利安寿 (尊享版) 是利安人寿之前退出的一款增额终身寿险,不久之后也即将下架。
这款产品最大的亮点就是:
以每年 3.6% 的利率复利增长
今天,我就来和大家好好聊聊这款增额终身寿险,看看它的保障究竟怎么样?收益如何?
主要内容有:
增额终身寿险是什么?
利安寿尊享版的收益怎么样?
同类产品收益对比
增额终身寿险适合那些人?
一、增额终身寿险是什么?
简单的来说,增额终身寿险就是:
投入的钱可以终身复利增长,既能当教育金、养老金;还可以在百年归老后,把这笔钱直接留给子女。
这就相当于是在保险公司开一个 身故保障 + 储蓄账户;
把钱放在里面以固定利率增长,通过减保的方式支取保险金,时间和金额不受限制。
很多小伙伴看到终身寿险的字眼,认为这是身故才理赔的保险。
其实不然,它是一种规划现金流的工具。
它的现金价值回本快、保额以固定利率增长,而且随时可通过“追加保费”和“减保”存取资金;
可进行教育金、养老金、婚嫁金的灵活规划。
利安寿尊享版就是这样一款产品,它每年以 3.6% 的利率复利增长;
利率是白纸黑字写进合同里的,钱一定会给到,所以也相对安全稳健。
二、利安寿尊享版的收益怎么样?
我们先来看下这款产品的保障情况:
可以发现,这款产品有以下几个特点:
1、身故保障
先看身故赔付,身故赔付按年龄分为 3 种情况:
18 周岁前不幸身故:
保险公司按照已交保费、现金价值两者中的最大者给付身故保险金。
18 周岁后不幸身故,又分两种情况赔付:
保单缴完所有保费后身故,那么保险公司按照 保单现金价值、保额和已交保费比例三者中取大者赔付身故保险金(这种情况下,大多数是现金价值和保额比已交保费比例拿的钱更多)
保单的保费还没全部缴完,被保人就身故了,那么保险公司 按保单现金价值和已交保费比例两者中的最大值给付身故保险金(这种情况下,大多数是已交保费比例拿到的钱更多)
这里具体说一下已交保费比例是怎么赔付的,不同年龄对应的比例是不一样的:
18-40 岁身故,保险公司按照已交保费的 160% 赔付身故保险金。
41-60 岁身故,保险公司按照已交保费的 140% 赔付身故保险金。
61 岁以上身故,保险公司按照已交保费的 120% 赔付身故保险金。
2、保单复利
年金险的预定利率已经由 4.025% 下调到 3.5%;
利安寿尊享版的 3.6% 复利在理财型保险中很有竞争力的。
保单生效后从第二年开始,它的保额以每年 3.6% 复利(利滚利)递增。
还是按上述表格条件(40 岁女,年交 10 万,交 5 年)来看看这款产品的收益:
可以看到,利安寿尊享版前期的现金价值比较低,在第 5 年开始回本。
之后现金价值不断增长,被保人 65 岁的时候,现金价值就翻一倍了,有 101 万多了!
看着很不错,但它和市场上其他的增额终身寿险产品比起来就很一般了。
我找到市场上收益比较好的产品来和它对比,同样的年龄,同样的缴费;
两个产品现金价值对比表:
如意尊 3.0 前期的现金价值比利安寿尊享版更高,但到保单第 5 年,稍微低了一些;
紧接着如意尊 3.0 就开始了反超,保单第 10 年,它比利安寿多了 7 万,第 15 年多了 10 万 …
直到保单第 60 年,它多了 60 万!
如果打算买增额终身寿作为理财,我还是建议多对比,选择收益更高的产品,像如意尊 3.0 的收益就还不错!
三、增额终身寿险适合那些人?
增额终身寿险主要适合以下两类人群:
1、家庭经济支柱
增额终身寿险归根结底是寿险的一种,以人的身故或全残为赔付条件,对比定期寿险;
它是一定能获得赔付的,所以更像是提前立下一份“遗嘱”,指定受益人。
一般家庭里,承担经济压力最大的成员是最需要的寿险的,这其中除了是对自己负责外,也是对家庭的一种爱的体现。
因为当家庭经济支柱倒下时,影响的是整个家庭的经济收入来源,严重的话会导致一个家庭分崩离析;
如果这时有寿险分担风险,赔付的身故金起码能让家庭其他成员有一个“经济依靠”,重新振作起来。
2、有储蓄需求的
增额终身寿险和年金险一样,具有长期储蓄的功能。
如果你短期内有一笔闲钱不急用,可以选择一款增额终身寿险,保额递增的同时现金价值也跟着增长。
而且增额终身寿险前期的现金价值增长快,缴费期满后现金价值基本是超过已交保费;
也就是说此时退保,也基本没什么损失。
最重要的是可以进行财富保值,锁定了未来的长期收益,不受市场通货膨胀的影响。
所以资金充裕的人,可以选择增额终身寿险使得资金稳健增值,做好财产的传承。
如果资金紧张,那么优先把保障疾病的相关险种配置完善,再考虑理财型保险;
毕竟保险最大的作用是规避疾病风险,“先关注保障,后关注收益”才是正确的买保险的顺序。
四、写在最后
以上就是关于 利安寿尊享版的全部测评,总的来说这款产品收益一般;
如果想买的话,可以选择其他收益更好的产品。
对于理财类型的保险,缴费期越短,产品生息期就越长,收益也就越高,所以买这类保险时缴费期越短越好。
其实,购买增额终身寿只是一种投资手段,风险保障才是家庭最迫切的需求;
所以,可以趁着自己身体健康时,先配齐重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险四个险种才能得到最有力的保障。
在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买增额终身寿。
最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以 点击下方 预约 1 对 1 保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。
