怎么买意外险比较划算？2021高性价比意外险推荐榜单！

意外险，能有多便宜？你想象不到。

成年人买，100 万保额，300 块不到。

但是，意外险虽然看着简单，实际上还是有很多人踩坑。

本来一两百能搞定的保险，有些人却用了两三千一年，买到的还是保障缺斤少两的垃圾产品。

今天深蓝君，就跟大家来说说意外险有哪些坑？怎样买意外险省钱？

一、怎样买意外险比较划算？

意外险这 3 个大坑，不得不防。

（1）不买返还型意外险

返还型保险真的是买保险的大忌。

有事赔钱，没事返钱；把我们忽悠的鬼迷三道的。

为了几十年后返还的一丁点保费，不仅丧失了意外险的核心保障，而且还白搭几万块钱。

大话不多说，我们直接举例说明。

我分别挑选了一款返还型意外险和一款消费型意外险进行对比，看看哪个更划算？

在保障上就没得比，大多返还型意外险连最重要的 意外医疗 都没有，差评。

价格更不用说，我们按 30 岁男，100 万保额，保 45 年 来计算：

返还型意外险首年保费 2500 元，15 年交，总保费约为37500；

消费型意外险年保费只需 289 元，交 45 年，总保费约为13005。

前前后后，差了 2 万之多。

也就是说，为了一份“返还”责任，我们要多交 2 万多。

虽然说满期能返还保费，但请试想一下，现在交的 3 万多保费，45 年后再返还又有什么意义？

我国近几年的通货膨胀率都维持在 7% 左右的水平，3 万多保费，几十年后早已贬值的渣也不剩。

（2）不买长期意外险

意外险很便宜，一年期的产品也就两三百。

一些无良代理人对于这蝇头小利的东西自然是嗤之以鼻；所以，便打起了长期意外险的主意。

惯用营销口号就是：一次性能保几十年；中途发生任何等级的伤残都可以豁免后续保费，保障继续有效。

夸这夸那，但却从来不会提一嘴价格要比一年期的贵出很多。

眼见为实，我分别找了一款长期意外险和一款一年期意外险作对比：

长期意外险不仅贵了两倍之多，而且大多都缺少核心保障“意外医疗”。

发生意外，非死即伤，但毕竟伤占大头；所以，没有意外医疗保障的意外险，可以一律拉黑。

另外，不买长期意外险，还有一个很重要的原因就是：

意外险不像医疗险，保障期限越长越好，要不然今年出险下年就很难续保；

意外险大都没有健康告知，只要符合职业分类要求，人人都可以买。

所以，买意外险，我们完全不用在乎保障期限，而且避开长期意外险，还能省下不少钱。

（3）单独购买更划算

在买一些线下产品的同时，为了追求保障全面，代理人会把意外险、定期寿险、两全险等一些乱七八糟的保障都打包卖给你。

一张保单保所有，省了不少事。

以平 X 福 21 为例，在购买重疾险的同时，如果想要意外保障，可以一并附加：

表面上看，附加了意外险，保障更全面；实则，意外险保障垃圾的要命。

附加一份意外险：20 万保额，保至 80 岁，20 年交，年保费 1020 元；

算下来，是一共保 50 年，总缴保费 20400 元。

而如果我们单独买，不仅保额更高，而且保费更便宜。

30-60 岁，可以买成人意外险，100 万保额，年仅 289 元。

60-80 岁，可以买老人意外险，保额最高能买到 20 万，一年最贵也就 299 元。

这样一算，总共也就花费（289×30）+（299×20）=14650元。

比平 X 福附加意外险不知道划算了多少。

二、高性价比意外险 TOP 推荐

不同人群，购买意外险的侧重点不同。

成年人身为家中顶梁柱，我们要格外关注身故 / 伤残和猝死保障。

保额至少 50 万起步，有条件的最好买个 100 万甚至更多。

对于老年人来说，稍不留意摔倒，就容易发生骨折。

我们要重点关注意外医疗，能帮我们报销意外导致的医疗费。

下面来看产品推荐，通过全网式的测评对比，最后锁定了这 4 款：

成人意外：

1、大护甲 2 号——百万意外首选

• 大品牌：由中国人保承保。
• 性价比高：100 万保额，一年只要 299 元。
• 特定交通保障好：包含轮船、列车、轮船、自驾车的额外赔付。

如果你经常开私家车出行，大护甲 2 号 在这一方面的保障会更好。

比如：小王在工作日驾驶私家车途中，发生重大交通意外导致身故，那么大护甲 2 号至尊版赔付 100 + 30 万（节假日赔 160 万）。

适合追求大品牌，看重猝死保障和特定交通保障的朋友。