齐鲁保 2021 是济南市最近上线的一款惠民类保险，可以不限户籍、职业、年龄和健康状况，只要有济南市医保或山东省省直职工医保就能买。
一年 150 元就能买到 300 万的保额， 既能报销社保内住院医疗、社保外住院药品费，还能报销 16 种新特效药的费用。
对于新特药保障，不少小伙伴都好奇可以治疗哪些疾病，是怎样报销的，以及齐鲁保的整体保障怎么样。
下面和深蓝君一起来揭开它的神秘面纱。
一、齐鲁保 2021 新特药目录有哪些药品，怎么报销的？
新特药目录中一共包含 16 种特定药品，这 16 种药品清单和对应的疾病如下：
可以看到，目录内既有治疗常见癌症（乳腺癌、白血病）的特效药，也有治疗脊髓性肌萎缩症等七种非罕见病的药品。
当被保人经医生诊断罹患《齐鲁保 2021 款新特药目录》中的约定疾病，并开具处方，符合条件的，可以按下面的方式进行报销：
- 如果是初次确诊该疾病 ：在扣除 2 万免赔额后，肿瘤特药能报销 70%，最高可报销 50 万；其余七种非治疗癌症的药品，也可以按 70% 比例进行报销，最高报销 30 万。
- 如果之前确诊过该疾病 ：扣除 2 万免赔额后，肿瘤特药只能按 40% 比例进行赔付，且最高只能报销 30 万；其余七种非治疗癌症的药品，可以按 70% 比例进行报销，最高报销 30 万。
除了新特药责任保障，我们再来看看他还有哪些保障。
二、齐鲁保 2021，具体保什么？
为了方便大家理解，深蓝君将它的每项保障内容整理如下：
注：保障期限有两个时间段，大家可以在投保时自由选择，保障期限一经选择，无法修改，请大家谨慎考虑。
可以看到，除了新特药保障，齐鲁保 2021 还可以报销医保内住院医疗费、医保外住院药品费。
每项的报销规则如下：
- 医保内住院医疗 ：如果生病住院，医保报销后，医保内个人自付费用超过 2 万的部分，它能报销 20%，最高可报 150 万。
- 医保外住院药品费 ：如果住院过程中，需要用到医保目录外的乙类自负药和列入正面清单的自费药，扣除 2 万免赔额后，剩余部分能报销 50%。
此外，齐鲁保 2021 还提供线上问诊配药、癌症二次诊疗、慢病专区管理等 8 项增值服务，可能在一定程度上提升就医体验。
三、齐鲁保 2021，怎么报销的？
为了方便大家理解，深蓝君举个例子：
徐小姐购买齐鲁保 2021 后，在保障期内因首次确诊罹患乳腺癌并住院治疗，前后共花费了 22 万，医保报销后，自己还要付 12 万。
其中，医保目录内的自付 8 万，医保目录外自付费用 4 万（其中乙类自负药品费 2.8 万，属于正面清单药品费 0.4 万）。
同时，徐小姐还需要使用 爱博新 特效药接着治疗，医生开具处方后，共花了 7 万元。
如果有齐鲁保 2021，徐小姐可以报销：
医保内住院医疗：（8-2）*80%=4.8 万
医保外住院药品费：（2.8+0.4-2）*50%=0.6 万
特药保障：（7-2）*70%=3.5 万
可以看到，原本需要自费 19 万，齐鲁保报销后，只要掏 10.1 万。能在一定程度上减轻患者的医疗费用负担。
这里要提醒大家：如果未经医保报销，医保内的住院医疗和医保外的住院药品费齐鲁保是一分钱也不会报的！
四、齐鲁保 2021，值得买吗？
齐鲁保投保门槛低，是一款医保内外都可以报销的产品，而且还能报销既往症导致的医疗费，在一定程度上减轻患者因疾病住院买药造成的经济压力。
但是它的保报销比例不高、保障也不够全面、每项责任还有 2 万的免赔额，整体保障并没有很好。
所以， 如果身体素质好的话，建议还是优先购买保障范围更广、报销比例更高、续保条件更好的百万医疗险 ，如好医保长期医疗（6 年版）。
当然， 如果你无法投保其他商业保险，齐鲁保是值得买的， 尤其是高危职业、健康状况不佳和高龄老人这三类人群。
