怎么买医疗保险最划算？2021高性价比医疗险推荐榜单！

医疗险主要用来报销住院治疗的花销，几百块到几百万，医疗险都能帮你搞定。

那么，买医疗保险，花多少钱合适？怎么买才划算呢？

下面，深蓝君来跟大家说道说道。这篇文章不会有华丽的辞藻堆积，也不会有难啃的专业知识，通篇大白话，教你买医疗险的正确姿势。

一、怎么买医疗保险最划算？

在购买医疗保险过程中也会存在很多猫腻，所以购买之前务必遵循以下 3 条原则：

（1）不要贪多，一份就够

医疗险看似简单，但门门类类挺多。

碍于文章篇幅，我就不一一解释了，上表也有各自的注释，如果大家想进一步了解的，可以直接找我。

而大家平时接触最多的想必就是 百万医疗险，这两年发展迅猛，俨然成了保险界的宠儿。

但也确实适合我们大多数人，几百块能买几百万保额，在医疗报销这块可解后顾之忧。

不过，百万医疗同样也有起付线，大多花销在 1 万以内的不给报销；如果预算允许的话，我们可以买一份 小额医疗险，免赔额低，小额医疗报销的钱可以用来抵扣百万医疗的 1 万免赔额。

无缝衔接，大到重疾癌症，小到感冒发烧，都能报销。

至于其它医疗险就不要重复购买了，医疗险是报销型保险，花多少报销多少，就算买多份也不能重复报销。

（2）一定要先交医保

城乡居民医保和公司缴纳的医保都可以。

别小瞧我们的医保，虽然它既有起付线又有封顶线，只能报销个小病小痛；但对于百万医疗险的购买，影响甚大。

我以销量超过 3000 万份的好医保为例，贴出它各个年龄段的费率表，有医保和没医保产生的保费，相差悬殊：

如果按 年缴方式 缴费：

给刚出生的孩子买，有医保只要609，没医保要1602；

给 50 岁的中年人购买，有医保只要856，没医保要2882。

年龄越小或年龄越大，保费差距体现的越淋漓尽致。

其次，保费贵只是一方面，同时也影响着报销比例。

如果我们以有社保身份购买，经过社保报销，才能 100% 报销；没有经过社保报销，好医保只能报销60%。

如果我们以无社保身份购买，就与医保无关，都能 100% 报销，不过多花的保费让人很肉疼。

其实，保险公司这样操作，也很好理解；毕竟经医保报销过后，他们就能省下一大笔钱，贼精贼精的。

所以，买医疗险，有医保绝对是省钱的第一步。

（3）不要与其它险种捆绑购买

医疗险普遍便宜，且佣金低，销售人员占不了什么油水。

所以，保险公司为了能薅更多钱，想了这么一个办法：

把医疗险捆绑到年金险或重疾险身上售卖，只要买一份主险，就能买一份 终身续保 的百万医疗险，很多消费者都被 “终身续保” 冲昏头脑，不惜花重金购买。

以泰 X 健康 X 享 B 款为例：

我们往往看到条款里的 99 周岁等字样，便会误以为能保证续保到 99 周岁，大错特错。

真正的保证续保，指的是在保障期间内，都可以按照原条款和约定的价格续保 ，并且条款中一定有“ 保证续保”这四个字。

例如：好医保条款。

就算中途停售，这 20 年的保障不会断。

所以，业务员的口头承诺信不得，一切皆以条款为准；而且现在保证续保期限最长的医疗险只有 20 年，能保终身的目前只有防癌医疗，千差万别。

二、高性价比医疗险 TOP 推荐

医疗险根据保障时间，主要划分为 3 种：

• 1 年期的
• 6 年期的
• 20 年期的

每种我都找了代表产品作对比，该怎么选，我都写在下面的测评中了：

1、人保好医保（保 6 年）—健康人群的最佳选择

• 大品牌：由中国人民保险承保。
• 保障责任齐全：癌症特药、质子重离子等一些增值服务全部涵盖。
• 续保条件优秀： 6 年保证续保，6 年共用 1 万免赔额，满期续保无需审核，产品停售还可以免健康告知投保公司其它医疗险。

如果你想要购买一份百万医疗险，那好医保绝对是第一选择。

不过树大招风，好医保这两年也不是很太平，据官方数据披露，目前卖出超 3000 万份的好医保，仅在去年退保金额就接近 1 个亿！

退保 1 个亿是什么概念？

一份几百块的医疗险，一年退了一个亿，这背后得涉及几十万人。

所以，好医保也有一个很大的毛病就是宽进严出，投保容易理赔难，在购买的时候一定一定要重视它的健康告知。

2、超越保 2020 特需版—高端就医体验

最大特点：能享受专家会诊、独立病房等高端服务。

可保证续保 6 年，保障全面无瑕疵。

未发生理赔，免赔额每年可递减 1000 元，最多递减 5000 元。

保障无懈可击，但同时也拉高了保费，适合看重就医体验、且预算充足的朋友。

3、好医保长期医疗（保 20 年）— 保 20 年的王者

如果想买一款保长期的百万医疗险，20 年期的好医保绝对可以放心大胆入手！

除保证续保期限外，与 6 年期好医保的区别如下：

6 年期的好医保保障期满后再续保 无需审核，6 年共用 1 万免赔额，外购药可以 100% 报销；

20 年期的好医保保障期满后再续保 需要审核，每年 1 万免赔额，外购药只报销 90%。

总之，不管是 6 年期还是 20 年期的好医保，在市场上都处于第一梯队的产品，20 年期的更适合年龄较大的父母投保。