梦享家年金险万能型 是渤海人寿 新推出的一款万能险产品。
这款产品保障期间非常灵活，可选择保 6 至 25 年，第 5 年开始领取年金，保底收益为 2%。
下面我们来具体看下这款产品。
主要内容如下：
- 渤海人寿梦享家年金险万能型，谁能买？
- 梦享家年金险万能型，收益如何产生？
- 梦享家年金险万能型，收益率怎么样？
- 万能险的优势有哪些？有必要买吗？
一、渤海人寿梦享家万能年金险，谁能买？
我们先来看看渤海人寿梦享家年金险万能型的投保规则：
- 投保年龄：0-50 岁
- 缴费期间：趸交
- 保障期间： 6 至 25 年
- 首期年金领取年龄：投保后第 5 年
- 领取方式：按年领取
下面，我们再来看看它是如何产生收益的~
二、渤海人寿梦享家万能年金险，收益如何产生？
梦享家万能年金险有一个万能账户，它的收益是通过万能账户产生的。
万能账户的原理很简单，可以在第一年投入或者以后每年往账户里追加资金，账户里的钱会按照实际的结算利率进行增值，与此同时账户里的钱还可以随时支取。
举个例子：如果 30 岁的王先生，买了一份渤海人寿梦享家年金险万能型，保障期为 10 年，一次性投入 10 万元。
下面是它的资金增值过程：
具体下来，可以分为 3 步：
步骤 ①：
30 岁时：王先生一次性向年金账户投入 10 万。
步骤 ②：
生存年金： 35 岁至 39 岁，每年领取 5% 的账户价值，第一年可领取 5465 元；
满期保险金：40 岁时一次性领取当年的账户价值，即 9.338 万元。
步骤 ③：
如果急需要用钱：可以从万能账户提钱，前 5 年会收取一定的手续费，前 5 年的手续费是 5%、4%、3%、2%、1%。
如果平时有闲钱：也可以投入万能账户，享受增值，不过投入时也要交 1% 的手续费。另外，对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。
如果在这期间不幸身故，则赔付已交保费扣除累计领取的生存年金及部分领取的金额后的余额或现金价值，取较大的一项。
我们再来看看它的收益率有多少。
三、渤海人寿梦享家万能年金险，收益率怎么样？
上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的，因为实际结算利率是不确定的，但是为了能大概知道收益，计划书上一般都会有演示利率。
梦享家年金险万能型演示利率分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率 2%，中档是 4.5%、高档一般都是 6.0%，一般低档和中档利率更有参考价值。
下面我们通过 IRR 来计算一下梦享家万能年金险，分别在保底、中档利率下的收益率：
直接说结论：
可以看到，在低、中档利率下，投入的钱在第 10 年收益率会达到最高。
- 如果按保底利率计算：即便经过 10 年增值，10 万所交保费变成了 11.9 万，而平摊下来，每年的收益率为 1.89%。
- 如果按中档收益计算： 在第 10 年，收益率达到了 4.39%，而这个收益还是不保证的，有可能高于这个收益，也有可能低一些。
高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中档利率是比较实际的。
总体来看，华夏红传世版养老年金险的收益率还可以，市面上还有很多收益率很可观的年金险产品，可以点击查看这篇文章：光大钻多多年金险值得买吗？2020 最新年金险测评！
四、万能险的优势有哪些？有必要买吗？
那么，万能险有什么好的，让大家趋之若鹜？下面就来一一盘点。
1、万能险有哪些优势？
优势①：高收益、有保底
在过去，收益 6% 的万能险并不少见，即便是现在，很多产品收益也有 5%。
相比银行存款、余额宝等理财产品来说，这样的收益充满吸引力。
而且万能险还有 1.75 – 3% 的保底利率。无论经济形势怎么变，收益都不低于这个数，给人满满的安全感。
优势 ②：随时可取，更灵活
万能险可以 随时追加和提取，既能享受高收益，又能兼顾灵活性。
追加一般会收 1 – 3% 的手续费，不过持有 5 年就会返还；取出也会有 1 – 5% 的手续费，但持有 5 年就会降为 0。
除此以外，要是急用钱还可以保单贷款，资金非常灵活。
优势 ③：保证给付，更安全
万能险属于人寿保险，即便保险公司破产，保单也会由其他公司接手。
该给的钱照样给，不存在 P2P 跑路之类的风险。
所以，万能险只要运用得当，的确是一种很好的理财工具。
2、万能险，哪些人适合买？
之所以叫“万能险”，是因为它能灵活存取，并不是说它真万能。
比如它几乎没有保障，即便买了 10 万，万一发生重疾，也只赔 10 万加一点利息。
买保险要“先保障，后理财”。如果你还没买齐保障型保险，一定先买好 重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险。
如果保障型保险都买好了，又能接受 5 年以上的投资期限，那买点万能险会非常合适。
