4.025%年金险还有?目前有哪些年金险推荐?

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2022-8-17 16:57

最近,深蓝君跟一个初次接触年金险的朋友聊天,他一上来就问我:“都说年金险好,现在 4.025% 年金险还有吗?”

其实,由于监管政策的调整,此前已经有一大批预定利率4.025% 年金险受到监管陆续停售。

那么 这个预定利率到底是咋回事,现在还有没有哪些收益高的年金险推荐呢?

今天给大家讲一讲。

主要内容如下:

  • 4.025% 年金险还有吗?

  • 一款好的年金险怎么挑选?

  • 目前有哪些年金险推荐?

一、4.025% 年金险还有吗?

很多朋友 听说年金险可能都是 4.025% 年金险 其实这个 4.025% 指的是预定利率。

一般来说,预定利率越高,年金险的收益就越高,而 4.025% 就是市场上最高的预定利率,对应产品的收益也会相对高一点。

但是,过高的预定利率很容易导致保险公司出现利差损,使保险公司的长期经营面临巨大风险,为了维持市场秩序,这类产品也陆续受到了“监管”,也有了我们看到的大批产品的停售。

二、怎么挑选一款好的年金险产品?

年金险涉及大量的专业名词、条款规则、数据演算,普通人第一次接触到年金险,都很容易直接懵掉。

年金险有多复杂?看看下面这张图就知道了:

4.025% 年金险还有?目前有哪些年金险推荐?

相信能看懂这张图的人不多,下面深蓝君就来教大家:两步选对年金险!

第一步:先挑收益高的

无论你买年金险的目的是什么,年金险作为一种储蓄型保险,谈收益是无可避免的。

年金险是通过年金账户和万能账户来增值的。

整个增值过程比较复杂,但判断年金险收益的 标准是计算 IRR 收益率。

目前市面上比较好的年金险,通过 10 年以上的增值,IRR 一般能接近 4%。

不过,IRR 是一直在变动的。

举个例子:

4.025% 年金险还有?目前有哪些年金险推荐?

如图所示,这款年金在前 20 年的收益率只有不到 2%,并不太适合用来做教育金。

但如果看 60 岁之后,收益率逐渐走高,最高能去到 4%,很适合用来做养老金。

因此,我们要根据自己 使用资金的时间,来选择收益率高的年金险。

第二步:现金流要匹配需求

不同人的需求不一样,离开需求谈产品是没有意义的。

年金险的本质是改变了我们的现金流,因此建议综合考虑 4 个方面:

  • 年金返还:孩子上学时每年返多少教育金?退休后每年返多少养老金?
  • 万能账户:孩子上学时或退休后,账户里有多少现金可用?
  • 现金价值:如果急需用钱,退保能拿回来多少?会不会亏损?
  • 身故保额:等自己百年归老后,能给亲人留多少钱?

当然,具体产品还有很多细节需要注意,这里以两类典型人群为例:

工薪家庭:预算相对有限,更多是集中资源解决一两个问题。例如养老,就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱,万能账户有多少钱可以提取等。

企业主:预算充足,但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值回本时间,临时用钱怎么办理贷款,以后百年归老了,怎么把钱留给孩子等等。

所以,我们在 买保险前一定要先考虑清楚自己的需求 ,特别是年金险的回本时间比较慢, 如果随便跟风购买,万一以后发现不合适,退保还会损失不少。

那么,目前市面上还有哪些收益比较高的年金险产品吗?

三、目前有哪些收益高的年金险推荐?

我们 筛选了 3 款目前表现不错的年金险产品,如下:

4.025% 年金险还有?目前有哪些年金险推荐?  

简单总结下:

1、养多多 2 号

养多多 2 号 保证领取 20 年,它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。

它能对接大家人寿的养老社区,但门槛比较高,保费达到 200 万才能获得长期居住资格,且入住费用还是需要自己支付。

如果是 比较看重收益,或者有高端养老社区需求的朋友,可以优先考虑它。

4.025% 年金险还有?目前有哪些年金险推荐?

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