康乐一生 2021 重疾险 ，是 复星联合保险 新上线的一款产品。
康乐一生 2021，重疾 60 岁前额外赔 50% 保额，轻中症均有保障，可选癌症 / 心脑血管二次赔等，还有重疾额外津贴的特色保障，价格很便宜，但 70 岁版本需捆绑身故责任，选择保终身的话，性价比高。
重疾医疗津贴保险金：保单前 15 年初次确诊该重疾，在二级或以上公立医院治疗，经社保报销后，自付部分>5 万，额外赔 50% 保额。
话不多说，让我们一探究竟吧！主要内容如 下：
- 康乐一生 2021，谁能买？
- 康乐一生 2021，保障怎么样？
- 首次重疾津贴，实用吗？
- 康乐一生 2021，值得买吗？
一、康乐一生 2021，谁能买？
让我们看一下它的投保规则：
- 投保年龄： 28 天 – 60 周岁
- 保障期间：保至 70 岁 / 终身
- 最长缴费期：30 年交
- 最高保额：40 万
- 投保职业： 1 – 4 类
- 等待期： 90 天
康乐一生 2021 的保额标准，和年龄有关，如下：
即便人生重要阶段，也只能买 40 万的保额；51 岁及以上的中老年朋友，能买的保额不超过 8 万。
它的健康告知和其他重疾险没有太大区别，让我们再看一下它的具体保障。
二、康乐一生 2021，保障怎么样？
具体保障如下：
可以看到，康乐一生 2021 有首次重疾津贴的特色责任，总体保障全面，价格也便宜，性价比高。
主要亮点 如下：
（1）高发轻症保障好
轻症保障好不好，还要看高发轻症有没有保障到。
深蓝君将它对高发轻症的保障整理如下：
可以看到，康乐一生 2021，高发轻症全覆盖，所以轻症保障还是不错的。
（2）可选心脑血管 / 癌症二次赔
癌症、心梗、脑中是我国三大高发重疾，治疗周期长、难治愈、容易复发或新发，所以附加二次赔付，是有一定必要的。
癌症二次赔具体保障如下图：
它的癌症二次赔付，对首次确诊的重疾做了细化。
- 如果首次重疾得的是癌症，三年后无论是新发、扩散、转移、持续都可以得到赔付；
- 如果得的是其他重疾，一年后患上癌症，照样赔 120% 保额。
心脑血管二次赔具体保障如下：
它们的确诊间隔和赔付保额如下：
无论初次确诊是否是心脑血管疾病，一年后再次确诊的重疾，只要是心脑血管疾病，就能赔 120% 的保额。
（3）价格便宜
30 岁男性，40 万保额、30 年交，保终身，只需要 5020 元；女性只需要 4704 元。
比市面上大部分产品都便宜。
同样的，康乐一生也有一些 不足：
（1）保至 70 岁版本捆绑身故
选择保至 70 岁版本，必须捆绑身故，保费会贵了不少。
如果选则保至终身版本，则不需要捆绑。
所以如果非要追求身故保障，不如投保定期寿险，钱会花得更有意义。
（2）癌症 / 心脑血管二次赔捆绑销售
这两项可选责任，必须同时选择，不能单独选择其中一项责任，不够灵活。
而且到心脑血管疾病二次赔的间隔过长，市面上多为 180 天。
（3）保额最高 40 万
40 万保额对于身负房贷车贷的中青年而言，是远远不够的。
三、首次重疾津贴到底实不实用？
最后，还有一个比较有争议的问题，就是 首次重疾津贴的实用性。
想要拿到这笔钱，需要满足 2 个条件：
- 保单前 15 年初次确诊重疾
- 社保范围内的自付部分>5 万
其中“社保范围内的自付部分>5 万”，是一个相对苛刻的条件。
我们咨询过三甲医院的主任医师，他是这么说的：
医生的回复很明确，只有很严重的疾病，才有可能达到理赔条件。
所以首次重疾津贴，实用性不是很大。
最后，我们通过对比，来看一下康乐一生 2021 的的性价比。
四、康乐一生 2021，值得买吗？
深蓝君挑选了几款热销的新定义重疾，进行比较：
直接说结论：
对比可以看到，康乐一生 2021 有首次重疾津贴的特色保障，价格有优势，但保到 70 岁的版本必须捆绑身故，如果想买终身重疾险，可以考虑这款。
- 如果追求性价比：可以考虑 康乐一生 2021，重疾保额高，保障全面，价格便宜，性价比高。但只能买到 40 万保额。
- 如果只要保至 70 岁：可以考虑，60 岁前初次确诊重疾赔 180% 保额，轻中症额外赔，且不捆绑身故，性价比也不错。但只能买到46 万保额。
- 如果追求高保额：可以考虑 阿童沐一号 ，前 15 年（50 岁前）患初患重疾，多赔 100% 保额。 福满一生 也值得考虑。
- 如果是女性投保：可以考虑，女性含身故投保的保费最低，保障和性价比都不错。
- 如果追求前症保障：可以考虑，25 种前症（比轻症病情轻）能赔 15% 保额，保障和性价比都可以。
如果想了解更多重疾险，可以查看：新定义重疾险推荐！成人 / 儿童全网 67 款重疾险测评
