阳光人寿 新上线了一款重疾险—— i 保长期重疾险。
这是一款重疾单次 + 中轻症多次赔付的产品，重疾最高赔 150% 保额，保障 16 种少儿特疾，自带身故责任，整体性价比还可以。
先让我们看看它的主要内容：
- 阳光 i 保长期重疾险，谁能买？
- 阳光 i 保长期重疾险，保障内容有哪些？
- 阳光 i 保长期重疾险，值得买吗？
一、阳光 i 保长期重疾险，谁能买？
- 投保年龄： 出生满 30 天 -50 周岁
- 保障期间： 终身
- 缴费期间：趸交，2/5/10/20 年交
- 职业范围：1- 4 类
- 等待期：180 天
阳光 i 保长期重疾险支持智能核保，脂肪肝、甲状腺结节等疾病符合条件可承保，健康告知比较宽松。
看完了投保规则，我们再来看看它的保障内容~
二、阳光 i 保长期重疾险，保障内容有哪些？
具体保障如下：
看完了大致保障，我们来详细解析一下重点内容：
（1）重疾额外赔 50%
需要满足 41 岁前投保、保单前 20 年，这两个时间条件，首次重疾，会在基本保额的基础上，额外赔 50% 保额，相当于赔 150% 保额。
我们假设以下情况满足重疾额外赔：
- 10 岁投保，30 岁前满足
- 20 岁投保，40 岁前满足
- 30 岁投保，50 岁前满足
- 40 岁投保，60 岁前满足
可以看到，对于 30 岁及以下的小伙伴，这项保障的时间限制有些苛刻。
主要原因是，市面上大部分重疾险的重疾额外赔，不限制投保时间，只限制首次重疾时间在 60/70 岁前。
所以阳光 i 保的重疾额外赔条件，对年纪小的投保人不友好，对 40 岁左右的投保人投保有利。
（2）少儿特疾保障
阳光 i 保，保障 16 种少儿特疾，在 18 岁前首次确诊，可以在基础保额的基础上，额外赔 50% 保额，相当于赔 150% 保额。
这 16 种少儿特疾如下：
少儿特疾的保障好不好，光看种类还不够，要看高发的少儿特疾有没有保障到，赔付比例的高低。
为了方便大家直观了解，深蓝君整理如下：
共 16 种高发少儿特疾，阳光 i 保覆盖了 14 种，其中 严重瑞士综合征和疾病 或意外导致的智力障碍 没有保障到，但还算是覆盖了大部分高发少儿特疾，表现还可以。
（3）高发轻 / 中症保障
阳光 i 保长期重疾险，轻症赔 30% 保额，最多 3 次，中症赔 50% 保额，最多 2 次。
赔付力度中规中矩，我们再来看看它对高发轻 / 中症的覆盖情况。
总的来说，对高发轻 / 中症的保障还算不错。高发轻 / 中症都在保障内，其中 慢性肾功能衰竭是中症保障，赔付 50% 保额，其余均赔付 30% 保额。
接下来，我们来总结一下阳光 i 保的优缺点。
三、阳光 i 保长期重疾险，有什么优点或缺点？
优点：
（1）高发轻 / 中症保障 好
高发轻 / 中症保障全覆盖，赔付力度也还可以，总体保障较好。
（2）支持月交，交费期长杠杆高
可选择按月交，进一步降低保费压力，加大保险杠杆。
（3）健康告知宽松
支持智能核保，脂肪肝、甲状腺结节等疾病符合条件可承保，健康告知比较宽松。
同样的，阳光 i 保也有一些缺点：
（1）捆绑身故
市面上大部分产品，身故为可选责任，小伙伴们有自由选择权。
然而阳光 i 保捆绑了身故责任，无形中增加了不少保费，对手头不充裕的小伙伴，不太友好。
还不如选择不捆绑身故的重疾险，多余的钱拿去买定期寿险，同样有身故保障，还更划算。
（2）缺少癌症和心脑血管二次
保障癌症、心脑血管疾病作为我国高发病率的重疾，治疗周期长、难治愈、容易复发或新发，所以附加二次赔付，是有一定必要的。
所以市面上大部分产品，大多将癌症和心脑血管二次保障作为可选责任，来增加自身保障的全面性。
阳光 i 保则缺少了这类保障，有些遗憾。
最后，我们来看看阳光 i 保的性价比如何，到底值不值得买。
四、阳光 i 保长期重疾险的性价比高吗？
深蓝君挑选了几款热销的新定义重疾，进行比较：
阳光 i 保重疾额外赔的条件相对苛刻，虽然自带身故保障，但保费也没贵很多，总体来说，性价比还可以。直接说结论：
如果追求极致性价比：可以考虑，60 岁前初次确诊重疾，多赔 80%；保障全面，性价比也很高。
如果追求高保额：在 70 岁前患重疾，多赔 50% 保额，在 70 岁后患也多赔 30% 保额，获赔概率最高，实实在在的保障，性价比还是可以的。
如果追求前症保障：可以考虑，60 岁前患重疾多赔 60% 保额，25 种前症（比轻症病情更轻），能赔 15% 保额，提高了获赔概率。
如果是健康状况不好：可以考虑 阳光 i 保，支持支持智能核保，脂肪肝、甲状腺结节等疾病符合条件可承保。
