旧定义的守卫者 3 号，在顶端矗立许久后，光荣下线。
昆仑健康保险 不久后便发行了 健康保普惠多倍版，接替守卫者 3 号的宝座。
它最大的特点就是 重疾不分组赔两次，在前 15 年，重疾可多赔 50% 保额 ，可选癌症医疗津贴和身故保障，总的来说， 保障全面，性价很高。
接下来，让我们看看它的主要内容：
- 健康保普惠多倍版，谁能买？
- 健康保普惠多倍版，保障怎么样？
- 健康保普惠多倍版，有什么优缺点？
- 健康保普惠多倍版值不值得买？
一、健康保普惠多倍版，谁能买？
我们首先来看下它的投保规则：
- 投保年龄：28 天 -45 周岁
- 保障期间：保至 70 岁 / 终身
- 最长交费期间：30 年
- 投保职业：1- 4 类
- 等待期：180 天
健康保普惠多倍版跟大多数的重疾险投保规则一样，没有什么特别的规定，下面我们来分析下它的保障内容。
二、健康保普惠多倍版，保障怎么样？
深蓝君将保障整理如下：
看完了基本信息，我们来说说它的具体保障：
1、重疾保障
重疾不分组，最多可赔 2 次。
（1）首次重疾
保单前 15 年初次确诊重疾，赔 150% 的保额；
保单 15 年后初次确诊，赔正常的 100% 保额。
（2）二次重疾
如果间隔 1 年后再次确诊其他重疾，可以赔付 120% 的保额。
为了方便大家理解，举个例子：
小李 30 岁时买了健康保普惠多倍版，50 万保额。
44 岁的时候初次确诊了严重脑损伤，获赔 50×150%=75 万
在 65 岁的时候再次确诊了癌症，获赔 50×120%=60 万
总获赔 80+60=140 万，是初始保额 50 万的 270%。
显而易见，健康保普惠多倍版的重疾保障还是很好的。
但需要注意的是，前 15 年赔 150% 保额的条件并不简单。
如果是 30 岁 投保，必须在 45 岁 前初次确诊重疾才能赔那么多，条件还是相对严苛了。
2、轻 / 中症保障
健康保普惠多倍版的轻症赔付 30%，最多赔 3 次；中症赔付 60%，最多赔 2 次；
轻 / 中症算中规中举，没有什么惊喜。
我们再来看看健康保普惠多倍版对高发轻症的保障：
可以看到，对于高发的轻中症都有保障，还是比较全面的。
3、少儿特疾保障
健康保普惠多倍版还保障 25 种少儿特疾，30 岁前初次确诊，可以额外赔 100% 保额！
少儿特疾保障好不好，主要看高发的 16 种少儿特疾有没有覆盖到。
而且，同时确诊重疾和特疾，还能获赔 200% 保额，相当于买 50 万赔 100 万。
为了直观了解，我整理在了一张表格：
可以看到，大部分高发少儿特疾都能获赔 200% 保额。
虽然溶血性尿毒症和严重癫痫没有在保障内，出血新登革热只能按照轻症赔付，但是高发特疾的保障力度，超过了同行水平。
4、可选癌症医疗津贴
被保人在初次确诊癌症 1 年后，在医院继续接受治疗，每年可获得 40% 保额的医疗津贴，连续给付 3 年。
这意味着，附加癌症医疗津贴，最多能额外获得 120% 的保额。
接下来，我来总结一下健康保普惠多倍版的优缺点。
三、健康保普惠多倍版，有什么优缺点？
健康保普惠多倍版的优势：
（1）重疾保额高
重疾可赔两次，前 15 年首患重疾，可赔 150% 保额。
1 年后再次确诊重疾，可赔 120% 保额。
相当于 最高能赔 270% 保额。
这样的重疾赔付力度还是不错的，在当前的新定义重疾险市场中，可以排在前列。
（2）重疾病种不分组，多次获赔概率比分组的更高
健康保普惠多倍版能赔两次，第二次确诊的重疾与上次的不同，就能赔付 120% 保额。
而分组赔付的重疾险，如果第二次确诊的是同组重疾，就不能得到赔付。
相比之下，健康保普惠多倍版 多次获赔概率比分组的更高。
（3）25 种少儿特疾额外赔 100%
30 岁前，初次确诊约定的少儿特疾，可以得到 200% 保额的赔付。
相当于买 50 万，赔 100 万！
（4）可选癌症医疗津贴
它的癌症医疗津贴，本质类似于癌症二次赔付，但间隔期却只需要 1 年；
而一般癌症二次赔付的间隔期一般要到三年。
从这点看来，癌症医疗津贴的给付条件还是比较宽松的，更容易获赔。
从总体上看，健康保普惠多倍版没有什么大的缺点。
但还是有一点要注意：
如果保到 70 岁，则必选身故责任，且最长缴费期为 20 年；
同一病因、同次医疗或同次意外导致的不同重疾，仅赔付一种。
最后，我们来分析一下健康保普惠多倍版的性价比。
四、健康保普惠多倍版，性价比高吗？值不值得买？
深蓝君选择了几款 同价位 的新定义重疾险、和保障相似的守卫者 3 号，进行对比：
直接说结论：
（1）对比旧定义的守卫者 3 号
虽然轻症赔付比例下降，但增加了 25 种特疾保障，价格也便宜了很多，性价比更高了。
（2）对比新定义重疾险
健康保普惠多倍版 重疾赔两次、最多赔 270%，还有 少儿特疾额外赔 ，其他基础保障也有，保障全面、赔付比例高， 价格却和其他单次赔的差不多，性价比很高。
- 如果追求性价比：可以考虑 健康保普惠多倍版 ，花重疾单次赔的钱，却能赔两次。 相当于买 50 万赔 110 万，还有少儿特疾保障，性价比很高。
- 如果追求心脑血管疾病保障：可以考虑 阿童沐 1 号，可选特定心脑血管疾病二次赔付，还有脑中风护理津贴，对严重脑中风后遗症的保障更好。
- 如果追求高保障：可以考虑 福特加重疾险 ，重疾最多赔 6 次，60 岁前额外赔 100% 保额，轻 / 中症赔付比例也很高， 是目前多次赔付重疾险中性价比最高的产品。
最后，未来可能还会涌现更多的高性价比重疾险，可以选择先观望；也可以考虑尽快下手，毕竟早上车，早保障。
