最近，阳光财险 新推出了一款针对 3-22 岁 学生群体的产品——伴我无忧学平险。
这款产品结合了 意外险 + 小额医疗险 的保障，整体保障全面，意外门 / 急诊保障中，自费药也能报销，重点是，这款产品 投保不需健康告知，孩子身体不好也能买。
那么，它有没有缺点呢？到底值不值得买呢？
下面，深蓝君就来为大家测评一下这款产品。
主要内容如下：
- 阳光伴我无忧学平险，谁能买？
- 阳光伴我无忧学平险，保什么？
- 阳光伴我无忧学平险，不保什么？
- 阳光伴我无忧学平险，有啥优缺点？
- 阳光伴我无忧学平险，值得买吗？
一、阳光伴我无忧学平险，谁能买？
先来看一下它的投保规则：
- 承保人群：3-22 周岁的学生
- 保障期间： 1 年
- 缴费期间： 1 年
- 等待期：疾病住院：30 天，疾病身故：90 天，意外无等待期
- 最早生效时间：投保后第 3 天零时
- 健康告知：无
这款产品没有健康告知，孩子身体状况不佳的也能放心投保。
但要注意，它的 疾病身故等待期为 90 天，较长。
接着，我们来了解一下它的保障。
二、阳光伴我无忧学平险，保什么？
具体保障整理如下：
注：“住院医疗”包含意外 / 疾病导致的住院；医疗费用报销都限定在二级及以上公立医院
这款产品有三个版本，不同版本可以满足不同的保额需求，意外医疗最高能买到 10 万保额。
下面，具体解析部分保障：
（1）意外门 / 急诊
因意外伤害事故去医院门 / 急诊进行治疗的，保险公司可以报销 社保内的医疗费 以及自费药的费用。
社保内很好理解，就是社保报销目录内容的诊疗项目和药品，那么自费药是什么呢？
自费药是指医保目录外的药品，也称丙类药，像一些疾病的特效药、进口药就属于自费药，费用通常都比较高。
这款产品能自费药也能报销，还是不错的。
（2）住院医疗
因意外或疾病需住院治疗的，保险公司可以报销社保内的医疗费。这里要注意，因先天性疾病和既往症住院治疗的，保险公司不赔。
意外住院和疾病住院的报销规则有所不同，下面展开讲讲。
疾病住院的报销规则：
扣除 100 元免赔额后，按 100% 比例报销。
意外住院的报销规则又 根据被保人有无社保而有所不同，具体如下：
①如果被保人没有社保：
扣除 100 元免赔额后，按以下情况累进赔付：
医疗费在 100 元 -1000 元（含），报销 50%；
医疗费在 1000 元 -5000 元（含），报销 60%；
医疗费在 5000 元 -10000 元（含），报销 70%；
医疗费在 10000 元 -30000 元（含），报销 80%；
医疗费在 30000 元以上，报销 90%。
②如果被保人有社保：
扣除 100 元免赔额后，按 100% 比例报销。
无论是意外住院还是疾病住院，如果保障到期了，还没有结束治疗，保险公司将继续报销保险期届满后 30 日内 所产生的医疗费。
同时，这款产品规定，每次住院 以 180 天为限，对超出天数的医疗费不进行报销。
另外，如果是意外伤害导致住院的，还有一笔意外住院津贴，50 元 / 天。
每次住院 免赔 3 天 ， 单次意外住院赔付以 90 天为限，一年以 180 天为限。
如果保障到期了，还没有结束治疗，可以继续赔付保险期届满后 30 日内的住院津贴，且不超过 90 天。
了解完了它的保障，我们接着来看一下它不保的情况。
三、阳光伴我无忧学平险，不保什么？
（1）因先天性疾病和既往症住院治疗的；
（2）因精神类疾病，如精神分裂症、抑郁症、厌食症、失眠症等发作而导致的伤害；
（3）因食物 / 药物过敏、食物中毒、中暑、整容手术、高原反应、猝死、椎间盘突出症（包括椎间盘膨出、椎间盘突出、椎间盘脱出、游离型椎间盘等类型）、医疗事故或其他医疗行为导致的伤害；
（4）因患性传播疾病、法定传染病身故的（感染新冠除外）
以上 4 条仅是部分不保的情况，大家在投保前要仔细阅读免责条款噢。
接下来，我们来总结一下这款产品的优缺点。
四、阳光伴我无忧学平险，有啥优缺点？
优点：
（1）投保宽松，不需健康告知
（2）保障全面，意外门 / 急诊还能报销自费药
这款产品保障了意外和疾病，相当于意外险与小额医疗险的组合，基本覆盖了日常生活中少儿可能出现的风险。
意外门 / 急诊保障好，保额够用，最高能买到 2 万，还可以报销自费药。
缺点：暂无明显缺点。
最后，我们来看看这款产品值不值得入手？
五、阳光伴我无忧学平险，值得买吗？
深蓝君挑选了几款同类产品对比看看：
对比之下，这款产品的表现还可以，优势在于不用健康告知，意外门 / 急诊保障好 ，保额最高能买 2 万， 还能报销自费药；不过，3- 6 岁的保费比较贵，如果是给这个年龄段的孩子买，更建议超级卫士或者小飞侠。
最后，根据大家的不同需求，深蓝君建议如下：
- 如果追求高性价比：可以考虑 小飞侠学平险，意外身故 / 伤残最高能赔 50 万，疾病身故也能赔 50 万，不过要注意它有健康告知。
- 如果看重药品报销：可以考虑 超级卫士少儿保险，乙类药自费部分及自费药都能报销。
