对于普通人来说，保险既专业又复杂，别说研究了，看一眼就头疼。
话虽如此，但每个人的保障不可少呀，风险可不会因你不懂保险就远离你，它对每个人都是公平的。
今天深蓝君就教大家如何搞定一家三口家庭保险规划方案，既有方法又有推荐，千万别错过。
一、家庭保险怎么买合理
首先必须买社保，社保的重要性相必不同多说，作为国家的福利之一，无门槛、低水平、广覆盖，报销不限病种，而且国家也建议每一个公民都办理社保，所以不管你买不买商保，社保一定要有。
先大人后小孩，这是家庭保险规划的第一原则。
本质上来说，家长就是孩子最好的保险，就算孩子没有保险，发生风险，家长都会尽可能让孩子接受治疗，只要家长不倒下，孩子就能安稳无忧。
如果家长没有保险，发生任何风险，使用家庭积蓄治疗，严重的话，甚至连家庭日常生活都受影响，到时可能连孩子的保险费都成问题。
当然，买任何商品，我们都要 学会控制预算，买保险不例外
深蓝君建议是整个家庭总保费支出占家庭可支配收入的 5%-10%，既能做到合理支出又能覆盖风险。
当然，每个家庭情况都不同，不能一概而论，但控制保费支出一定是需要关注的。
最后就是，先保障后理财，理财型保险是锦上添花，保障型保险才是雪中送炭。
占用太多预算去购买理财型保险，导致没有多余的预算去配置重疾险、医疗险这类保障型保险。
如果发生风险，医疗费需要自己承担，甚至理财型产品都要被迫退保，到最后真是买了个寂寞。
二、一家三口家庭保险规划方案
下面通过一个具体案例，仔细讲讲一家三口家庭保险规划方案该怎么设计。
这是一个典型的三口之家，王先生夫妻二人处于而立之年，刚有一个孩子，整个家庭年收入 20 万，夫妻二人有 50 万的房贷。
相信很多家长都是如此，刚结婚时还没有什么感觉，生了孩子为人父母了，发现肩上的责任更重了，才决定给家人都配置保险。
王先生的预算是一家三口 1.5 万 / 年，预算占总收入的 7.5%，还是比较合理的。
我们再来看看具体方案：
规划家庭保险，就是在预算范围内尽可能做最完善的保障，整体的配置思路就是：
成年人必须配置四大险种，重疾险、医疗险、寿险、意外险，缺一不可；而对于儿童来说，并没有任何家庭责任，因此只需配置重疾险、医疗险和意外险即可。
我们来看看王先生夫妇配置的具体产品：
1. 重疾险：超级玛丽 4 号
重疾、轻症、中症在 60 岁前首次确诊，分别可以额外赔付 80%、10% 和 15%。
重疾买 40 万，60 岁前赔 72 万，在奋斗期加码保障，保证有足够的钱去治疗去康复。
此外，产品保障终身，就算 60 岁后没有额外赔，但也有 40 万保障兜底。
2. 医疗险：好医保长期医疗（6 年）
这里选择好医保长期医疗（6 年），万一生病住院，医保报销后，超过 1 万的住院费用，符合提条件都可以报销。
产品还赠送癌症特药服务，不用担心院内没有没有引进药物，且药品费用直付，无需我们先垫付。
6 年内不用担心产品续保问题，6 年后就算产品停售了也能免健康告知投保公司新的医疗险。
3. 寿险：大麦 2021 定期寿险
由于王先生夫妇还有 50 万的房贷，所以定期寿险也是必不可少的险种。
选择 100 万的额度，如果有一方不幸离开，理赔款除覆盖房贷外，另一方能把剩下的钱用于孩子从小到大的学习教育、日常开销等费用，保证生活质量。
大麦 2021 定期寿险最大特点就是健康宽松，免责条款少，综合保障和价格来说表现非常均衡，因此给王先生和王太太选择这款产品。
4. 意外险：小米综合意外险 2020
日常生活上，意外事件难免会碰到，也无法避免，大到交通事故，小到猫抓狗咬，小米综合意外险 2020 都可以保险，而且不限社保范围。
这里特别要注意，成人意外险的真正意义在于意外伤残，意外伤残按照伤残等级对应比例赔付，1 级伤残赔付 100%，2 级伤残赔付 90%，以及类推。
如小王不幸发生车祸，导致整个左上肢完全丧失功能，属于 5 级伤残，赔付比例为 60%，买 100 万保额则赔 60 万，买 10 万只能赔 6 万。
只赔 6 万对于一个家庭的经济支柱来说能够有多大作用？因此这里配置 100 万版本的小米综合意外险 2020。
接下来，我们再看看孩子配置的具体产品：
1. 重疾险：大黄蜂 5 号
选择定期版本也是考虑到预算，保至孩子成年，再在让孩子自己去购买那时候的产品。
30 年内发生癌症等大病，可以赔 50 万；如果发生白血病等少儿特定大病，可以赔 100 万，
而且少儿特疾没有年龄限制，保障期间内一直有效。
2. 医疗险：好医保长期医疗（6 年）
这款产品保障同样适合孩子，就不重复赘述配置理由了。
3. 意外险：平安小顽童 2021
日常生活中的小意外，比如烧伤烫伤，意外摔伤都可以报销，也是不限社保范围。
一年只需 68 元，还支持闪赔服务，非常适合孩子。
整个方案下来，总费用为 15173 元，保障比较全面也在合理预算范围内。
三、写在最后
一家三口家庭保险规划方案其实并不难，但每个家庭实际情况不同，大家要按需调整，不生搬硬套。
如果大家还有什么疑问，欢迎预约专业的规划师进行 1V1 咨询。
