我们都知道意外险保障意外身故、意外伤残和意外医疗，只有满足外来的、非本意的、突发的、非疾病这 4 个条件的客观事实，才能给予赔付。
很多情况下，意外发生的事故不会危及生命，但是会在经济上造成一定的损失，这个时候，如果买了意外险的，就可以减轻一些经济压力。
万一不幸出险了，怎么去理赔呢？理赔的时候有没有哪些需要注意的地方？接下来，就和深蓝君一起来看看吧。
一、意外险理赔流程是什么？
意外险看似简单，深究起来却非常复杂，深蓝君将理赔流程归结为 4 个步骤：
1、报案
万一不幸发生意外，要及时向保险公司报案。如果涉及有第三者责任的，还要立即联系公安机关进行事故认定。
不同的意外险，报案时间也有所不同，有的要求 48 小时内报案，有的要求 10 天内报案。报案时间要求我们都可以在保单或者条款里看到，也可以直接询问客服。
总的来说，一旦发生意外，要及时报案。以免拖的时间越久，可能会影响后续理赔。
2、收集资料
报案后，保险公司会有专门的理赔人员引导你提交相关资料。一般有以下材料：
理赔申请书
保险单原件
身份证
医疗证明和医疗费用凭证
意外事故责任认定书
申请人银行卡
伤残鉴定书（意外伤残）
死亡证明（意外身故）
要注意的是，伤残鉴定机构必须是保险公司认可的，如果不知道哪家机构，可以提前咨询保险公司。
3、审核资料
收到理赔申请资料后，保险公司会进行审核，哪些能赔？赔付多少？《保险法》要求保险公司在 30 日内 要给出结论。
4、理赔
对于符合理赔条件的，保险公司要在 10 个工作日内 完成打款，理赔金将直接转到被保人或者受益人的银行账户上。
二、意外险理赔时，要注意哪些地方？
市面上的意外险有很多，理赔时难免会有注意不到的地方，深蓝君总结了要注意的几个地方，以免耽误理赔：
1、部分医院不赔
大部分的意外险都有除外的医院，像小米综合意外 2020、大护甲 A 款、B 款都不赔北京平谷区等地医院。
2、异地纠纷不方便
如果发生了理赔纠纷，投保人起诉保险公司，绝大多数意外险是没有起诉地限制的。
但有个别产品会规定，像小米综合意外 2020，就必须去山东潍坊起诉，这相当于是给我们的维权之路，设置了一道障碍。
3、高空坠落不赔
高空坠落也属于意外，但是有些情况不能赔。比如，爱永恒意外险，5 米以上的高空作业不赔。
所以说，我们在理赔时，要先看清楚保险条款的基本内容和免责条款，要大概知道哪些能赔，哪些不能陪，这样可以避免不必要的理赔纠纷，提高理赔效率。
三、买了多份意外险，可以重复理赔吗？
一般意外险两三百块钱，就能买到百万保额，杠杆很高。有的人就问了，“我买了好几份意外险，都可以赔吗？”我们先来了解一下，意外险的理赔方式是怎样的。
1、意外伤残 / 身故，是给付型的，可以多家赔付
意外伤残按比例赔付保额，将伤残情况分为 1 -10 级，1 级最重，赔付 100%，10 级最轻，赔付 10%。
意外身故是 100% 赔付保额，但未成年人的身故赔付有限额，0- 9 岁不能超过20 万，10-17 岁不能超过50 万。
意外身故和伤残事给付型的，买了多份意外险是可以叠加赔付的。
向保险公司申请理赔时，提供死亡证明或者伤残评级，可以多复印几份，便于多家赔付。
另外，如果你买的意外险有 意外住院津贴，这个也是可以多家赔付的。
2、意外医疗，是报销型的，不能多家赔付
意外医疗主要报销因意外产生的医疗费，同一笔费用不能重复报销，多家报销也不能超过实际医疗费用。
比如，小明别买了小米综合意外 2020 和大护甲 A 款 10 万保额，对应的意外医疗各 1 万。后来不幸车祸受伤，花了 1.5 万治疗。
那么，小明可以先用小米综合意外 2020 报销 1 万块，剩下的 5 千再用大护甲 A 款报，两份意外险最多也只能报 1.5 万，不会超过实际的医疗费用。
谁都不想自己出意外，但谁也不能保证自己一辈子不会出现意外，意外险可以给我们一份保障，让我们多一份安心。
四、写在最后
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