如果身体状况不佳 ：可以考虑 全民保普惠医疗险，这款产品健康告知最宽松，只对七种既往症免责，相比于其他两款，身体健康限制最少。
四、写在最后
深蓝保，专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
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