一、0 岁保险怎么买最划算？
1、少儿医保是基础
孩子出生后一定要尽早给孩子办理少儿医保，这是国家的福利保障，没有门槛，费用低，两三百元就能搞定一整年的保障。并且若在孩子出生后 3 个月内办理少儿医保，还能报销孩子从出生到办理少儿医保前发生的医疗费用，可以给孩子一份最基础的保障。给孩子配置好少儿医保后再考虑商业保险。
2、重疾险 + 医疗险 的组合
小孩子抵抗力差，因此患病的风险高，可以预防疾病风险，需要配置好重疾险和医疗险，重疾险则是预防大病风险，并且早点给小孩买好价格更便宜。如果预算不多的话，可以考虑定期消费型重疾险，但保额一定的充足。医疗险可以选择 百万医疗险 ，保额高、报销范围广，可以应付高额医疗费用，但是这类产品有 1 万免赔额，因此小额医疗费用不上，这时还可以考虑配置一份 0 免赔 小额医疗险，弥补百万医疗险理赔门槛高的缺陷。
3、少儿 综合意外险
虽然 0 岁宝宝面临的意外风险相对较小，但为了保险起见还是配置一份比较好，并且 意外险 价格是很便宜的，一年百来元就能搞定。
少儿重疾险产品推荐：大黄蜂 6 号 少儿重疾险
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大黄蜂 6 号是北京人寿新推出的一款少儿重疾险，保障与大黄蜂 5 号基本保持一致，增加了重疾住院津贴这一个可选责任。
从保障上看这款产品依旧很不错，保重疾、中症、轻症，还有少儿特疾和罕见病额外赔付，可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。
重疾赔付较高，而且少儿特疾最高 3.5 倍赔付，保障很不错。
价格方面依旧很有优势，比如 10 岁男孩，选保 30 年，20 年交，大黄蜂 5 号 810 元 / 年，这款 836 元 / 年；如果选保终身，30 年交，大黄蜂 5 号 2465 元 / 年，这款 2510 元 / 年。两个版本都只贵了不到 100 块，且保 30 年版本还多了重疾住院津贴，还是相当实用的。
整体来看，大黄蜂 6 号性价比不错。如果追求保障全面、高性价比，可以考虑给小孩购入。
二、0 岁宝宝买重疾险终身好还是短期好？
如果家庭经济并不充裕的话，给孩子配置重疾险，建议优先考虑定期重疾险，保障期间选择保到孩子成年以后，等孩子之后有收入了可以自己另外配置保险。如果家庭经济情况不错的话，可以考虑给孩子选 终身重疾险 产品，虽然价格相对贵一些，但可以给孩子提供长期的保障，如果之后保障额度不足的话，可以再配置一份定期重疾险做补充。
孩子买终身重疾险好处：如果为孩子买 100 万的终身重疾险，由孩子年龄小，缴费便宜，即便过了几十年后，通货膨胀也只有一定缩水，CPI 年平均增长 3%，现在的 100 万元 30 年后的购买力只有 41 万元；那么换句话说重疾保额还有 41 万，还是有一定用处的。而且不用担心孩子 30-40 岁，有一些慢性疾病的影响，买了不了商业保险的尴尬。
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