4.025%年金险还有？目前有哪些年金险推荐？

• 4.025% 年金险还有吗？

• 一款好的年金险怎么挑选？

• 目前有哪些年金险推荐？

一、4.025% 年金险还有吗？

很多朋友 听说年金险可能都是 4.025% 年金险 ， 其实这个 4.025% 指的是预定利率。

一般来说，预定利率越高，年金险的收益就越高，而 4.025% 就是市场上最高的预定利率，对应产品的收益也会相对高一点。

但是，过高的预定利率很容易导致保险公司出现利差损，使保险公司的长期经营面临巨大风险，为了维持市场秩序，这类产品也陆续受到了“监管”，也有了我们看到的大批产品的停售。

二、怎么挑选一款好的年金险产品？

年金险涉及大量的专业名词、条款规则、数据演算，普通人第一次接触到年金险，都很容易直接懵掉。

年金险有多复杂？看看下面这张图就知道了：

相信能看懂这张图的人不多，下面深蓝君就来教大家：两步选对年金险！

第一步：先挑收益高的

无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种储蓄型保险，谈收益是无可避免的。

年金险是通过年金账户和万能账户来增值的。

整个增值过程比较复杂，但判断年金险收益的 标准是计算 IRR 收益率。

目前市面上比较好的年金险，通过 10 年以上的增值，IRR 一般能接近 4%。

不过，IRR 是一直在变动的。

举个例子：

如图所示，这款年金在前 20 年的收益率只有不到 2%，并不太适合用来做教育金。

但如果看 60 岁之后，收益率逐渐走高，最高能去到 4%，很适合用来做养老金。

因此，我们要根据自己 使用资金的时间，来选择收益率高的年金险。

第二步：现金流要匹配需求

不同人的需求不一样，离开需求谈产品是没有意义的。

年金险的本质是改变了我们的现金流，因此建议综合考虑 4 个方面：

• 年金返还：孩子上学时每年返多少教育金？退休后每年返多少养老金？
• 万能账户：孩子上学时或退休后，账户里有多少现金可用？
• 现金价值：如果急需用钱，退保能拿回来多少？会不会亏损？
• 身故保额：等自己百年归老后，能给亲人留多少钱？

当然，具体产品还有很多细节需要注意，这里以两类典型人群为例：

工薪家庭：预算相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。

企业主：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值回本时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等等。

所以，我们在 买保险前一定要先考虑清楚自己的需求 ，特别是年金险的回本时间比较慢， 如果随便跟风购买，万一以后发现不合适，退保还会损失不少。

那么，目前市面上还有哪些收益比较高的年金险产品吗？

三、目前有哪些收益高的年金险推荐？

我们 筛选了 3 款目前表现不错的年金险产品，如下：

简单总结下：