买保险不仅是对自己负责,也是对着整个家庭负责的表现。
成年人必备的重疾险,不仅覆盖重疾的治疗费,还能自由支配这笔赔偿金,补偿因为重病经济来源的中断。
那么重疾险买哪种好,保额买多少?保 70 岁还是终身好?保障怎么看?这篇文章通通帮你解决。
一、重疾险理赔金额越高越好
买重疾险的目的,就是为了在患重病时,可以获得足够的保险金赔付。
所以保险能赔多少钱是最最最重要的。
而重疾险的理赔金额和两个因素直接相关:
- 基本保额:保额买的越高,赔付越多;
- 赔付比例:赔付比例越高,赔付越多。其中,保额是我们自己选的,可根据经济情况来决定。
在挑选重疾险的时候,基本保额越高越好,赔付比例越高越好。
二、重疾险保障要全面
市面上重疾险的保障很多,每个产品都不一样,千万不要被表象迷惑。
其实,最高发的重疾只有 28 种,占理赔数量的 95% 以上。
银保监会明文规定,每个重疾险都必须包含这 28 种重疾。
但是高发疾病可不止重疾,还有与之相对应的轻症、中症。
我们整理出最高发的轻 / 中症疾病有 11 种:
《重疾险新定义》规定了其中 3 种:恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,连赔付标准也必须一致;
其余的 8 种含不含,就能看出保险公司是不是在耍花招。
在买重疾险时,最好确认这 11 种最高发的疾病是否全都涵盖。
三、重疾险轻、中症疾病理赔标准要宽松
因为中轻症的界定没有严格的规范,许多保险公司可做的手脚就多了。
比如同一种疾病、相同的赔付标准,赔付比例可能大不相同:
以早期肝硬化为例,健康保普惠多倍版能赔 30% 保额,复星联合福特加能赔 70% 保额。
除了赔付比例的差别外,高发的轻症疾病还存在理赔标准的区别。
例如原位癌,不同产品存在着理赔标准差异,有的宽松,有的严格。
原位癌指的是还没有浸润扩散的癌细胞,简单来说就是最早期的癌症,危害性相对较轻,一般几万块就可以治好。
大家尽量选择宽松的重疾险。
四、重疾保障期限越久越好
毫无疑问,保终身的肯定比保定期的产品要好。
人的身体素质会随着时间下降,罹患重疾的概率也在累积。
选择更长的保障期限,承担赔付的可能性也更大,保险公司从你那里收取的保费自然也就更多。
所以保终身的比保定期的更贵,大概贵出 30%~50%。
如果预算比较充足,可以选择保障终身的,如果没有的话,可以先买到保至 70 岁,保证人生关键阶段保障不缺失;
五、写在最后
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