我在为客户设计寿险时，能做 30 年的，一般不会去做 20 年或 10 年，有些朋友不理解，他可能会想，保险交那么久，交完都老了，老的时候还得交？不划算啊。我理解这样的想法，多数人的第一反应都是这样的。那么 平安福 交 30 年划算吗？平安福交 30 年怎么改 20 年？
一、平安福交 30 年划算吗？
同样的保障下
20 年缴费的年交保费是 8899.4 元，如果该同学一生平安，总保费是 8899.4X20=177988（元），万一，承保五年后，该同学不幸罹患癌症，保险公司一次性赔付 30 万，全部保费不用再交，保单继续有效，这时，该同学累计交保费 8899.4X5=44497（元）
30 年缴费的年交保费是 6929.23 元；如果该同学一生平安，总保费是 6929.23X30=207876.9（元），万一，承保五年后，该同学不幸罹患癌症，保险公司一次性赔付 30 万，全部保费不用再交，保单继续有效，这时，该同学累计交保费 6929.23X5=34646.15（元）
也就是说，该同学一生平安，30 年交的保费比 20 年交的保费要多 29888.9 元，可是，万一出险，30 年缴费和 20 年缴费赔付金额一样，可是，20 年缴费的，就比 30 年缴费的多交了 44497-34646.15=9850.85（元）
注意，平安福有健步奖励，我这里没有算在内。
哪个划算？
这里的划算，要看咱们怎么考虑，
如果承保几年后出险，那就是 30 年缴费的划算，因为比 20 年缴费的少交 9850.85 元。
如果缴费期结束了出险，比如缴费 20 年后出险，能得到 30 万的赔付，这时也用不上豁免了。总保费 177988 元，看上去要划算一些。
如果缴费 30 年后出险，虽得到 30 万的赔付，可保费总共交了 207876.9 元，看上去，就不像 20 年缴费的划算。
最划算的是啥？
最划算的当然是买了保险，平平安安一生，健健康康到老，保险没用上，俗话说的白买了，多好！
各位同行，不要在平安福没有包含高发轻症上纠结，重大疾病的意义在于补偿收入中断的损失，轻症毕竟在治愈上花费上，少于重大疾病很多很多。
谁也不可能照着高发的病去得，每个人的风险系数不同，不要苛求所有人都跟你们一样，选重疾险一定要选带高发轻症的。
平安福它就是这个样子，每年升级，可就是没有把高发轻症包含进来。非议平安福的同行，如果你们坚持认为高发轻症非常重要，很简单，不要给你们客户推荐平安福，直接给你们客户选择带高发轻症的重疾险好了，市面上有的是包含高发轻症的重疾险，给自己，给客户推荐就可以。同样的保障下，能够包含高发轻症，当然是最好的，对不？
二、平安福交 30 年怎么改 20 年？
买了平安福 30 年可以申请保全更改成 20 年，不过，如果被保险人年龄过大，如超过 40 岁，因为缩短缴费期间会加大缴费负担，保险公司可能不会同意更改，具体能否更改缴费年限需以保险公司的评估结果为准。
另外，平安福缴费年限的长短并不影响保障期限，因为平安福主险属于终身寿险，保障期限为终身。
