百万医疗险的杠杆很高 ,只要几百块就能买到几百万的保障, 成为了很多年轻人的第一份保险。
但是,也有不少初次接触的朋友,还在担心 百万医疗险可靠吗、百万医疗险会不会有坑等问题。
为了解决大家心中的疑惑,这篇文章深蓝君就来讲讲 “ 百万医疗险可靠吗 ” 的话题。
主要内容如下:
百万医疗险可靠吗?
如何挑选百万医疗险?
总结
一、百万医疗险可靠吗?
百万医疗险 是是医疗保险的其中一种类型,可以有效的帮助我们转移医疗、住院等方面的风险,很好的补充医保外的治疗费用。
由于保额通常百万起步,所以称之为百万医疗险。
通俗来讲,就是当被保险人因为意外或疾病,产生了大额的医疗支出,就可以通过百万医疗险来报销。
它的报销上限通常高达一两百万!
如果是重大疾病住院,保额直接翻倍,完全不用担心医疗费用问题。
其次在价格方面 ,百万医疗险非常便宜。 几百万保额的保障,年轻人买一年只要一两百块,平均每天 1 块钱不到,性价比很高。
价格便宜、保额高的特点让它成为所有保险产品中,杠杆率最高的那一个。
很多朋友之所以觉得 百万医疗险不可靠 ,其实还是没有搞懂其中的门路以及它的一些特点和限制, 所以深蓝君在这里也给大家简单总结下,购买百万医疗险时,我们需要注意的一些点。
具体如下:
1、免赔额限制
一般来说,百万医疗险会有 1 万左右 的免赔额,如果医疗花费没超过这个数,就没法赔。
2、指定医院限制
普通的百万医疗险 只保二级及二级以上公立医院普通部 的医疗花费,像特需部、国际部或私立医院是不保的。
3、既往症限制
购买之前 已经患有的病属于既往症,一般的百万医疗险是不保的,后面由它造成的医疗费需要自己负担。
其实,百万医疗险之所以有这些限制,是为了降低价格,让更多人消费得起,另一方面保险公司也能稳住赔付率,持续经营下去,让我们获得更稳定的保障。
所以说,这样的设计是合理的 ,而且可以肯定的是,即使有这些限制, 百万医疗险仍是瑕不掩瑜,仍然值得入手。
综合分析下来,百万医疗险的杠杆还是很高的,几百块的价格就能买到上百万的保额,能够有效地转移我们的疾病的风险。
那么,我们 该如何挑选一款百万医疗险呢?
二、如何挑选一款百万医疗险?
面对琳琅满目的百万医疗险,我们该怎样选呢?主要看这五点:
1、看保障内容是否全面
百万医疗险的保障责任很丰富,一般包含:住院医疗、特殊门诊、门诊前后期急诊、门诊手术四项。
我们 通过下面这张表来看下具体内容:
住院医疗和特殊医疗 比较容易理解,就不详细展开了,我们来说说另外两个保障:
(1)门诊手术
指的是一些症状或病程较轻的小手术,不用住院,随治随走。
比如脓肿切开引流术、清创缝合手术、白内障手术、痔疮手术等。门诊手术是百万医疗险的标配保障,对于缺少该项保障的产品,不建议大家选择。
(2)住院前后门急诊
不管是住院之前还是出院了之后,门急诊的检查或治疗都必不可少。对于和住院相同原因的门、急诊医疗费,百万医疗险也是可以报销的。
常见的住院前后门急诊是保障前 7 天后 30 天。
有的产品能保障前后 30 天的门急诊,如支付宝好医保 20 年期。
可保障的范围更广,更加人性化,值得表扬。
而有的产品也会有一些 ” 小心机 ”,只保障前 7 天后 7 天。
正常情况下,表格中的四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。
如果缺少了以上任何一项保障,那这款产品直接可以 pass 掉了。
此外,有的产品还有重疾确诊津贴或住院津贴,是由保险公司直接给付的,可以弥补患者住院治疗期间一定的收入损失。
住院津贴额度一般不高,作用比较有限,所以大家根据自己实际需求考虑。
除了保障内容,报销条件也是特别需要关注的点。
不限社保、100% 报销、癌症住院 0 免赔且保额翻倍,这些都是百万医疗险的标配。
2、看续保条件
买百万医疗险 最怕因理赔过或产品停售导致无法续保,所以续保条件也是我们购买时需要重点考虑的点。
目前市面上的百万医疗险根据续保情况分为两种:阶段性保证续保和不保证续保。
(1)阶段性保证续保的产品
目前,百万医疗险的保障期限多为一年期的,但也有不少可以保证续保的产品。
保证续保:指的是在保证续保期间内,我们不必担心产品停售、健康发生变化、或发生理赔后无法续保等问题。
目前市面上 阶段性保证续保的高性价比的产品有:
- 6 年保证续保:好医保 2020 版、复星联合超越保 2020、平安 e 生保保证续保版等。
- 20 年保证续保:好医保长期医疗险 20 年版和蓝医保。
