随着老龄化的不断加剧，国家的社保养老池子负担加重，不少人就开始担心自己的养老生活，把眼光看向了商业养老金，有很多人问 商业养老年金是智商税吗？
今天深蓝君就跟大家详细聊聊 商业养老年金究竟是不是智商税？还不懂就亏大了！
主要内容如下：
一、商业养老年金是智商税吗？
二、商业养老年金适合谁买？
三、目前有哪些商业养老年金值得买？
四、写在最后
一、商业养老年金是智商税吗？
商业养老金是智商税吗？当然不是
商业养老年金通俗的来说就是我们在年轻的时候，先交一笔钱，等到我们老了之后，在约定的时间点就可以领取一定的养老金，用于补贴我们的养老生活。很多人把商业养老年金叫做“生存金”，也就是活多久，领多久！
年轻的时候交多少钱，这个可以由我们自己定，当然它和社保养老一样也是交的越多领的越多。
商业养老年金有以下两个作用:
1、强制储蓄
现在很多年轻人都是月光族，有多少钱花多少钱，特别是没有自制力的人，发了工资就去买买买，根本就存不了钱。
如果把一部分钱放进商业养老年金里，就能强制我们把自己的养老钱留住，让自己的现在和未来养老都过得舒心。
2、稳健增值
商业养老年金是我们投入多少钱就能拿到多少收益的，而且这些钱都是 复利递增 的，这些都是在合同上白纸黑字写得清清楚楚的。
另外有一些商业养老年金险还有 养老社区入住 的权益，如果保费达到了保险合同约定的金额就有机会住进保险公司提供的养老社区，还能享受医疗等福利。
当然凡事都有正反面，商业养老年金也存在一些不足之处，比如：
灵活性比较差，如果缴费前几年就退保的话是比较亏的。
收益不高，一般最高收益也就 4% 左右。
商业养老年金有 强制储蓄和稳健增值 两大作用，能够帮我们在年轻的时候为养老做好准备，当然它的缺点也是不能忽视的。
二、商业养老年金适合谁买？
商业养老年金的优点和缺点都非常明显，因此它不是每个人都适合购买的，如果你还在纠结不知道该不该买商业养老年金，那么先看看你有没有满足以下两个条件：
1、已配齐基础的人身保障类保险
买任何保险都要遵循先保障人身再考虑财产，毕竟人身安全才是最重要的，购买商业养老年金时要先把全家的基础人身保障类保险先配齐。
2、有一笔闲钱，希望通过安全的方式去获取收益
养老年金险的钱不是可以轻易取出来的，因此需要有一笔足够的闲钱，短时间不会用上。
如果你满足了以上两个条件，又对养老的需求比较大，那么商业养老年金是非常适合你的。
三、目前有哪些商业养老年金值得买？
长寿是福气，但没钱花就得受苦，想要自己的退休生活不愁吃喝还得购置一份商业养老年金，这里我给大家整理了一份目前市面上值得买的商业养老年金产品。
1、乐养多：高收益首选
