今天要跟大家分析的这款产品是泰康人寿的 祥云二号 D 款 两全重疾险。很多朋友最近都来问米保这款产品值不值得买？有没有什么坑？所以今天就来跟大家叨叨这款产品。看它到底怎么样？
泰康祥云二号 D 优点：
被保人轻症豁免
额外给付少儿特疾保险金
等待期内轻症出险主附合同仍有效
轻症多次赔付
泰康祥云二号 D 缺点：
投保人无轻症豁免
高发轻症不全
泰康祥云二号 D 有什么？
泰康祥云二号 D 款主险是泰康健康人生 D 款两全险，附加祥云投保人豁免重疾险和健康人生 D 款重疾险。
健康人生 D 款两全险
身故保险金：
18 周岁前给付累计保费
18 周岁后给付基本保额
生存保险金：
保险期届满后，发还累计保费的 120%
附加健康人生 D 重疾
重疾保险金：70 种重疾 1 次赔付基本保额
少儿特疾保险金：5 种特疾，1 次额外给付基本保额
轻症保险金：30 种轻症，3 次给付，每次给付基本保额的 20%。
轻症豁免保险费
附加投保人重疾豁免
重疾豁免：42 种重疾
身故豁免
泰康祥云二号 D 好不好？
1. 等待期出险
在等待期内轻症出险，不承担轻症理赔，但是其他内容的合同仍有效。
觉得这样的设置很友好啊，毕竟如果被退保的话，就很难再去买其他的保险产品了。所以这一条，米保要给个赞！
2. 少儿特疾保险金
未满 18 周岁且初次确诊的被保人，患以上任意少儿特种疾病，除给付重疾保险金意外，再额外给付一倍基本保额。双倍保额，保障更全面。
3. 豁免
被保人豁免
本款附加重疾险中，涵盖有被保人轻症保障和轻症豁免。
了解的人都知道，米保不止一次强调过，涵盖轻症保障和豁免的重疾险才是一款正经的好重疾险。但是也说过，轻症的数量其实不重要，为什么呢？因为高发轻症大概只有 8 八种。哪八种呢？请看下表：
只有包含了这八大高发轻症的轻症保障才算真正好的重疾险。
所以在仔细对照了条款中的疾病条目以后，发现这款保险几乎已经涵盖全了这八大高发轻症。
但是注意，用了“几乎”这个词语。所以什么意思呢？意思就是米保接下来要给大家避坑了！要讲重点了！要 diss 它了！注意！！！
就是是这一条：
看出来了吗？对照上表，我们不难发现其中缺少了“脑动脉瘤”。
要知道，我国平均 100 个人中约 3 个人都是动脉瘤携带者，且 30~60 岁的人群最高发。所以，没有涵盖到这一疾病算是这款产品很大的一个缺点了，需要引起重视。
投保人重疾 / 身故豁免
本款保险可选择投保人豁免，豁免包含重疾和身故豁免。
但是很遗憾没有投保人的轻症豁免，所以豁免要求是算高的，也算是它的一个小缺点。
同类产品对比
1. 祥云二号 D
重疾一次、轻症多次赔付，还有少儿特疾额外赔付，但是在轻症保障方面有点不足。且价格相对高了一点。
2. 健康一生多倍保
重疾和轻症多次赔付，有轻症重疾豁免，还有投保人豁免，轻症重疾分组。
但重疾分组不是很合理、且赔付有间隔期。与祥云二号 D 款相比，半斤八两吧。
3. 华夏福
1 次重疾，3 次轻症，且轻症赔付金额比较高，豁免保障也涵盖了被保险人和投保人的轻症豁免。
跟祥云二号 D 相比，保障范围更全面，价格更便宜，性价比相对更高。
4. 哆啦 A 保
重疾种类最多，且赔付 3 次，轻症赔付 2 次，还附加医疗险，被保险人豁免也较为完善，轻症、重疾都可以豁免，只是没有投保人豁免是个小缺憾。
但和其他三款相比，被保人保障更全面，且价格也更便宜。总体性价比也很高，所以有什么理由不选它呢？
总结
泰康祥云二号 D 轻症保障较为欠缺，相较而言华夏福和哆啦 A 保性价比更高。
但哆啦 A 保可分 30 年缴费，且有 300 万医疗险，杠杆率更高，也更适合大部分的保民。
