肺是人体最累的器官之一,它犹如一台“换气扇”,吸入氧气、排出二氧化碳。
而机器会老化生锈,肺也不例外。
一场体检下来,5 个人就有 1 个查出「肺结节」。
不会是肺癌吧?要不要做手术?这时买保险还有希望吗?
今天我们就跟大家聊聊,
「肺结节」是怎么回事?如何带病投保、哪些产品更值得选?
由于本文涉及到较多医学知识,为此,我也请教了 专业的医学专家和核保老师,把所有耗时耗力的工作都完成了,让每一位读到这篇文章的朋友们都能省时省心地找到最合适的产品!
首先,我们可以明确的是:体检查出“小问题”的朋友,还是很有可能买到合适的保险的!
按照保险公司的核保流程,常见的核保结论无外乎以下几种:
正常承保:最好的结论,保险公司正常提供保障。
除外承保:保险公司不能保障身体的某个部位或某些疾病。
加费承保:加点钱,也能照常保障。
拒绝承保:最坏的情况,保险公司不赚这份钱。
一、肺结节是什么?会变成肺癌吗?
正如光滑的脸蛋会长痘痘,干净的肺部也一样,甚至一长就是好几颗。
而在医学上,我们把那些通过 CT 检查发现的 长在肺部且直径≤3cm 的“痘痘”叫做肺结节。
不过先别慌,90% 以上的肺结节都不是癌,只有少数结节会发展成癌症,治疗费 8 万以上不等。
早期肺癌治愈后,「10 年生存率」可达 90% 以上,所以预防很重要!
90% 的肺癌都与吸烟有关,建议大家不吸烟,更要向二手烟说不。
除了肺结节,有乳腺结节、大小三阳、三高等常见病,也是有机会买到高性价比保险的。
二、肺结节为何影响买保险?
保险公司不是慈善机构,做生意也是要控制风险的。
而 肺癌是死亡率最高的癌症,保险公司肯定会高度警惕。
数据来源:2020 世卫组织国际癌症研究
肺结节患者去买保险,保险公司都会严格审核。
除了看结节的大小,还要综合评估吸烟史、家族病史。
想要顺利通过核保,首先要搞清楚 结节的良恶性。
结节的密度不同,恶性风险不同,部分实性结节的恶性率最高。
从结节大小来看, 结节越大, 恶性风险越高。
从结节形状判断, 结节长得越古怪, 如有分叶、毛刺等,恶性风险越大。
买保险记得带上这份报告,否则审核基本过不了。
查出 肺结节咱们究竟还能不能买保险呢?
接下来,我们就根据具体情况来进行分析。
身体还有其他小问题,害怕不能“带病投保”?
三、查出肺结节,保险可以这样买
也基于有肺部结节的情况对于每款产品都进行了 实操核保测试,话不多说,咱们直接上结论:
对于查出肺部结节依然想要投保的朋友,可以主要分为以下两种情况:
情况一:未手术
如果已经查出肺结节且未进行手术治疗,那么基本上就很难找到能够承保的重疾险和寿险了。
不过有 一些百万医疗险是可以正常或条件承保的 , 意外险则大多不受影响。
通过智能核保,我发现只有 两款当下最热门的医疗险产品能够正常承保:平安 e 生保(20 年期)和好医保长期医疗险(6 年 /20 年期)。
