之前听说朋友每年要交好几万的保险费，却“这也不赔，那也不赔”，所以肖女士对保险一直是抗拒的态度。
直到上个月，她的同事下楼梯不慎崴脚，导致脚踝轻度骨折，三千多医疗费竟全部通过 100 多块钱买的意外险报销了。
肖女士听了同事的讲解之后发现，原来保险这么有用，于是她萌发了给家人买保险的念头。
通过一段时间上网了解保险知识，肖女士找到我们，希望给她们一家三口都配齐保险。
一、一家三口家庭情况分析
肖女士和女儿的身体一直挺好，都能挑选性价比高的产品；先生 1 年前做了肾结石手术，在买保险时需要做智能核保。
夫妻俩虽然还有房贷没还清，但双方父母都有退休金，时不时还帮衬孙女的教育支出，所以家里的经济压力并不算大。
肖女士想跟同事一样，花三四千块钱配齐四大险种，重疾险也要保终身。但在我们给她试算了几款重疾险的价格后，她发现比二十多岁的同事贵了不少。
事实上，年龄越小买重疾险越便宜。另外，一般超过 35 岁买重疾险，多数产品最多只能 20 年交费，所以肖女士的价格也会比 30 年交费的同事贵一些。
接下来我们来看看给肖女士一家人配置方案的思路。
二、一家三口买保险，要买哪些？
40 岁的肖女士，眼看着五十岁的同事患上三高、开始痛风，看着七十岁的长辈常年往医院跑，甚至经历过亲人朋友的突然离去，所以更想为将来多做些准备。
面对可能发生的疾病和意外风险，我们建议优先准备好百万医疗险和意外险。像 40 岁的肖女士，配好这两类产品也才几百块钱：
百万医疗险：能确保我们看得起病。因生病或意外需要住院，医疗费中超过 1 万免赔额的部分，只要符合条件就都能报销。
意外险：可以帮助我们应对由意外导致的风险。如果意外致伤需要治疗，可以报销医疗费；如果不幸因意外致残或者身故，则可以直接赔一笔钱。
除了百万医疗险和意外险，重疾险和定期寿险也很重要：
重疾险：确诊了合同约定的疾病，能 一次性赔一大笔钱。40 岁正是上有老下有小的年纪，万一生了大病没法工作，整个家庭的经济收入就可能停摆，而这笔钱就可以弥补这部分收入损失。
定期寿险：因疾病或意外导致身故，能 一次性把保额赔给家人。哪怕人走了，也能尽到未完的责任，建议优先给家庭经济支柱买。
除了女儿不需要买定期寿险，我们建议肖女士一家人把四大险种都配齐，保障更全面。
下面一起来看看，我们给肖女士一家人搭配的方案。
三、一家三口保险怎么买？
配保险是件丰俭由人的事，肖女士的预算多一些，配的 保障比较全面，一家人的重疾险都能保终身。
来看看我们给肖女士一家配的产品：
1、意外险
我们给夫妻俩配的是 小米综合意外险 2020，可以报销 5 万以内的意外医疗费，如果因意外导致伤残或身故，最高可以赔 100 万。
孩子的意外险配的是 米宝保少儿意外险 2022，猫抓狗咬、磕磕碰碰等意外产生的医疗费用，3 万以内花多少报多少。
