有些朋友买保险想着一劳永逸，就只买一份保单，希望它能起到多种保障的作用。
比如后台就有一位朋友说，他有了解到有一种重疾险是“返还型”重疾险，说是“有病治病，没病返钱”感觉 既可以养老又可以保重大疾病，是不是真的有那么好？
今天深蓝君就来跟大家讲讲，有什么保险适合养老和重大疾病？”返还型“重疾险是不是真的有那么好？
主要内容如下：
- “返还型”重疾险是不是真的有那么好？
- 适合养老的保险有哪些？
- 适合保重大疾病的保险有哪些？
- 总结
一、”返还型“重疾险是不是真的有那么好？
有些朋友一听说“返还型”重疾险如果没有出险，到期后还可以返钱，感觉简直是赚翻了，那么情况真的如此吗？
深蓝君直接对比了一下 消费型重疾险 和“返还型”重疾险 的区别：
两款都是保终身，50 万保额，但是：
- 消费型的超级玛丽 2 号：虽然不返还，但是每年保费只有 7000 元左右；
- 返还型的产品：如果你平安健康的到了 70 岁后可以返还保费，但是价格是消费型的两倍多。
不知道大家有没有注意到，就是“返还型”重疾险返钱有一个前提，那就是到达约定期限前不能患重疾。
一旦在约定期限前得了重疾，理赔后合同就直接终止，也就没有返钱这一说。
而且如果考虑通货膨胀因素，最终所返还的保费并没有想象的那么多，可能会贬值至只有原来价值的三分之一甚至更低。
所以不管哪个方面看“返还型”重疾险都不是一个优秀的选择。
这时候就有朋友要问了，那我就是 既想要未来能返钱养老又想要保障重大疾病怎么办呢？
对于即想要有养老钱又想要重疾保障的朋友，可以用 “消费型重疾险 + 储蓄险” 的搭配。
因为 消费型的重疾险杠杆高，价格便宜保费更高 ；而用来养老的储蓄险 可以选择的产品就更多了，有年金险，增额终身寿险 等等。
接下来我就分别来给大家介绍一下~
二、适合保重大疾病的保险有哪些？
其实通过第一段，大家也都知道了保重大疾病的重疾险有 消费型 和返还型 ，其实还有一种是 储蓄型，我们一起来看看他们三个的区别：
表格中可以看出，消费型重疾险超级玛丽 6 号 的优势非常明显：
- 保费更低：同样 50 万保额，30 岁男性买超级玛丽 6 号只需 5300，比储蓄型重疾险要便宜 3 千多，比“返还型”重疾险这款产品则少了 6 千多。
- 保障更全面：超级玛丽 6 号和 i 保对于重疾、中症和轻症保障是都有包含的，而这款“返还型”重疾险缺少中症保障。
其实我们买保险就是买保额，如果能用少的保费买到高额的保额，那肯定是很好的。
所以对于预算不是很高的朋友来说，消费型重疾险是一个比较不错的选择。
如果有朋友想看看消费型重疾险的榜单，可以点击 《成人重疾险 TOP9，高性价比产品都在这儿了》 阅读了解。
介绍完了适合保重大疾病的保险，我们接下来盘一盘 适合养老的保险。
三、适合养老的保险有哪些？
适合养老的保险主要有 增额终身寿险 和年金险。
这两种都是 储蓄类保险，它们都是 5 年及以上的长期储蓄，但很多朋友不太了解它们之间的区别。
深蓝君在这里用表格给大家简单的做个区分：
下面我们具体来介绍一下他们的特点：
- 年金险
根据不同用途又有教育金和养老年金。因为我们是介绍适合养老的保险，教育金就不过多赘述。
养老年金 一般是保障终身的，它与社保里的养老保险一样，一般会有保证一定年数领钱，而且还可以活到老、领到老。它的 IRR（内部收益率）一般有 4% 左右，但是灵活性比较差。
- 增额终身寿
相当于是个人终身的储蓄账户，收益在投保时就确定，IRR 一般在 3.5% 左右，它可以灵活减保，要用钱时可通过减保取钱。
那可能有朋友就会好奇，这两种保险哪个更好呢？
不同类型产品没有谁比谁更好之说，主要是适合或不适合。
如果养老规划比较明确，并且能够确保投入的钱可以长期持有，那选择后期收益更高的 养老年金 比较合适。
如果是需求比较多，也不知道什么时候会使用这些钱，那么灵活性比较好的 增额终身寿 就会更合适。
所以我们个人选择产品时要结合产品的收益、回本的时间长短等，选出最适合自己需求的产品。
如果您想知道更多关于年金险和增额终身寿的内容，欢迎 点击了解。
四、总结
本篇文章对于 “有什么保险适合养老和重大疾病？” 这个问题的进行了详细的说明，其实看到这里相信大家也都清楚了，其实买保险想要一劳永逸是不太可能了。
如果想要多种保障，还是尽可能的搭配不同的险种进行购买，如果你想要定制属于自己的保险方案，欢迎点击下方链接，有专业的保险规划师为您服务。
