保险与银行储蓄的有什么不一样是什？没搞懂千万别乱购买！

一、保险与银行储蓄的区别是什么？

保险和储蓄的共同点在于，二者都是将现在的剩余财富用作准备，以便将来在一定条件下满足经济上的需要，那保险与储蓄的区别是什么？

保险除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，而银行储蓄则只有储蓄功能，下面具体介绍下。

1、强制性

储蓄型保险在 ” 储蓄 ” 上带有一定的强制性，为了保持保单的有效性，投保人需要定期支付保险费，如果中途退保，或不缴保费，会损失本金并导致保单失效；

而银行储蓄属于自发性的行为，银行没有权利强制储户在规定的时间内存款。

2、资金取用

银行储蓄可以随时使用储蓄账户上的资金，在时间和数目上没有任何限制；

而储蓄型保险的持有者 只能根据保险合同列明的条款按时领取红利或退保时取回现金价值，再或是保险期满后支取全数保额。

3、保障属性

储蓄型保险不仅具备了保障功能，又可以享受分红，因此是一种双功能的理财工具；

而 银行储蓄仅提供储蓄的功能。

了解了保险与银行储蓄的区别后，那么很多人肯定也想了解，保险与银行储蓄相比，哪个更好？

下面来讲讲。

二、保险与银行储蓄，哪个更好？

目前，能够锁定收益的产品主要有三类，一类是银行定期储蓄，一类是国债，还有一类是长期储蓄险。

其中，银行定存与国债的收益按单利计算，短期内收益高一些；储蓄险的收益按复利计算，长期持有，收益更高：

• 银行定存 ：一般为 3 年期和 5 年期， 目前各大银行普通定存，3 年期利率基本都比 5 年期高，在 3.15% 左右，3 年期大额存单则在 3.25% 左右。
• 国债：每年由国家限量发行，目前最新的 5 年期储蓄式国债利率是 3.37%。
• 长期储蓄险：分为年金险和增额终身寿。前者一般需要持有二三十年，复利收益率才能达到 3.5%，而后者最快只需要七八年，就能有接近 3.5% 的复利收益率。

从 年金险与增额终身寿 的增值速度来看，如果希望比较快地看到收益，增额终身寿会更贴合这一需求。

为了方便大家了解三者的具体收益区别，我们 以增额终身寿为例，同时假设银行定期存款和国债利率不变，来看一下它们的收益变化：

  可以看到，以 ”40 岁女性，一次 20 万 ” 为例，银行定存与国债从第一年开始就有收益，5 年内都比增额终身寿有优势。

但从第 6 年开始，增额终身寿的收益就逐渐超过了银行定存与国债，且时间越长，三类产品的收益差距就越大。

另外，银行定存与国债的收益，是假设利率不变的情况下得出来的，但实际上它们都有期限。前者只能存 3 年，后者只能存 5 年，到期就要把钱取出来。

而钱拿回来后，未来想重新投时，利率可能会变低，收益也就会更少。

比如 5 年前选了 5 年期的定存，年利率为 3%。如今到期把钱取出来，想再存一个 5 年定期，就只能以 2.75% 的利率来计算收益了。

对比来看，增额终身寿不一样，它能保终身，只要钱在账户里，就能一直享受 3.5% 的复利收益。

所以三者的收益差距，很可能比图表演示的还要大。

所以，如果有五年以上长期储蓄需求，增额终身寿或许更合适，毕竟它能真正做到终身收益率不变。

当然，如果是三、五年的短期储蓄，还是选择银行定存与国债更合适。

通过上文的介绍，我们也可以知道，增额终身寿会更适合我们作为长期资产规划的一个理财工具，那么目前市面上有哪些值得买的产品呢？

我们接着往下看~

三、长期储蓄型保险产品推荐

增额终身寿的 领取时间和金额都更自由，如果你希望这笔钱可以灵活支配，它是个不错的选择。

另外，增额终身寿在前一二十年的收益一般比年金险更高。

我们挑选了 4 款收益都挺不错的产品，供大家对比参考：

  金玉满堂、增多多 3 号、康乾 1 号益利多 的收益都挺不错。

以 50 岁女 3 年，每年交 10 万为例，一直不领取的话，以上三款产品在 60 岁时，收益都能达到 3.4% 左右。

其中热门产品 金玉满堂的收益最好 ，从 60 岁到 90 岁都有优势。 不过这款产品即将在月底下架，感兴趣的朋友可以点击产品卡片了解。