人到中年，身不由己。
王先生是某互联网公司的程序员，收入本来还不错，不过最近却被公司降薪了，再加上之前买的线下重疾马上要交费，这让他压力山大。
所以他希望把原来的保险退保，换成性价比高的产品，这样压力会小很多，同时也希望保障能变得更好一些。
于是，他通过“1 V 1 服务”找到我们，希望预算 5500 元左右。
一、个人情况分析
王先生身体一直很健康，他对目前的保险有两点不满：
保费比较贵：现在收入少了很多，上万元的保费让他难以承受。
保额不够高：买保险就是买保额，而之前的重疾只有 30 万保额，未来可能不太够用。
如果想退保换新品，有两点我们也跟王先生特别强调了下：
退保有损失：目前 ×× 福已经交了 1 年，如果选择退保，第一年的保费基本等于打水漂了。
身体条件不错才能换：重新买新品，身体也要符合健康告知才能买，王先生身体健康，这点不用担心。
下面是我们为王先生设计的方案：
二、方案设计
王先生现在收入减少了不少，但日常开销很多，所以我们要优先考虑高性价比的产品。
下面一起来看看投保思路：
1、王先生投保思路
重疾险价格最贵，我们帮王先生选了性价比超高的 福乐保重疾险，保额 30 万，同样是保终身，不过保费压力会减轻很多。
万一不幸得了癌症等重大疾病，能在 61 岁前一次性赔 51 万，至少未来几十年里够用了。
只有重疾险还远远不够，所以我们搭配了 200 万保额 好医保长期医疗（支付宝搜“深蓝保”），超过 1 万的医疗费都能报销，进口药、外购药也能报。
此外，我们还帮王先生配了 100 万保额的 小米综合意外险 2020 和 50 万保额的定海柱 2 号。
万一不幸意外身故，保险公司能一次性赔 150 万给家人，至少她们以后的生活不用担心了。
这套方案只花了 5439 元，保障却比之前更全面了，王先生表示对这套方案很满意。
三、新旧方案对比
为了让大家直观了解 前后方案 的差别，我们专门整理了一张表格：
可以看到，新方案不仅保障比之前更好了，价格还便宜 42%。
重疾险：新方案里的重疾险，61 岁前重疾能赔 51 万，比之前保障更好了。
医疗险：新增了医疗险保障，以后大病治疗费不用担心了。
意外险：新增了 100 万保额的意外险，还有 5 万的意外医疗。
寿险：比之前增加 20 万保额，虽然只能保到 60 岁，但我们觉得影响不大，毕竟 60 岁后就退休了，那时几乎没有家庭责任，也就没必要买寿险了。
新方案每年保费节省近 4000 块，能极大减轻王先生的经济压力。
如果像之前一样，只买重疾险的话，保障是不全的，保险是一个组合，只有搭配起来才能给我们更好的保障。
四、常见疑问解答
在方案配置的过程中，我们针对于王先生的疑问做了详细解答。
Q：小公司的保险靠谱吗？
直接说结论：靠谱的。
不管是大公司，还是小公司，保障都已经白纸黑字写进合同了，只要符合条件，就一定能赔。
而且我国对保险公司的监管十分严格，不仅要求注册资本超过 2 亿，银保监会还有一系列措施来监管（点击了解）。
五、写在最后
今天的方案只是给大家提供一种思路，并不是 鼓励大家退保，退保是有损失的。
每个人的情况不同，如果你想详细了解是否需要退保，我们也整理了之前的一些文章：
《高性价比保险越来越多，之前买的要退掉吗？》
《如何退保最划算，保险退保有哪些技巧？》
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