大家好，我是深蓝君。
我又来讲 增额终身寿 了，不是我没别的东西讲了，实在是现在增额终身寿 太火了。
火到什么程度呢？不光各大保司、银行纷纷下场。
现在，连支付宝也来掺和了。
在支付宝直接搜索增额终身寿，产品还不少，有 5 款。
今天就来深扒一下这 5 款产品表现如何？值不值得买~
一、支付宝增额终身寿有什么特点
支付宝很擅长包装产品的名字，乍一看仿佛都是生面孔，但仔细看了发现，这里面其实藏着老熟人。
聚多多，其实就是大家熟知的长城司马台。
稳增保 ，条款名是： 国华互联网真爱终身寿险。
岁岁盈 ：条款名： 太平珍爱金生终身寿险（互联网专属）。
更有意思的是前不久新上线的家庭储备金。
光听名字大概只能看出是跟储蓄相关的产品，看到“年度基本保额锁定 3.5% 终身递增”这个描述的时候，能确定是我们熟悉的增额终身寿无疑了。
继续深扒下去，果然，条款名为国华互联网真爱保终身寿险。
是的，你没看错，跟稳增保的条款名就差了一个字。
条款内容都差不多，只是在收益上有些细微差异。
看到这里，大家可能就明白了，支付宝只是作为销售渠道，产品的实际承保者依旧是保险公司。
相比于传统保司或是保险经纪公司的售卖方式，支付宝确实有自己比较独特的点。
1、缴费方式灵活
目前市面上大多数的增额终身寿都是按年缴费，一年扣一次钱。
但支付宝上面的增额终身寿 支持按月缴费，按照月度扣钱，跟我们发工资的频率保持一致。
像 家庭储备金、岁岁盈、聚多多、稳增保 这几款都支持月缴。
2、起投金额低
选择按月缴费的，最低支持 50 元起交，按年缴费的，最低 1000 元起。
相比于其他动不动就需要几千几万的起投金额，支付宝的增额终身寿 起投门槛更低，很适合当前手上没有太多资金量的人。
3、支付方式灵活
在之前的科普中我有提到过，基本上国内的大额保险支付方式都是银行卡代扣。
缴费或续费时从授权的银行卡里直接扣钱，一般不支持信用卡、花呗、白条等形式支付。
支付宝的这几款增额终身寿支持的 支付方式就比较多，除特别约定外，支付宝余额、绑定的银行卡、花呗等都可以。
单个付款渠道可用资金不足，还可以根据设置的付款顺序组合支付。
这点就很方便，像我自己当时买重疾险没有绑定常用的银行卡，导致我现在每次到了续费期时，都要手动去转一笔钱，确保扣款账户里余额充足。
说实话，看完这几点，我挺心动的。
能按月缴费、起投金额也低、还能支持花呗付款，可以说是非常适合手里钱不多、容易月光，但又想给未来存一笔钱的人了。
但是，别急，我们终归是在买储蓄险，具体产品怎么样，还得看收益表现！
二、支付宝增额终身寿收益如何
具体收益如何，还得看 irr 表现怎样。
我以 30 岁女性为例，来测算下趸交、3 年交、5 年交三种不同情况下，这几款产品分别的表现。
1、趸交，一次性交 50 万
从表格中可以看出，采用趸交方式时：
聚多多也就是长城司马台在 40 岁时，irr 已经无限接近于 3%，前期优势明显。
不过越到后期，逐渐被稳增保反超，并在后续几十年中持续领先。
因此，选择一次性交保费，考虑在 持有 20 年内领取的，聚多多胜出，想要长期持有增值的，稳增保更有优势。
2、3 年交，每年交 20 万，累计交 60 万
3、5 年交，每年交 10 万，累计交 50 万
选择 3 年交和 5 年交，结论比较相似，就放在一起说了。
irr 表现最好的都是聚多多。
分期缴费后，稳增保的优势不再，不过依旧比乐增寿和岁岁盈表现好。
而且 稳增保和家庭储备金到后面 irr 保持一致，属于第二梯队。
三、支付宝增额终身寿值得买吗？
一款增额终身寿值不值得买，最重点是看 收益性和灵活性。
在上一期的增额终身寿榜单中，我们筛选出了两方面表现都比较优异的 金玉满堂。
