买过重疾险的朋友都知道，当我们在选产品的时候，都会碰到一个缴费期限的选择，比如：10 年交、20 年交、30 年交，当然也可以一次付清，不过一次付清的人是很少的。
根据深蓝君的经验来看，在买重疾险时，我们可以选择 30 年交。
那么，为什么要这样选择呢？我接下来就和大家讲一下。
一、为什么要选择 30 年缴费？
首先，深蓝君也要和大家讲明白一点：选了 30 年缴费，总保费一般会比较高。我们以达尔文 5 号为例：
可以看到，10 年交的总保费最少，一共要交 13.1 万；而 30 年交，要 18.6 万，总的保费相差了 5.5 万。
其实，不仅仅是达尔文 5 号，其他产品也一样。对同一款产品，缴费期越长，每年保费越少，但总保费也会更多。
尽管如此，我还是建议大家选择 30 年的期限缴费，因为每年保费更少，杠杆也高。
而且，选 30 年缴费更有优势。它主要体现在以下 2 点：
（1）可以做高保额
比如，我们选 30 年缴费，按这一年来算要交的钱少了，经济压力反而没那么大，如果这一年的预算还比较充足，可以选择更高的保额。
（2）豁免的概率更高
现在的重疾险都有保费豁免的功能。
如果在缴费期内出险，剩下的保费不用交了，保障也会继续有效。如果缴费期越长，保费豁免的可能性就越高。
比如：30 岁的小李，买了保额 40 万的重疾险。如果他第 5 年他不幸得了轻症，不同缴费期下，所交的保费也会有差异：
如果他是 10 年交，一共交了 5.8 万元，后期 5.8 万就都不用交了。
如果他是 20 年交，一共交了 3.5 万，后期 10.5 万的保费就都不用交了。
如果他是 30 年交，一共交了 2.76 万，后期 13.8 万的保费就不用交了。
可以看到，出险时间越早，缴费期限越长，总保费反而越少。
此时，有的人应该会有这样的疑问：如果小李一直都很健康，那他 30 年缴费要比 20 年多交了好多钱，这样做不就亏了吗？
其实，随着时间推移，钱会越来越不值钱，因为国内的通货膨胀是很厉害的。
所以，大家也没必要担心 30 年缴费会很亏。
不过，选 30 年缴费并不适用于所有人，也有部分人是不适合的，他 / 她们反而更合适短期缴费。
我们接着往下看
二、哪些人不适合选 30 年缴费？
主要有以下两类人：
（1）给孩子买重疾险的人
孩子的重疾险很便宜，几百块钱就能买 50 万保额，保费的差异不大。
比如 0 岁男宝买 50 万的妈咪保贝（新生版），保 30 年。
如果选择 10 年缴费：他每年保费为 985 元；如果选择 20 年缴费，每年保费 605 元。
可以看到，10 年缴费和 20 年的保费相差 380 元，杠杆都很高。这种情况下，选择 10 年交也可以。
（2）年龄偏大的人
一般来说，如果投保年龄偏大，保险公司会对缴费年限有一定的限制。
比如，42 岁的小张，投保达尔文 5 号，最长只能选 20 年交。
如果可以选择 30 年交，他其实退休后还没交完保费，这时收入要比之前少了点，还要从中掏一笔钱出来，缴费压力也就大了。
所以，年龄偏大的朋友在投保重疾险时，可以选 10 年、20 年缴费。早点把保费交完，退休以后也不用再缴费了。
